5 maneras de reducir los pagos mensuales

  • Branden Parrish
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Los niveles de deuda del consumidor están en máximos históricos. En 2018, la deuda total del consumidor alcanzó los $ 13.3 billones, mientras que la deuda rotatoria impaga superó los $ 4.1 billones. La deuda hipotecaria alcanzó nuevos máximos de $ 9,4 billones. Tanto los préstamos para automóviles como los pagos para automóviles registraron nuevos récords, y hay una inminente crisis de deuda de préstamos estudiantiles de $ 1.37 billones.   

Administrar adecuadamente su nivel de deuda es una de las claves del éxito financiero. Si usted es un profesional multimillonario o un obrero, la gestión exitosa de la deuda es su camino hacia la libertad financiera. Si tiene dificultades para mantener o reducir su deuda, puede recuperar sus pagos a un nivel manejable.

01 Negociar con los acreedores

Obtenga una copia de su informe crediticio más reciente y sus estados de cuenta para obtener una lista de todos sus acreedores y prestamistas, además de los saldos adeudados. Luego, calcula cuánto puedes pagar por cada uno. Llame a cada acreedor y hágales saber que está dispuesto a pagar la deuda. Pero cuando lo haga, asegúrese de que ya haya calculado un pago que funcione dentro de su presupuesto..

El emisor de su tarjeta de crédito puede ofrecer un plan de dificultades que reducirá sus pagos o tasa de interés por un período de tiempo.

Si el representante de servicio al cliente dice que no, no pelee ni discuta; simplemente pida hablar con un supervisor y vuelva a preguntar. Asegúrese de obtener cualquier acuerdo por escrito, preferiblemente en papel con membrete de la compañía, antes de realizar un pago.

02 Consolidar

La combinación de su deuda con la consolidación de deuda o un préstamo con garantía hipotecaria le puede dar un pago mensual más bajo. Promedio de las tasas de interés de su deuda actual y busque un préstamo que tenga una tasa de interés más baja que su promedio actual.

Si califica para el préstamo, puede usarlo para pagar sus deudas existentes y luego concentrarse en hacer un solo pago mensual del préstamo. Los préstamos de consolidación de deuda no son la única opción para consolidar la deuda. Considere también un préstamo personal, un préstamo con garantía hipotecaria o un refinanciamiento en efectivo.

Tenga cuidado al obtener un préstamo que simplemente reduzca sus pagos al extender el período de reembolso. Probablemente terminarás pagando más intereses con el tiempo de lo que lo harías de otra manera.

03 Saldos de transferencia

Si tiene un buen puntaje de crédito, a menudo puede obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una tasa de interés más baja que sus otras tarjetas de crédito. A veces, incluso puede obtener una tasa de interés introductoria extremadamente baja (tan poco como 0% en algunos casos) y usar el período introductorio para hacer pagos libres de intereses sobre su deuda.

Puede usar la calculadora de transferencia de saldo de CreditCard.com para calcular cuánto ahorrará transfiriendo sus saldos. Tenga en cuenta que el empleo de esta estrategia generalmente conlleva una tarifa de transferencia. Si este es el caso, esto puede disminuir la cantidad de ahorro de intereses que anticipaba. 

04 Regístrese para recibir asesoramiento de crédito

Los asesores de crédito al consumidor a veces están mejor capacitados para negociar tasas de interés más bajas y pagos de sus acreedores. Inscribirse en el plan de gestión de deudas de un asesor de crédito, o DMP, le permitirá obtener pagos mensuales más bajos, lo que facilitará el pago de su deuda. Los asesores de crédito también pueden ayudarlo a hacer un presupuesto y enseñarle las habilidades de administración de dinero que tanto necesita.

Cuando elija un asesor de crédito, asegúrese de elegir uno de buena reputación (pista: generalmente son sin fines de lucro). Tenga cuidado de no confundirlos con compañías de liquidación de deudas que ofrecen reducir su deuda, pero a menudo empeoran su puntaje de crédito durante la etapa de negociación.  

05 Quiebra de archivo

Hay momentos en que la deuda que debe es demasiado para pagar, incluso con pagos más bajos. En este caso, podría considerar declararse en quiebra. La ley de bancarrota de 2005 evita que las personas abusen de la bancarrota al exigir una comparación de ingresos y deudas y asesoramiento de crédito al consumidor antes de que pueda declararse en bancarrota.

La bancarrota del Capítulo 7 le permitirá eliminar por completo ciertas deudas, mientras que la bancarrota del Capítulo 13 creará un plan de pago.




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