Las mejores cuentas de jubilación gratuitas de 2019

  • Russell Chandler
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Las cuentas de jubilación son una parte importante de su plan financiero a largo plazo y un vehículo central que le permite eventualmente dejar su trabajo y establecerse en sus años dorados. Estas cuentas financieras con ventajas impositivas están disponibles en bancos, casas de bolsa de inversión y otras instituciones financieras autorizadas. La mayoría de los lugares que ofrecen cuentas de jubilación ofrecen más de una opción. Las cuentas de jubilación populares que puede abrir de forma gratuita en cualquier corredora importante incluyen cuentas de jubilación individuales (IRA) y cuentas Roth IRA.

Las cuentas IRA tradicionales funcionan de manera similar a un empleador 401 (k). Le permiten ahorrar e invertir para la jubilación con dólares "antes de impuestos". Esto significa que no paga ningún impuesto sobre los fondos que invierte hoy. En cambio, paga impuestos sobre los retiros en la jubilación, presumiblemente a una tasa impositiva más baja que la que paga durante sus años de trabajo.

Las cuentas Roth IRA usan dólares "después de impuestos". Esto significa que paga impuestos sobre la renta regulares sobre las contribuciones este año, pero sus retiros y ganancias de capital están libres de impuestos en el futuro. Las IRA Roth tienden a ser mejores para los inversores más jóvenes, mientras que las IRA tradicionales son mejores para quienes se acercan a la jubilación.

Los trabajadores independientes tienen algunas opciones adicionales, como una IRA de Pensión Simplificada para Empleados (SEP). Pero como las IRA tradicionales y Roth son las más populares, ese es el enfoque aquí.

Cuando se registre para una cuenta de jubilación, deberá considerar varios factores importantes. Dicho esto, las tarifas son el primer lugar que debe buscar en una cuenta de jubilación. Si el proveedor de su cuenta toma un gran porcentaje de sus activos cada año, su cuenta puede estar trabajando en su contra. Algunos proveedores de cuentas que cobran tarifas valen la pena, pero esta revisión se centra únicamente en cuentas sin tarifas recurrentes mensuales o anuales integradas.

Si bien algunas cuentas no cobran tarifas recurrentes, los proveedores tienen que ganar dinero de alguna manera. En muchos casos, esto se obtiene a través de comisiones o comisiones comerciales cuando compra y vende acciones, fondos mutuos, ETF, bonos y otras inversiones. Esté atento a esas tarifas antes de registrarse.

Luego, observe las inversiones a las que la cuenta le da acceso. Algunos proveedores, como Vanguard, solo le dan acceso a los fondos de Vanguard. Otros, como Fidelity y Charles Schwab, le dan acceso a una amplia gama de inversiones de muchas familias de fondos. Dependiendo de sus necesidades y objetivos, tenga esto en cuenta.

Por último, pero no menos importante, observe su relación general y conveniencia. Si puede poner todas sus inversiones y cuentas bancarias en un solo inicio de sesión, puede ahorrar mucho tiempo y, a veces, dinero, administrando sus finanzas.

Con tanto para tener en cuenta y tanta información para digerir, reunimos un resumen útil de las mejores cuentas de jubilación gratuitas para abrir este año, para que pueda evitar ser engañado y maltratado.

01 Mejor general: fidelidad

Fidelity es constantemente una agencia de corretaje de primer nivel y ocupa el primer lugar en nuestra lista de las mejores cuentas de jubilación. Fidelity ofrece cuentas sin cargo, una gran lista de fondos mutuos de alta calidad sin costo, acceso a prácticamente todas las acciones y bonos, y acceso líder en la industria a la investigación para que sepa que está haciendo las mejores inversiones.

Fidelity ofrece acciones de $ 4.95 y operaciones de opciones, colocándolas en línea con el nivel de costo más bajo de las grandes compañías de inversión. Fidelity también ofrece herramientas y recursos útiles, como su herramienta de puntaje de jubilación que muestra cómo le está yendo en comparación con sus objetivos de jubilación en aproximadamente un minuto.

Además de la asistencia telefónica y en línea, también puede visitar las sucursales de Fidelity repartidas por todo el país para obtener ayuda adicional o servicio al cliente. Si usted es un nativo digital que quiere que las cosas sean móviles primero o prefiere una experiencia tradicional en persona, Fidelity lo tiene cubierto para sus necesidades de cuenta de jubilación.

02 Tarifa más baja: Vanguard

Las cuentas de jubilación de Vanguard no son las mismas que todas las casas de bolsa tradicionales. En lugar de darle acceso a todas las acciones y fondos disponibles, Vanguard enfoca sus inversiones en fondos Vanguard. Pero eso no es malo.

Los fondos mutuos y ETF de Vanguard se encuentran entre los costos más bajos de la industria, y con una cuenta Vanguard, puede invertir en fondos Vanguard sin comisiones comerciales. Vanguard posee más de $ 5 billones en activos gracias a la popularidad de sus fondos.

Según el sitio web de Vanguard, el índice de gastos promedio, o cuánto le cobran anualmente un fondo mutuo o ETF, es de 0.11 por ciento. Eso es mucho, mucho más bajo que el promedio de la industria 0.62 por ciento. Durante años de costos y capitalización, esas tarifas bajas pueden ahorrarle fácilmente decenas de miles de dólares que puede conservar para la jubilación.

03 Mejor Robo-Advisor: Charles Schwab

Los robo advisors han crecido hasta tener miles de millones de dólares en cuentas de jubilación, pero ninguno es más atractivo que el producto Schwab Intelligent Portfolios de Charles Schwab, que está disponible para cuentas de jubilación..

