Las mejores tarjetas de crédito para aquellos con mal crédito para 2019

  • Harry Copeland
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Obtener una tarjeta de crédito cuando tiene mal crédito no es fácil. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito esperan que tenga un buen crédito antes de aprobar una tarjeta de crédito, pero no puede aumentar su puntaje de crédito a menos que tenga acceso a una tarjeta de crédito. Afortunadamente, hay algunas tarjetas de crédito en el mercado para consumidores con mal crédito. Hemos revisado los mejores de ellos, que incluyen: 

  • Lo mejor para depósitos de baja seguridad: Capital One Secured Mastercard
  • Lo mejor para ganar recompensas: Descúbrelo asegurado
  • La mejor tarjeta de crédito asegurada de primer nivel: Citi Secured Mastercard
  • Lo mejor sin crédito: Primer progreso Seleccione Mastercard Secured
  • Lo mejor para no tener cuenta bancaria: Visa garantizada de cielo abierto
  • Lo mejor para compras grandes: Visa garantizada de Wells Fargo
  • Lo mejor sin comisiones y bajo interés: Tarjeta de crédito asegurada DCU Visa Platinum
  • Lo mejor para la bancarrota anterior: Indigo Platinum Mastercard

Algunas de las tarjetas de crédito en nuestras mejores tarjetas de crédito para la lista de crédito malo son tarjetas de crédito aseguradas. Estos son un tipo de tarjeta de crédito que le permite hacer un depósito de seguridad contra el límite de crédito de la tarjeta de crédito. Su límite de crédito será igual al depósito de seguridad. Debido a que su depósito de seguridad asume algunos de los riesgos, es más probable que lo aprueben. Cuando seleccione la mejor tarjeta de crédito para usted, considere su capacidad de pagar un depósito de seguridad, la tarifa anual y otros beneficios de la tarjeta de crédito..

01 Lo mejor para un depósito de baja seguridad: Capital One Secured MasterCard

Lo que nos gusta: La Capital One Secured MasterCard le permite hacer un depósito mínimo de seguridad de $ 49, $ 99 o $ 200 por un límite de crédito de $ 200. Su historial de crédito determina si califica para uno de los montos de depósito de seguridad más bajos. Debe tener una cuenta bancaria para poder pagar su depósito de seguridad.

Después de hacer sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo, Capital One lo considerará para un aumento automático del límite de crédito sin un depósito de seguridad adicional. También tendrá acceso a CreditWise, una herramienta gratuita de monitoreo de crédito que lo ayuda a estar al tanto de su puntaje de crédito.

Lo que no nos gusta: El APR es bastante elevado, lo que haría que llevar un saldo sea relativamente costoso. Pagar el saldo completo cada mes le permite evitar cargos mensuales por intereses. 

  • Crédito mínimo requerido: Pobre
  • Cuota anual: $ 0
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 24,49% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: N / A
  • Cargo por anticipo en efectivo: N / A
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

Ver detalles sobre esta tarjeta de crédito.

02 Lo mejor para ganar recompensas: descúbralo seguro

Cortesía de Discover.

Lo que nos gusta: Discover it Secured es la única tarjeta de crédito asegurada que permite a los tarjetahabientes obtener recompensas por sus compras. Comience con un depósito de seguridad mínimo de $ 200. Luego, obtenga 2% de reembolso en efectivo en restaurantes o estaciones de servicio con hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre, más 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras con tarjeta de crédito. Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final del primer año. Puede canjear sus recompensas en cualquier momento por cualquier cantidad y automáticamente en Amazon.com.

Obtenga acceso gratuito a su puntaje FICO en sus extractos mensuales; Además, Discover monitorea su número de Seguro Social y lo alerta de actividades fraudulentas.

Lo que no nos gusta: Dado que su límite de crédito es igual a su depósito de seguridad, aprovechar la tasa de transferencia de saldo significa pagar un depósito de seguridad equivalente al saldo que desea transferir. Puede ser más beneficioso simplemente pagar el saldo.

