Las 8 mejores tarjetas de crédito de bajo interés de 2019

  • John Hodge
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Estamos comprometidos a investigar y recomendar las mejores soluciones y productos financieros para nuestros lectores. The Balance se ha asociado con CardRatings y puede recibir comisiones de enlaces dentro de nuestro contenido, pero estos no tienen relación con nuestras revisiones o recomendaciones. El contenido a continuación no ha sido revisado, aprobado o aprobado por ningún emisor de tarjetas antes de su publicación..

Si usted es un usuario de tarjeta de crédito que prefiere pagar su saldo durante un período de tiempo en lugar de hacerlo todo a la vez, tener una tarjeta de crédito con bajo interés lo ayudará a reducir el costo de tener una tarjeta de crédito. Cada mes que tiene un saldo en su tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito agrega un cargo financiero que se calcula en función de su tasa de interés y saldo. Cuanto menor sea su tasa de interés, menores serán sus cargos. Por supuesto, calificar para las tasas de interés más bajas generalmente requiere que tenga un puntaje de crédito bastante bueno. Hemos revisado las tarjetas de crédito con bajas tasas de interés y las hemos reducido a las mejores, incluyendo:

  • Lo mejor para recompensas de viaje: Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards
  • Lo mejor para familias: Blue Cash Preferred American Express
  • Lo mejor para recompensas en efectivo: Descúbrelo Cash Back
  • Lo mejor para la protección del teléfono celular: Visa del Banco de Estados Unidos Platinum
  • Lo mejor para efectivo de emergencia: Barclay Ring MasterCard
  • Lo mejor para militares: Tarjeta USA Visa Rate Advantage Platinum
  • Lo mejor para transferencias de saldo militar: Visa de oro PenFed
  • Lo mejor para el crédito de reconstrucción militar: Tarjeta de crédito asegurada nRewards de Navy Federal
  • Lo mejor para transferencias de saldo: Citi Diamond Preferred

Cuando eliges una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja, vale la pena ver algunos de los otros beneficios. Algunas de las mejores tarjetas de crédito con tasas de interés bajas ofrecen otros beneficios, como un bono de registro o recompensas por sus compras. Dicho esto, sigue leyendo para ver nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito de bajo interés para solicitar hoy.

01 Lo mejor para Travel Rewards: tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards

Cortesía de CapitalOne.

Lo que nos gusta: Si tiene una tarjeta de crédito más alta, puede calificar para una tasa de interés baja en la tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards.

Como nuevo titular de la tarjeta, puede ganar 20,000 millas de bonificación cuando gasta $ 1,000 en compras en los primeros tres meses de abrir su cuenta.

En curso, ganará 1.25 millas ilimitadas por dólar en todas las compras que realice con su tarjeta de crédito. Puede canjear sus millas como un crédito en el estado de cuenta para compras de viajes que realice en su tarjeta de crédito.

Lo que no nos gusta: Debe canjear recompensas por un crédito en el estado de cuenta para compras de viaje que haya realizado en su tarjeta de crédito y solo tiene 90 días a partir de la fecha de compra para realizar el canje.

  • Crédito mínimo requerido: Excelente
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% durante los primeros 12 meses
  • APR en curso: 15,74% a 25,74% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: 3% del importe de la transferencia durante el período promocional. Ninguna después de los saldos transferidos a la APR regular
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 3% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: 20,000 puntos de bonificación después de gastar $ 1,000 en compras en los primeros tres meses

Ver detalles sobre esta tarjeta de crédito.

02 Mejor para familias: Blue Cash Preferred American Express

Cortesía de American Express. 

Lo que nos gusta: La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express ofrece la posibilidad de ganar 6% de recompensas en efectivo en los supermercados de EE. UU. Con hasta $ 6,000 en compras cada año. Eso es $ 360 en recompensas en efectivo si maximiza el gasto.

Además de las recompensas del 6% que ganará en comestibles, también ganará recompensas en efectivo de $ 3% en compras en estaciones de servicio de EE. UU. Y 1% en todo lo demás, incluidas las compras que superen el umbral de $ 6,000. Además, recibirá un 3% de devolución en el transporte terrestre, incluido el viaje en autobús, tren, ferry, etc..

Si prefiere transmitir sus películas y música, recibirá un 6% de reembolso en servicios de transmisión de EE. UU. Seleccionados, incluidos Spotify, Netflix, Hulu, HBO, ShowTime, Pandora, música de Apple y música o video de Amazon.

