7 consejos para planificar el futuro como pareja de jubilados

  • Ashley Stafford
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Las parejas de recién casados ​​a menudo tienen mucha planificación financiera que hacer: casa de inicio, hijos, un fondo de vacaciones, una casa de ensueño, un fondo universitario. Es fácil pasar por alto o ignorar la planificación de su jubilación compartida. No dejes que esto suceda. Los años dorados pueden ser lo mejor de tu matrimonio si entiendes las metas, necesidades y expectativas de cada uno en el futuro. Aquí hay siete consejos para planificar la jubilación como pareja.

01 Discuta sus objetivos generales

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Siéntese con su cónyuge y hable sobre su jubilación ideal. Uno de ustedes puede imaginarse retirarse a los 45 años, mientras que el otro está feliz de trabajar para siempre, puede soñar con una cabaña en el campo mientras su cónyuge se imagina pasar sus años dorados en una casa rodante.

Cuanto antes se dé cuenta de la meta del otro, más tiempo tendrá para trabajar hacia un compromiso y un ideal compartido..

02 Ahorre para la jubilación juntos

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Cada uno de ustedes es en última instancia responsable de su propia jubilación, pero al igual que toman juntos las decisiones financieras de hoy, deben ahorrar para la jubilación juntos. ¿Su cónyuge participa en un 401 (k)? De lo contrario, ¿podría permitirse agregar un poco más de ingresos antes de impuestos a su propio plan para cumplir sus objetivos mutuos??

Si un cónyuge no está trabajando fuera del hogar, es posible que desee considerar una IRA conyugal, que le permite reservar fondos en una cuenta de inversión con impuestos diferidos para el beneficio de un cónyuge desempleado.

03 Estrategias de reclamos de seguridad social

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Las parejas casadas tienen una excelente oportunidad para maximizar los ingresos de la seguridad social de por vida al cronometrar sus reclamos individuales y conyugales de la manera correcta. Este tipo de planificación depende de usted, su edad, la edad de su reclamo y su cónyuge.

Un poco de planificación cuidadosa en los años anteriores a los 62 años, lo más temprano en que puede comenzar a cobrar, puede marcar la diferencia en sus ingresos garantizados de por vida..

04 Considere sus necesidades de ingresos compartidos

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Dependiendo de su etapa en la vida, es posible que pueda medir cuánto necesitará en la jubilación. Quizás esté convencido de que podría hacer que un presupuesto funcione con la mitad de sus ingresos actuales, pero su cónyuge quiere un estilo de vida que requiera el mismo nivel de ingresos que gana hoy.

Alinear estas expectativas lo ayudará a construir un plan más realista..

05 Verifique a sus beneficiarios

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¿Recuerdas cuando empezaste tu 401 (k)? Debía incluir el nombre de uno o más beneficiarios, las personas que recibirán el dinero si debe transmitirlo. Asegúrese de que esta información se haya actualizado ya que está lo más actualizada posible y reevalúe a raíz de cualquier evento importante de la vida, como un matrimonio, el nacimiento de un hijo, un divorcio o una muerte familiar.

Puede cambiar fácilmente a sus beneficiarios comunicándose con su firma de corretaje si tiene una IRA o el representante de recursos humanos que administra el plan 401 (k) de su empresa.

06 No te jubiles al mismo tiempo

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Tómelo de un jubilado que lo hizo, retirarse al mismo tiempo que su cónyuge puede parecer muy divertido, pero en realidad, puede haber muchos ajustes que son difíciles de realizar para dos personas juntos..

Al escalonar la jubilación, cada cónyuge tiene una mejor idea de sus rutinas diarias, pasatiempos, aspiraciones y vida social fuera del hogar..

07 Entender los beneficios de jubilación del cónyuge después del divorcio

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Si está felizmente casado, no debe hablar sobre el divorcio en relación con su plan de jubilación. Pero si el matrimonio está llegando a su fin, los activos de jubilación están sobre la mesa, y usted debe trabajar para asegurar sus propios ahorros de jubilación y su plan a largo plazo..

La separación de los activos matrimoniales puede extenderse a los planes de jubilación, que implican algo llamado una orden calificada de relaciones domésticas (QDRO) para repartir el dinero sin penalizaciones por retiro anticipado. También puede tener derecho a manutención conyugal en la jubilación. Los cónyuges divorciados o viudos califican para beneficios de seguridad social en el registro de un cónyuge.




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