7 estrategias para ahorrarle miles de dólares cada año en impuestos (planificación fiscal de fin de año)

  • Peter Lee
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Es hora, una vez más, de comenzar a pensar en pagar impuestos. Quien esta emocionado? De acuerdo, a pesar de que puede parecer una tarea difícil, es aconsejable hacer un pequeño análisis al final del año para ver si hay movimientos de planificación fiscal de fin de año que deba hacer.

Recuerde, las declaraciones corporativas deben presentarse el 15 de marzo de 2019. Las declaraciones de impuestos personales deben presentarse el lunes 15 de abril de 2019, el último día para declarar impuestos. Pero puede presentar sus impuestos al IRS tan pronto como los tenga preparados y tan pronto como estén listos para comenzar a recibir devoluciones.

Pero antes de que termine el año, aquí hay algunas cosas en las que puede pensar para disminuir la cantidad de impuestos que pagará. En un sentido general, me gusta pensar en este tema de tres maneras:

3 maneras de pensar en la planificación fiscal de fin de año

Cuando se trata de fin de año, se dice que debe centrar sus esfuerzos de planificación fiscal en tres áreas principales: diferir o acelerar los ingresos, diferir o acelerar los gastos y expirar las disposiciones fiscales.

Echemos un vistazo a cada uno y lo seguiré dando 7 ejemplos específicos que considero útiles.

Categoría 1: Ingresos diferidos (o acelerados)

En términos generales, cuantos más ingresos tenga, más ingresos gravables tendrá y más impuestos pagará. En la mayoría de los casos, no tiene sentido reducir deliberadamente sus ingresos ("¡Quiero ganar menos", dijo nadie!). Pero es posible que desee aplazar sus ingresos hasta el año que viene.

Es difícil para un empleado asalariado lograr esto porque su empleador tiene todo el control. Pero puede solicitar que su jefe le pague el bono de fin de año en enero.

Si tiene inversiones imponibles que han visto ganancias positivas, espere hasta el año nuevo para vender.

Si es un empleado por contrato, o si tiene ingresos de una pequeña empresa, es posible que desee esperar para facturar a sus clientes hasta justo antes del año nuevo. Hacerlo probablemente retrasaría el pago hasta el próximo año y, por lo tanto, reduciría sus ingresos y los impuestos generales que vencen este año..

Finalmente, si está jubilado y puede manejarlo, deje de tomar retiros del plan de jubilación desde ahora hasta enero.

Tenga en cuenta que, una vez que comience a diferir los ingresos, tendrá que mantener esta práctica de año en año, para mantener el ritmo (es decir, evitar que se reporten 13 meses de ingresos en un año fiscal).

Categoría 2: gastos de aceleración (o aplazamiento)

En términos generales, cuantos más gastos deducibles tenga, menos ingresos imponibles tendrá y menos impuestos pagará. En la mayoría de los casos, no tiene sentido aumentar sus gastos solo para evitar impuestos. Pero puede tener sentido acelerar sus gastos (es decir, gastarlo ahora frente al año nuevo).

Recuerde, no puede ser cualquier tipo de gasto. Deben ser gastos deducibles de impuestos. Los buenos ejemplos incluyen: gastos médicos, intereses hipotecarios, donaciones de caridad, impuestos (propiedades, ventas, estatales, locales, etc.), educación, gastos relacionados con el trabajo y gastos de cuidado de niños. Eche un vistazo a esta lista de verificación de preparación de impuestos para obtener más ideas. No se olvide de las pérdidas de inversión gravables..

Para acelerar estos gastos, simplemente deberá pagarlos antes de la medianoche del 31 de diciembre. Al igual que los ingresos, una vez que comience a acelerar los gastos, deberá continuar con esta práctica año tras año..

Visitar con un profesional de impuestos siempre es prudente para ayudarlo a descubrir más formas de acelerar los gastos..

Categoría 3: Disposiciones que expiran

Finalmente, están las disposiciones fiscales que expiran. Al igual que el último artículo "a la venta" en el estante minorista, las disposiciones fiscales vencidas tienen una manera de alentar a los contribuyentes a actuar.

Cuando se trata de esta categoría, podríamos estar hablando de cambios en la tasa de impuestos (como vimos el año pasado), cambios en los límites y deducciones o créditos, y cambios en lo que se considera ingreso.

En lugar de aburrirse, tendrá todas las disposiciones tributarias vencidas de este año, solo lo señalaré a la página de Disposiciones Vencidas del Comité Conjunto de Impuestos.

