8 mejores prestamistas de préstamos estudiantiles de 2019

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Los préstamos estudiantiles son un tema importante en las noticias últimamente, ya que decenas de millones de estadounidenses están luchando con más de un billón de dólares en deuda de préstamos estudiantiles. Esos saldos pendientes tienen el potencial de reducir sus finanzas personales, por lo que es importante elegir el prestamista de préstamos estudiantiles adecuado para su situación. Los diferentes préstamos y prestamistas ofrecen términos, tasas de interés, límites, plazos y otros beneficios únicos que pueden hacer o deshacer el éxito del pago de su préstamo. Siga esta guía para comprender cómo detectar los mejores préstamos estudiantiles para sus necesidades y qué buscar en el camino.

Que buscar en los mejores préstamos estudiantiles

Hay docenas de prestamistas potenciales para elegir. Dependiendo de dónde se encuentre en el proceso, puede estar en el mercado de préstamos respaldados por el gobierno o préstamos privados. Hoy nos vamos a centrar en préstamos privados, ya que los préstamos federales a veces tienen reglas únicas o listas de prestamistas aprobadas.

Las mejores compañías de préstamos estudiantiles le brindan flexibilidad, un servicio al cliente receptivo y lo ayudan a mantener los costos bajo control. Eso puede incluir protección contra el desempleo, opciones para agregar co-firmantes y una opción de aplazamiento o pagos solo de intereses durante dificultades financieras.

Manejo de costos con préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles pueden ser muy caros. Entre el pago del principal, los cargos por intereses y cualquier tarifa, los pagos mensuales se acumulan rápidamente. Concéntrese en estos criterios para mantener sus costos lo más bajos posible.

  • Tasa de interés - La tasa de interés es el cargo más grande con el que se encontrará al pedir prestado. Los préstamos con tasas de interés variables tienden a cobrar menos inicialmente en comparación con los préstamos a tasa fija, pero pueden costar más con el tiempo. En el entorno actual de tasas de interés crecientes, es mejor que evite los préstamos de tasa variable.

  • Tasa de originación - Algunos emisores de préstamos estudiantiles cobran una tarifa única al comienzo de un nuevo préstamo llamado tarifa de originación.

  • Cargo por pago anticipado - No debe ser penalizado por pagar su préstamo antes de tiempo, sin embargo, algunos prestamistas sí cobran tarifas por pago anticipado. No se inscriba en un préstamo que restrinja su capacidad de pagarlo anticipadamente.

  • Plazo del préstamo - Los plazos de préstamo más largos conducen a pagos mensuales más bajos. Pero los plazos de préstamo más cortos cobran tasas de interés más bajas. La opción más barata para usted es el plazo de préstamo más corto que puede pagar..

Registrarse para obtener un pago mensual más alto lo ayudará a pagar el préstamo más rápido y a ahorrar dinero en intereses. Tiene que pagar el capital (el monto que pidió prestado) sin importar qué. Pero al pagarlo rápidamente, puede evitar pagar más en intereses. Y recuerde: puede pagar más cada mes con su pago regular para adelantarse al cronograma de pago inicial. Cada poquito ayuda!

01 Mejor general: SoFi

Cortesía de SoFi.

Abreviatura de Social Finance, SoFi ofrece más que solo préstamos estudiantiles a sus prestatarios. Una vez que se convierte en miembro de SoFi, obtiene acceso a una variedad de eventos y servicios diseñados para ayudarlo a impulsar su carrera y aprovechar al máximo sus finanzas personales..

Los préstamos a tasa fija actualmente cuestan de 3.899 a 8.229 por ciento, dependiendo de su puntaje de crédito y los términos del préstamo. Los préstamos están disponibles por plazos de cinco a 20 años. Puede pedir prestado cantidades a partir de $ 5,000 sin límite de cuánto puede pedir prestado.

SoFi ofrece hasta un año de protección contra el desempleo, no cobra tarifas de apertura ni multas por pago anticipado, y ofrece préstamos a prestatarios en los 50 estados. Por lo general, SoFi solo presta a aquellos con un crédito bueno a excelente, pero consideran factores como su escuela y título cuando sopesan las decisiones crediticias.

02 Lo mejor para la flexibilidad de pago: LendKey

Cortesía de LendKey.

LendKey ofrece algunas opciones únicas para reducir temporalmente su pago mensual si se encuentra con dificultades financieras. Sin embargo, tenga en cuenta que cambiar a pagos solo de interés extiende la vida y el costo de su préstamo. LendKey ofrece protección contra el desempleo por hasta 18 meses y pagos solo de intereses por hasta cuatro años.

LendKey ofrece préstamos a plazos de cinco a 20 años a partir de $ 5,000. Los estudiantes universitarios pueden pedir prestado hasta $ 125,000, los estudiantes graduados pueden pedir prestado hasta $ 250,000 y los estudiantes de medicina pueden pedir prestado hasta $ 300,000. No hay tarifas de apertura ni multas por pago anticipado. Debe demostrar ingresos de $ 24,000 o más por año y tener un puntaje de crédito de 680 o más para calificar. LendKey opera en todos los estados excepto ME, ND, NV, RI y WV, y a diferencia de la mayoría de esta lista, LendKey no ofrece préstamos a aquellos que aún están en la escuela..

