8 razones por las que su puntaje de crédito puede haber bajado

  • Vincent Maxwell
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Si tiene la costumbre de controlar su puntaje de crédito con frecuencia o se inscribió para recibir alertas de puntaje de crédito, entonces sabrá cómo cambia su puntaje de crédito con el tiempo. Si bien está entusiasmado con un aumento en su puntaje de crédito, también está alarmado por una caída en su puntaje de crédito.

El sistema de cálculo de puntaje de crédito es muy complejo y puede ser difícil determinar la razón exacta de la caída del puntaje de crédito. Su puntaje de crédito se basa en la información en su informe de crédito. Por lo tanto, si su puntaje de crédito cae inesperadamente, generalmente se debe a un cambio en la información en su informe de crédito. Y no tiene que ser un gran cambio para que su puntaje de crédito caiga. Aquí hay algunas posibles razones por las cuales su puntaje de crédito podría caer.

01 Su pago se retrasó más de 30 días

El historial de pagos siempre tiene el impacto más significativo en su puntaje de crédito. Los pagos con tarjeta de crédito y préstamos con más de 30 días de retraso se informan a las agencias de crédito y se reflejan en su puntaje de crédito. Una vez que el pago atrasado llega a su informe de crédito, su puntaje de crédito probablemente disminuirá.

02 Hiciste una compra costosa

Otro factor importante en su puntaje de crédito es cuánto de su crédito disponible se está utilizando: su índice de utilización de crédito. Es una sorpresa para muchas personas, pero si realiza una compra grande en su tarjeta de crédito un mes, podría ver una disminución en su puntaje de crédito incluso si paga el saldo completo en la fecha de vencimiento.

Esto sucede porque los emisores de tarjetas de crédito generalmente informan el saldo de la tarjeta de crédito al último día del ciclo de facturación. El saldo en el extracto de su tarjeta de crédito suele ser el saldo que aparece en su informe de crédito.

La buena noticia es que es fácil corregir el impacto de un alto equilibrio. Simplemente pague el saldo puntualmente, evite realizar otras compras con tarjeta de crédito y espere. Esto lo ayudará a recuperar los puntos de puntaje de crédito perdidos.

03 Su cuenta impaga fue enviada a la colección

Para proteger su puntaje de crédito, es importante que pague todas sus cuentas, no solo sus tarjetas de crédito y préstamos. Si se atrasa en los pagos de sus cuentas que no son de crédito (como su factura telefónica mensual), el saldo impago podría enviarse a una agencia de cobro e incluirse en su informe de crédito. Una vez que aparece una colección en su informe de crédito, casi seguramente causará una caída en su puntaje de crédito.

04 Su última colección dejó su informe de crédito

Al calcular los puntajes de crédito, FICO coloca a las personas en diferentes categorías, conocidas como cuadros de mando. Su perfil de crédito se compara con otras personas en su tarjeta de puntaje para obtener su puntaje de crédito. Si bien puede haber estado en la parte superior de una tarjeta de puntuación con la recopilación en su informe de crédito, puede caer al final de una tarjeta de puntuación diferente si alguna información negativa se cae de su informe de crédito.

Este tipo de caída de puntaje de crédito está fuera de su control. Afortunadamente para usted, siempre que pague sus facturas a tiempo y mantenga baja su deuda, su puntaje crediticio mejorará.

05 Usted hizo una nueva solicitud de crédito

Cada vez que presenta una nueva solicitud de crédito, se agrega una consulta a su informe de crédito. Debido a que las consultas representan el 10 por ciento de su puntaje de crédito, solicitar un nuevo crédito puede afectar su puntaje de crédito.

Las consultas solo afectan su puntaje de crédito durante un año, por lo que si esa es la única consulta que tiene, su puntaje de crédito debería aumentar constantemente y recuperarse en 12 meses.

06 Uno de sus límites de crédito se redujo

Un límite de crédito más bajo tiene el mismo impacto que cobrar un artículo costoso. Si tiene un saldo en una tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo, su utilización de crédito aumenta y su puntaje de crédito disminuye.

07 Cerró una tarjeta de crédito o se canceló una

Cerrar una tarjeta de crédito puede dañar su puntaje de crédito, especialmente si la tarjeta tiene un saldo. Los emisores de tarjetas de crédito también pueden cancelar su tarjeta de crédito, lo que afectará su crédito, no necesariamente porque fue el acreedor quien cerró la cuenta, sino porque la cuenta se cerró..

08 Su quiebra cayó de su informe de crédito

Cuando la bancarrota caiga de su informe de crédito después de siete años (diez años para la bancarrota del Capítulo 7), es probable que se mude a una nueva tarjeta de crédito. Podría ver una caída en su puntaje de crédito porque ahora su rendimiento crediticio se compara con otras personas que no se han declarado en bancarrota.




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