Tomar acción

Bien, para resumir todo esto, cuando intentas hacer una planificación fiscal al final del año, es importante enfocarte en tres áreas: ingresos, gastos y provisiones vencidas.

Asegúrese de preguntarse:

  • Según mi situación actual, ¿es beneficioso y posible diferir o acelerar mis ingresos??
  • Según mi situación actual, ¿es beneficioso y posible diferir o acelerar mis gastos??
  • ¿Hay disposiciones fiscales que expiren que necesito aprovechar?

Sin más demora, aquí están mis siete estrategias y movimientos fiscales específicos de fin de año que puede hacer para maximizar el éxito de su temporada fiscal.

1. Maximizar las contribuciones de 401K (o 403B)

Este es probablemente el mayor movimiento individual que cualquiera puede hacer a fin de año para ayudar a su situación fiscal.

Eche un vistazo a su último cheque de pago y vea cuánto ha contribuido. Compare eso con la contribución máxima anual permitida. Realice un ajuste en su porcentaje de contribución para acercarse lo máximo posible.

A diferencia del resto de estas deducciones, no importa si cree que tendremos tasas impositivas más altas el próximo año o no. Solo tienes una oportunidad al máximo anual. Aprovechar.

También debe esforzarse por hacer las máximas contribuciones a su otra jubilación (IRA tradicional) y cuentas de ahorro de salud (HSA). Pero la fecha límite para esos no es el 31/12. Es el 15 de abril del próximo año, o su fecha de presentación de impuestos. Entonces quizás espere hasta más tarde para hacer estas contribuciones.

Pero recuerde que deberá tener la HSA abierta antes de fin de año para calificar para las contribuciones de este año.

El resto de estas deducciones personales dependerá de si cree que las tasas impositivas serán más altas el próximo año, y / o si cree que algunas deducciones desaparecerán (es decir, como un límite en las deducciones de caridad).

Dicho esto, no espero que me bajen los impuestos pronto. Los votantes han demostrado que quieren un estado de derecho más grande y continuará presionando para aumentar los impuestos para mantenerse al día.

Al mirar mi situación personal, estoy tomando tantas deducciones como puedo este año. Los ingresos de mi negocio no están garantizados y fluctúan constantemente. No tengo idea si ganaré más o menos el próximo año de lo que hice este año.

Además, incluso si las tasas siguen siendo las mismas para mí, algunas deducciones fiscales pueden estar limitadas en función de mis ingresos. Por lo tanto, me gustaría tomar tantas deducciones como pueda este año si se van a ir a alguien de mi nivel de ingresos. Es difícil saber qué sucederá. Así que estoy siguiendo una estrategia de "tomar lo que puedo conseguir".

2. Dando extra a su iglesia y otras organizaciones benéficas.

Tratamos de ser mejores donantes durante todo el año, pero a menudo nos encontramos jugando al día al final.

Este no es el caso para este año, pero tenemos al menos un cheque más para escribir a nuestra Iglesia. Más lugares para dar: escuelas, colegios, fundaciones, organizaciones de caridad, como Hábitat para la Humanidad.

Las contribuciones caritativas son deducibles si se hacen a organizaciones calificadas. Se informan en el Anexo A.

3. Pago anticipado de la hipoteca de enero

He adoptado este enfoque durante varios años y ha funcionado bien. El pago que realiza en enero es en realidad para intereses de diciembre, por lo que en teoría es sensato deducir los intereses de este pago en diciembre, siempre y cuando realmente lo pague..

Al pagarlo temprano, mi prestamista debería recogerlo y reflejarlo en mi Formulario 1098, mostrando la cantidad de intereses que pagué por el año. Al igual que los impuestos a la propiedad, el interés de la hipoteca es deducible en el Anexo A.

4. Pago anticipado de impuestos anuales a la propiedad o impuestos a las ventas

Estos no deben presentarse hasta enero. Pero ahora puedo pagar impuestos a la propiedad y podré deducirlos en la declaración de este año. Los impuestos a la propiedad son grandes en Texas, donde no tenemos impuestos estatales. Así que esta es una buena deducción para agregar a mi lista detallada en el Anexo A.

Aquí en Texas, mis impuestos sobre la propiedad no vencen hasta el 31 de enero. Sin embargo, estos impuestos pueden deducirse como un gasto contra sus ingresos en la declaración de impuestos federales de este año., siempre y cuando les pagues este año. Planeo escribir un cheque para el mío en las próximas semanas.

Si deposita sus impuestos sobre la propiedad (es decir, los paga con el pago de su hipoteca), considere realizar un pago adicional o dos antes de fin de año. Esto disminuirá sus impuestos al aumentar la cantidad que puede deducir por gastos de intereses hipotecarios e impuestos a la propiedad.