03 Mejor para residentes médicos: Laurel Road

Cortesía de Laurel Road.

Laurel Road se destaca del paquete por sus excelentes opciones para residentes médicos. Después de recibir su MD, puede pagar solo $ 100 por mes durante su residencia o beca. Una vez que continúe y se convierta en un médico tratante, comienza el plazo de pago estándar.

Laurel Road ofrece préstamos desde $ 5,000 sin un máximo para los prestatarios en los 50 estados. Los préstamos vienen en plazos de cinco a 20 años. Laurel Road ofrece hasta un año de protección por desempleo. Laurel Road requiere un puntaje de crédito de 660 o mejor, pero ningún ingreso mínimo.

04 Lo mejor para la administración móvil: serio

Cortesía de Earnest.

Earnest cobra tasas competitivas bajas y es una excelente opción para refinanciar sus préstamos estudiantiles. Este prestamista destaca por su estilo de alta tecnología y estima solo dos minutos para obtener su tasa. Earnest también ofrece una aplicación móvil útil para administrar sus préstamos estudiantiles además de la experiencia web tradicional.

Los préstamos están disponibles a partir de $ 5,000 sin máximo. La protección por desempleo está disponible por hasta un año y no hay cargos por originación o pago anticipado. Earnest atiende a clientes en todos los estados excepto AL, DE, KY, NV y RI. Necesitará un puntaje de crédito de 660 o mejor para calificar.

05 Lo mejor para grandes volúmenes de préstamos: Sallie Mae

Cortesía de Sallie Mae.

Sallie Mae ofrece un préstamo estudiantil para casi todas las situaciones, incluidos todos los tipos de títulos, capacitación profesional, estudios para el examen de barra y préstamos para padres que buscan pagar la educación de sus hijos desde el jardín de infantes hasta la escuela de posgrado..

Dependiendo de su crédito, las tasas de interés de Sallie Mae pueden fluctuar bastante. Por eso siempre es importante darse una vuelta. Pero Sallie Mae ofrece muchas opciones y mucha flexibilidad, incluidas las opciones de pago diferido, fijo y solo de interés mientras está en la escuela. No hay tarifas de apertura ni multas por pago anticipado. Los préstamos comienzan en $ 1,000 y suben al costo de asistencia certificado por la escuela.

06 Mejor banco tradicional: Citizens Bank

Cortesía de Citizens Bank.

A diferencia de muchos de estos prestamistas más nuevos, Citizens Bank es más antiguo que muchas universidades en los Estados Unidos. Ofrece una amplia gama de productos bancarios y financieros, habiendo ingresado al negocio de préstamos estudiantiles en 2014.

Citizens Bank presta a prestatarios en los 50 estados. Los préstamos comienzan en $ 10,000 y suben a $ 90,000 para estudiantes universitarios y $ 350,000 para graduados. Los préstamos están disponibles por plazos de cinco a 20 años y la protección por desempleo está disponible por hasta un año. Necesitará un puntaje de crédito de 680 o más para calificar y completar su educación antes de ser elegible. Los prestatarios deben tener un ingreso anual de $ 24,000 o más para calificar.

¿Interesado en aprender más? Echa un vistazo a nuestra revisión completa de Citizens Bank.

07 Más socialmente consciente: CommonBond

CommonBond se encuentra hoy entre los prestamistas estudiantiles con la tasa de interés más baja, lo que los convierte en otra gran opción para sus préstamos estudiantiles. Si bien todos los prestamistas dicen que se preocupan profundamente por sus prestatarios y su comunidad, CommonBond pone su dinero donde está su boca. Por cada nuevo título totalmente financiado, financiarán un año de educación para un estudiante necesitado a través de su programa Pencils of Promise. 

CommonBond puede ayudarlo a ahorrar con tarifas bajas y sin comisiones de originación o prepago. Los préstamos están disponibles por plazos de cinco a 20 años y un valor de $ 5,000 a $ 500,000. Los préstamos están disponibles para los residentes de todos menos seis estados (ID, LA, MS, NV, SD y VT). CommonBond ofrece hasta 24 meses de protección por desempleo a los prestatarios de préstamos estudiantiles y requiere un puntaje de crédito de 660 o superior para pedir prestado.

08 Más gratificante para el rendimiento escolar: descubre préstamos estudiantiles

Cortesía de Discover.

Discover es mejor conocido por sus tarjetas de crédito, pero también ofrece una amplia gama de servicios financieros que incluyen préstamos estudiantiles. Una característica divertida en Discover es una recompensa por las buenas calificaciones: obtenga un promedio de calificaciones de 3.0 o más y obtendrá una recompensa en efectivo del 1% por cada nuevo préstamo estudiantil.

No hay cargos por solicitud, origen, pago anticipado o demora en Discover. Puede pedir prestado hasta el 100% del costo de asistencia certificado por la escuela. Los préstamos vienen en muchas variedades, incluidas leyes, MBA y especialidades médicas, pero los estudiantes de pregrado y graduados regulares se sentirán como en casa con excelentes opciones de préstamo. Y debido a que lo está pagando, sabe que le irá bien en la escuela y obtendrá ese descuento del 1% en buenas calificaciones, lo que es potencialmente un gran valor.

También puede leer nuestra revisión completa de Discover Bank.




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