  • Crédito mínimo requerido: Pobre
  • Cuota anual: $ 0
  • APR de introducción: 10,99% durante seis meses a partir de la fecha de transferencia en transferencias realizadas antes del 10 de noviembre de 2019.
  • APR en curso: 25,24% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: 3% del monto de la transferencia que se publica en su cuenta antes del 10 de noviembre de 2019; 5% del monto de la transferencia después de eso.
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del monto del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

03 Mejor tarjeta de crédito asegurada de primer nivel: Citi Secured MasterCard

Cortesía de Citi.

Lo que nos gusta: Quizás lo mejor de Citi Secured MasterCard es que es emitida por Citi, uno de los principales emisores de tarjetas de crédito. Una buena administración de la cuenta con su tarjeta de crédito asegurada puede permitirle calificar para una de sus mejores tarjetas de crédito..

Con la tarjeta Citi Secured MasterCard, puede hacer un depósito de seguridad entre $ 200 y $ 2,500 al momento de realizar una solicitud. Su depósito se coloca en una "Cuenta de garantía colateral" durante 18 meses.

Lo que no nos gusta: Si espera reconstruir su crédito después de declararse en quiebra, esta no es la tarjeta para usted. Declararse en bancarrota en los últimos 24 meses puede evitar que sea aprobado.

  • Crédito mínimo requerido: Pobre
  • Cuota anual: $ 0
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 24,49% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 3% del monto transferido
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del monto del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% de la transacción de compra en dólares estadounidenses
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

Ver detalles sobre esta tarjeta de crédito.

04 Lo mejor sin crédito: tarjeta de crédito asegurada MasterCard de First Progress Select

Cortesía de First Progress.

Lo que nos gusta: La tarjeta de crédito asegurada MasterCard First Progress Select tiene una tasa de interés baja en comparación con otras tarjetas de crédito aseguradas. Si debe llevar un saldo, los cargos mensuales por intereses no serán tan caros como con la mayoría de las otras tarjetas de crédito. Puede ser aprobado con un depósito mínimo de seguridad de $ 200. 

Lo que no nos gusta: La tarifa anual de $ 39 se calcula en su tarjeta de crédito a partir de la fecha de apertura de su cuenta. Eso significa que si realiza un depósito de seguridad inicial de $ 200, su crédito inicial disponible será de $ 171.

  • Crédito mínimo requerido: Ninguna
  • Cuota anual: $ 39
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 14,74% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: N / A
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 3% del monto del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% del monto de la compra en dólares estadounidenses
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

Ver detalles sobre esta tarjeta de crédito.

05 Lo mejor para una cuenta sin banco: tarjeta Visa OpenSky Secured

Cortesía de Open Sky.

Lo que nos gusta: La Visa Asegurada OpenSky no retira su crédito cuando realiza la solicitud, lo que significa que no hay impacto en su puntaje de crédito de una nueva consulta de crédito. Puede pagar el depósito de seguridad con una tarjeta de débito Visa o MasterCard, lo cual es una ventaja porque muchos emisores de tarjetas de crédito aseguradas requieren que use una cuenta bancaria.

Puede solicitar aumentar su límite de crédito después de abrir su cuenta. Si se aprueba su solicitud, OpenSky le permitirá realizar un depósito adicional por el aumento del límite de crédito y puede cobrarle una tarifa adicional.

Lo que no nos gusta: no tendrá la opción de convertir esta tarjeta en una tarjeta de crédito no segura. Su depósito solo le será devuelto dentro de las cuatro a seis semanas posteriores al cierre de su cuenta..

  • Crédito mínimo requerido: Ninguna
  • Cuota anual: $ 35
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 19,64%
  • Cargo por transferencia de saldo: N / A
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 6 o 5% del monto del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% del monto de la compra en dólares estadounidenses
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

Ver detalles sobre esta tarjeta de crédito.