Lo que no nos gusta: La tarifa anual de $ 95 no se exime en el primer año.

  • Crédito mínimo requerido: Excelente
  • Cuota anual: $ 95
  • APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo durante 12 meses
  • APR en curso: 14,99% a 25,99% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 10 o 5% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 5 o 3% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 2.7% del monto después de la conversión a dólares estadounidenses
  • Oferta de bienvenida: $ 250 cuando gasta $ 1,000 en compras en los primeros tres meses

Ver detalles sobre esta tarjeta de crédito. 

03 Lo mejor para recompensas en efectivo: descúbrelo

Cortesía de Discovery.

Lo que nos gusta: En lugar del bono de registro tradicional, Discover it Cash Back iguala todos los reembolsos en efectivo que ganó en el primer año, dólar por dólar.

Discover it Cash Back paga 5% de devolución de efectivo en hasta $ 1,500 en compras en categorías que rotan cada trimestre. Todas las demás compras obtienen 1% de recompensas en efectivo.

Discover también ofrece un puntaje FICO gratuito con el resumen mensual de su tarjeta de crédito y la función Congelar que le permite congelar y descongelar su tarjeta de crédito.

Lo que no nos gusta: Tendrá que activar sus recompensas del 5% por ciento cada trimestre para garantizar que sus compras ganen a la tasa más alta. De lo contrario, sus compras en las categorías de bonificación ganarán a la tasa regular.

  • Crédito mínimo requerido: Bueno
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% por 14 meses en transferencias de saldo y compras
  • APR en curso: 14,24% a 25,24% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: 3% del monto de la transferencia que se publica en su cuenta antes del 10 de noviembre de 2019; después de eso 5%
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

04 Lo mejor para la protección de teléfonos celulares: U.S.Bank Visa Platinum

Cortesía de U.S.Bank

Lo que nos gusta: Visa Bank Platinum de EE. UU. Ofrece una de las tarifas promocionales más largas de cualquier tarjeta de crédito. Disfrute de una tasa de porcentaje anual del 0% en compras y transferencias de saldo durante los primeros 18 ciclos de facturación. 

Obtendrá cobertura de protección de teléfono celular cuando use su tarjeta de crédito para pagar su factura mensual de teléfono celular. Su tarjeta también viene con acceso gratuito a su puntaje de crédito TransUnion.

Lo que no nos gusta: No se ofrecen bonos de registro ni recompensas continuas en compras.

  • Crédito mínimo requerido: Excelente
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo durante 18 ciclos de facturación
  • APR en curso: 14.49% a 25.49% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 3% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 4% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% del importe de la compra
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

05 Mejor para efectivo de emergencia: Barclay Ring MasterCard

Cortesía de Barclay.

Lo que nos gusta: La tarjeta MasterCard de Barclay Ring es una de las raras tarjetas de crédito que extiende su tasa de interés baja tanto a compras como a adelantos en efectivo, una ventaja si cree que necesitará pedir prestado efectivo de su límite de crédito. La tarjeta ofrece el mismo APR bajo para todos los que están aprobados.

También obtendrá acceso gratuito en línea a su puntaje de crédito FICO, que lo ayuda a mantenerse actualizado sobre los cambios en su calificación crediticia.

Lo que no nos gusta: Las transferencias deben hacerse en los primeros 45 días para calificar para la tarifa promocional. Y, sus compras no obtendrán ninguna recompensa.

  • Crédito mínimo requerido: Excelente
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% por 15 meses en transferencias de saldo realizadas dentro de los primeros 45 días de apertura de cuenta
  • APR en curso: 14,24%
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 2% del monto de la transferencia en las transferencias realizadas en los primeros 45 días de la apertura de la cuenta. Sin cargo por transferencia de saldo en el saldo transferido con una APR no promocional
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 3 por cada adelanto en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

06 Lo mejor para militares: tarjeta Visa Platinum de USAA Rate Advantage

Cortesía de USAA

Lo que nos gusta: La tarjeta de crédito Visa Platinum de USAA Rate Advantage ofrece una tasa de interés baja de 9.15% si califica. No hay APR de penalización, lo que significa que puede mantener su tasa de interés baja si se atrasa en los pagos.