Las carteras inteligentes de Schwab son un producto de asesoramiento automático sin costo. Eso significa que no le paga ni un centavo a Schwab para elegir la mejor combinación de inversiones para sus necesidades. Pagará tarifas de fondos, como lo haría en cualquier otro lugar, pero no hay una tarifa de administración para elegir sus inversiones, eso es un gran beneficio.

Si le preocupa que una computadora elija su cartera, es importante comprender cómo funcionan detrás de escena. Completa una evaluación de riesgos y objetivos y, según sus respuestas, Schwab elige una de las combinaciones de una docena de carteras. Coloca sus fondos en fondos para usted e incluso ayuda a reducir sus impuestos en cuentas que no son de jubilación.

¿Querer aprender más? Echa un vistazo a nuestra reseña completa de Charles Schwab. 

04 Lo mejor para principiantes: Ally Invest

Ally Invest es una corredora de descuento perfecta para principiantes. Las operaciones cuestan $ 4.95 con descuentos disponibles para cuentas de alto volumen, aunque probablemente no alcanzará ese descuento ($ 3.95 operaciones en más de 30 operaciones por trimestre) en una cuenta de inversión si está haciendo las cosas bien.

Al igual que otros en esta lista, no hay tarifas mensuales o anuales para una cuenta IRA de Ally Invest. Hay tarifas por cerrar o transferir, así que asegúrese de que realmente sea el lugar donde desea estar antes de abrir una nueva cuenta.

Las cuentas de Ally Invest le dan acceso a acciones, ETF, opciones, fondos mutuos y productos de renta fija. Ally admite la gama completa de cuentas IRA, incluidas las cuentas de ahorro para educación tradicional, Roth, SEP, SIMPLE, Rollover y Coverdell.

05 Lo mejor de un banco importante: Merrill Edge

Merrill Edge es una división de Bank of America, y los titulares de cuentas existentes de Bank of America pueden obtener algunos beneficios valiosos al poner su jubilación y otros activos de inversión bajo el mismo paraguas. Si bien las operaciones son un poco más que algunos competidores a $ 6.95, con un saldo alto obtienes operaciones gratuitas, entre otras ventajas.

Con un saldo combinado de $ 50,000 o más en las cuentas de Bank of America, usted califica para 30 operaciones gratuitas por mes, pero también debe tener una cuenta corriente activa de Bank of America para calificar. Con un saldo combinado de $ 100,000, obtienes 100 intercambios gratis por mes.

Un beneficio de Merrill Edge sobre los demás, gracias a su relación con Bank of America, es el acceso a más de 2,100 sucursales donde puede obtener ayuda con sus cuentas. Si desea un servicio al cliente práctico en persona, Merrill Edge puede ser su mejor opción.

06 Lo mejor para la plataforma de negociación: TD Ameritrade

Las operaciones en TD Ameritrade cuestan $ 6.95, por lo que no son las más baratas. Pero TD Ameritrade ofrece a los inversores la mejor plataforma de negociación: thinkorswim. Esta aplicación de comercio basada en escritorio tendrá operadores activos salivando en sus extensos gráficos, datos de mercado y herramientas rápidas de comercio.

TD Ameritrade es otra de las principales agencias de corretaje para principiantes, ya que ofrece activos de educación profunda ordenados por su experiencia de inversión. Eso incluye videos, cuestionarios, artículos y seminarios en vivo. Hay un montón de valor escondido en la sección de educación.

Una vez que sepa lo que está viendo, obtenga acceso a los datos de Zacks, Dow Jones, Market Edge, Credit Suisse y otros. Si bien mantener su cartera de jubilación simple es una estrategia inteligente, puede usar las herramientas de educación e investigación de TD Ameritrade para ayudarlo a aumentar su coeficiente intelectual de inversión para cualquier tipo de cuenta de inversión.

También puede leer nuestra revisión completa de TD Ameritrade.

07 Lo mejor para la inversión móvil: Etrade

Etrade es una de las firmas de corretaje en línea más antiguas del mundo, por lo que no sorprende que brinde una de las mejores experiencias móviles entre todas las cuentas de jubilación. Las operaciones son de $ 6.95 (descuentos por volumen disponibles).

Si tiene al menos $ 250,000 en sus cuentas, obtendrá acceso al cliente de escritorio premium E-Trade Pro y 30 operaciones por mes, pero incluso con un saldo menor, obtendrá acceso a la aplicación móvil, que contiene muchas características desde arriba plataformas de comercio de escritorio de primera línea.

La investigación está disponible gratuitamente para los titulares de cuentas e incluye una extensa biblioteca. También tenga en cuenta que puede acceder a más de 4.400 fondos mutuos sin tarifas de transacción, lo que lo pone por delante incluso de Fidelity y Schwab para obtener fondos gratis. Esto es particularmente valioso para las cuentas de jubilación..

08 Lo mejor para comerciantes activos: corredores interactivos

Interactive Brokers establece los precios de manera un poco diferente, y el modelo de precios es particularmente valioso para los operadores activos. En lugar de una tarifa fija por operación, los clientes obtienen acceso a “Planes de tarifa fija” o “Planes escalonados” para tarifas comerciales.

Para la mayoría de las acciones, pagará $ 0.005 centavos por acción con un mínimo de $ 1 y una tarifa máxima de 0.5 por ciento por operación. Pero con acceso a más de 4,300 fondos mutuos sin cargo, no puede comprar muchas acciones en esta cuenta.

Interactive Brokers ofrece plataformas competitivas de comercio en línea, web y móvil. Hay algunas investigaciones disponibles, pero tendrá que pagar más para obtener la biblioteca completa. Interactive Brokers es lo mejor para los traders más experimentados.




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