06 Lo mejor para grandes depósitos de seguridad: Visa garantizada de Wells Fargo

Cortesía de Wells Fargo.

Lo que nos gusta: Si tiene acceso a capital y desea una tarjeta de crédito con un límite de crédito alto en su historial de crédito, considere la Visa garantizada de Wells Fargo. Puede hacer un depósito de seguridad en incrementos de $ 100 desde $ 300 hasta $ 10,000.

Su depósito de seguridad se coloca en una cuenta sin intereses hasta que su tarjeta de crédito se cierre o se actualice a una tarjeta de crédito no asegurada. No hay un tiempo preestablecido para actualizar su cuenta. El hecho de que esté actualizado depende de cómo administre su Visa garantizada de Wells Fargo y cualquier otra cuenta en su informe de crédito.

Lo que no nos gusta: Debe tener una cuenta corriente o de ahorros de Wells Fargo para solicitar en línea. Ese es un paso adicional para cualquiera que aún no sea cliente de Wells Fargo.

  • Crédito mínimo requerido: Pobre
  • Cuota anual: $ 25
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 20,99% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 5% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del monto del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% del monto de la compra en dólares estadounidenses
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

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07 Lo mejor sin cargos y bajo interés: tarjeta de crédito asegurada DCU Visa Platinum

Cortesía de DCU.

Lo que nos gusta: La tarjeta de crédito DCU Visa Platinum Secured tiene una tasa de interés baja, incluso más baja que muchas tarjetas de crédito para personas con excelente crédito. La tarjeta no cobra una tarifa anual ni ninguna tarifa de transacción. La APR de penalización es solo del 18%, aún más baja que la APR normal en muchas tarjetas de crédito no aseguradas.

La tarjeta viene con varios otros beneficios, como la exención de daños por colisión de alquiler de automóviles gratis, protección opcional contra sobregiros, cobertura de seguro de viaje gratis y garantía extendida en la mayoría de sus compras.
Lo que no nos gusta: Debe ser miembro de la cooperativa de crédito antes de poder solicitar la tarjeta DCU Visa Platinum Secured.

  • Crédito mínimo requerido: Pobre
  • Cuota anual: $ 0
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 13,75%
  • Cargo por transferencia de saldo: Ninguna
  • Cargo por anticipo en efectivo: Ninguna
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

08 Mejor para la bancarrota anterior: MasterCard Indigo Platinum

Cortesía de Indigo Platinum.

Lo que nos gusta: Con la MasterCard Indigo Platinum, puede obtener una precalificación directamente en su sitio web para determinar la probabilidad de que sea aprobado. La precalificación no afecta su puntaje de crédito y obtendrá una decisión en 60 segundos. Una quiebra previa no se llevará a cabo en su contra, dependiendo de sus otras calificaciones.

Esta es una tarjeta de crédito regular, no se requiere depósito de seguridad. Si lo aprueban, recibirá un límite de crédito de $ 300 y la opción de agregar un diseño de tarjeta de crédito personalizado.

Lo que no nos gusta: No conocerá su tarifa anual hasta que sea aprobado. Existe la posibilidad de que no haya una tarifa anual, una tarifa anual de $ 59 o una tarifa de $ 75 en el primer año. Si se le aprueba la tarifa anual de $ 75, la tarifa aumentará a $ 99 en el segundo año y cada año posterior. Eso significa que hasta el 33% de su límite de crédito se destinará a la tarifa anual.

  • Crédito mínimo requerido: Justa
  • Cuota anual: $ 0 a $ 75 el primer año; $ 0 a $ 99 después de eso
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 24,9%
  • Cargo por transferencia de saldo: N / A
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 0 en el primer año; $ 5 o 5% del monto del anticipo en efectivo después de eso
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 1% de la transacción
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

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