Si su plan es realizar una compra de gran consumo (por ejemplo, automóvil, bote, etc.) dentro de las próximas semanas, considere realizar la compra antes de fin de año. Los impuestos sobre las ventas incurridos en la transacción pueden deducirse de los impuestos de este año.

Una palabra de precaución ... no dejes que la "cola menea al perro" aquí. A menos que ya esté planeando una gran compra, no intente esta deducción. Lo mejor es hacer una gran compra para el consumidor cuando haya tenido tiempo de evaluar sus necesidades y crear un plan para obtener el mejor trato. No vayas a comprar algo grande solo para obtener una pequeña deducción de impuestos.

Ahora pasemos a algunas ideas para aquellos de ustedes que dirigen una pequeña empresa. Dirijo un par de pequeñas empresas (este blog y FinCon), así que también busco formas en que los ingresos y gastos de mi empresa pueden ayudarme a tener una temporada de impuestos más feliz.

5. Gaste los dólares comerciales del próximo año ahora

En el pasado, elegí reinvertir algunas de mis ganancias del año en el negocio. El año pasado en realidad ya hice un par de estas compras: un nuevo monitor y un teclado inalámbrico. Ambos han ayudado a hacer de mi oficina en casa un lugar más productivo y a reducir mis ingresos imponibles de negocios..

Hace unos años aceleré un gasto comercial: el alquiler. Pagué tres meses de alquiler en mi nueva oficina. Piense en los gastos de su negocio durante los próximos meses. ¿Hay algo que pueda comprar ahora que sepa que necesitará el próximo año? Hacerlo aumentará sus gastos y reducirá sus ingresos imponibles.

6. Retraso en la facturación de servicios comerciales

Utilizo la base contable en efectivo, por lo que no cuento los ingresos a menos que haya recibido el pago. Para algunos de mis clientes, si no quiero recibir el pago, simplemente no los facture. Al retrasar los ingresos, reduce sus ingresos imponibles para el año y pagará menos impuestos.

7. Apertura y contribución a un individuo (solo) 401K

Al igual que en el lado personal, una cuenta de jubilación con ventajas impositivas, como la Individual (o Solo) 401K realmente puede ayudarlo a acumular las deducciones. Abrí una Individual 401K para mi negocio hace un tiempo. Contribuí lo máximo que podía pagar antes de fin de año. Esto redujo la carga impositiva de mi año actual en una suma significativa. Planeo hacer lo mismo en los años venideros.

Debe buscar servicios profesionales de planificación fiscal de fin de año?

El fin de año es tradicionalmente un momento para que muchas personas evalúen su situación financiera, a menudo con la ayuda de un experto en impuestos, y tomen algunas decisiones que pueden resultar en obligaciones tributarias más bajas. Por ejemplo: hacer una contribución a una IRA antes de presentar sus impuestos agrega un beneficio fiscal para ese año y, a menudo, es una estrategia recomendada por un profesional de impuestos.

Pero estos últimos años han sido especialmente importantes en lo que respecta a los servicios de planificación fiscal, tanto es así, que tiene sentido que cualquier persona, excepto una persona sin inversiones y la más simple de las declaraciones de impuestos, busque el consejo de un experto para que haga lo correcto. decisiones de planificación fiscal antes de fin de año.

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Por supuesto, si simplemente no puede justificar dar dinero a un CPA, hay un servicio de impuestos gratuito disponible que puede proporcionar mucha información sobre su situación fiscal y si es probable que deba dinero al gobierno. Uno que viene a la mente es la herramienta gratuita TurboTax TaxCaster. Un enfoque más conveniente sería simplemente descargar la versión actual de TurboTax (o usar TurboTax en línea) y pasar por los escenarios de "qué pasaría si".

Mientras tenga la información sobre sus ingresos, el software calculará si debe esperar un cheque del gobierno. Incluso puede pasar por escenarios en los que realiza contribuciones caritativas o pagos de fin de año a una IRA para ver el impacto que tiene en un posible reembolso de impuestos.

Sin embargo, si detalla su declaración de impuestos, y especialmente si aprovechó algún crédito o exención en la declaración de impuestos del año pasado, tiene sentido buscar este año servicios de planificación fiscal de un profesional. Él o ella pueden ayudarlo a decidir si es mejor aprovechar todas las deducciones posibles antes de fin de año, diferir los ingresos al próximo año si es posible, así como otras estrategias de planificación fiscal.

¿Qué movimientos de planificación fiscal está haciendo antes de que termine el año? Me encantaría escuchar tu acercamiento.




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