Debe ser un miembro actual o retirado de las fuerzas armadas o un familiar inmediato de un miembro actual o retirado de las fuerzas armadas para unirse a la USAA y solicitar la tarjeta de crédito Visa Platinum de la USAA.

Lo que no nos gusta: No hay una tasa introductoria para transferencias de saldo o compras. Y, sus compras no obtendrán ninguna recompensa.

  • Crédito mínimo requerido: Excelente
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 9.15% a 26.15%
  • Cargo por transferencia de saldo: 3% del importe de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: 3% del importe anticipado
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

07 Lo mejor para transferencias de saldo militar: PenFed Gold Visa

 Cortesía de PenFed Credit Union

Lo que nos gusta: El rango de tasas de interés que ofrece la PenFed Gold Visa se encuentra entre los más bajos. La tasa de penalización del 17.99% es incluso más baja que la APR regular para cualquier tarjeta de crédito..

Puede ganar un bono de registro de $ 100 gastando $ 1,500 en compras en los primeros tres meses, pero su capacidad de gasto podría verse limitada si también transfiere un saldo a la tarjeta de crédito.

Debe ser miembro de Pentagon Federal Credit Union para solicitarla. La membresía requiere que estés afiliado a las fuerzas armadas, ya sea directamente o por medio de un familiar.

Lo que no nos gusta: No hay tasa de interés promocional en compras. La tarjeta no ofrece recompensas continuas en compras, que son necesarias para ganar el bono de registro.

  • Crédito mínimo requerido: Excelente
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% por 12 meses en saldos transferidos antes del 30 de septiembre de 2019
  • APR en curso: 9.24% a 17.99% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: 3%
  • Cargo por anticipo en efectivo: Ninguna
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: $ 100 de crédito en el estado de cuenta si gasta $ 1,500 en los primeros 90 días

08 Lo mejor para el crédito de reconstrucción militar: tarjeta de crédito asegurada nRewards de Navy Federal

Cortesía de Navy Federal

Lo que nos gusta: La tarjeta de crédito asegurada nRewards de la Marina Federal ofrece a los militares con problemas de crédito la oportunidad de reconstruir sus puntajes de crédito. Es más fácil calificar para la tarjeta porque realiza un depósito de seguridad que sirve como garantía para el límite de crédito de la tarjeta de crédito.

A partir de los seis meses, Navy Federal revisará su cuenta para ver si es elegible para ser actualizado a un efectivoRecompensa la tarjeta sin garantía y elimina la retención de tu depósito de seguridad.

También tiene la oportunidad de ganar recompensas en sus compras con tarjeta de crédito, lo cual es poco común con las tarjetas de crédito aseguradas. Ganarás un punto por cada dólar que gastes en compras.

Lo que no nos gusta: El APR es bajo en comparación con otras tarjetas de crédito garantizadas, pero en general sigue siendo relativamente alto en comparación con otras tarjetas de crédito.

  • Crédito mínimo requerido: Alguna
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 18%
  • Cargo por transferencia de saldo: N / A
  • Cargo por anticipo en efectivo: Ninguno si se realiza en una sucursal o cajero automático de Navy Federal, de lo contrario hasta $ 1.00
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

09 Lo mejor para transferencias de saldo: Citi Diamond Preferred

Cortesía de Citi.

Lo que nos gusta: El Citi Diamond Preferred ofrece una tasa de porcentaje anual (APR) de 18 meses en transferencias de saldo. Y tiene cuatro meses para transferir un saldo a la tasa promocional.

La tarjeta viene con varios otros beneficios y ventajas para los titulares de tarjetas. Puede elegir su propia fecha de vencimiento, usar su tarjeta con Apple Pay y recibir alertas automáticas sobre la actividad importante de la cuenta.

Lo que no nos gusta: No hay recompensas continuas en compras y no obtendrá un bono de registro en sus gastos iniciales con tarjeta de crédito.

  • Crédito mínimo requerido: Excelente
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo durante 18 meses
  • APR en curso: 15,74% a 25,74% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 5% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% del monto de la compra en dólares estadounidenses
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

Sobre nuestros comentarios

Estamos comprometidos a investigar y recomendar las mejores soluciones y productos financieros para nuestros lectores. The Balance se ha asociado con CardRatings y puede recibir comisiones de enlaces dentro de nuestro contenido, pero estos no tienen relación con nuestras revisiones o recomendaciones. El contenido anterior no ha sido revisado, aprobado o aprobado por ningún emisor de tarjetas antes de su publicación..



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