Elija el software de finanzas personales adecuado para administrar su dinero

  • Stewart Ferguson
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Si es nuevo en el software de finanzas personales y necesita saber qué beneficios de administración de dinero puede esperar, o si desea cambiar a otro software del mismo tipo, esta lista de características y beneficios lo ayudará a comprender qué características necesitas tener en tu software.

01 Saldos de cuenta y transacciones

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De un vistazo, el software de finanzas personales muestra los saldos de todas las cuentas que elige rastrear. A medida que las compras y los pagos se ingresan en el software o se descargan de los bancos y otras instituciones financieras, el software hace los cálculos para reflejar los saldos exactos de las cuentas. Si usa una aplicación de finanzas personales en línea, los saldos se actualizarán al menos una vez al día. Si desea usar el software de escritorio de Windows o Mac, averigüe si el software actualizará las cuentas automáticamente cada vez que comience a usarlo, lo cual es preferible por su precisión y conveniencia.
Si bien la descarga automática de transacciones es un procedimiento muy seguro, no es cómodo para todos. Si no se siente cómodo con este proceso, elija un software financiero que le permita importar transacciones después de que se descarguen en su computadora, o ingrese las transacciones manualmente.

02 No más pagos atrasados

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La mayoría del software financiero le permite programar recordatorios de facturas, cheques de pago, depósitos y transferencias de fondos, una característica que ayuda mucho a evitar los intereses y cargos cobrados por pagos atrasados. Muchas opciones de software pueden enviar recordatorios a su teléfono celular, teléfono inteligente o por correo electrónico. Como mínimo, debería aparecer una alerta en el software cuando venzan las facturas.
Para que cualquier alerta funcione con software de finanzas personales, deberá configurar transacciones programadas para todas las facturas que espera de manera regular. Los depósitos también se pueden configurar en transacciones programadas.

03 Reconciliación de cuenta rápida y fácil

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Conciliar cuentas financieras personales es más fácil y libre de errores cuando se utiliza un software financiero con una función de conciliación. Esta característica generalmente se encuentra en el software financiero de Windows y Mac, pero no con tanta frecuencia con las aplicaciones en línea. Cuando una cuenta se concilia con el software de finanzas personales, las transacciones se marcan en el software con un clic del mouse cuando coinciden con el estado financiero. Todos los cálculos se hacen por usted y determinar si el saldo de su cuenta coincide con el banco, la compañía de tarjetas de crédito u otra institución financiera es mucho más rápido.

04 Planificación presupuestaria

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La mayoría del software financiero lo guiará a través de la creación de un presupuesto personal de una manera que sea más fácil que configurar una hoja de cálculo de presupuesto. Después de configurar un presupuesto, debe asignar categorías de presupuesto a los ingresos y gastos de sus cuentas. El software debe tener una función de transacción memorizada, por lo que solo necesita asignar categorías a la mayoría de las transacciones una vez. Si bien casi todo el software de finanzas personales incluye una herramienta de presupuesto, si utiliza principalmente el software para fines de presupuesto, considere un software de presupuesto dedicado. Además, puede descargar algunas plantillas de hojas de cálculo de presupuesto.

05 Hacer el tiempo de impuestos más fácil

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Las categorías de transacciones para impuestos se incluyen en algunos programas financieros, y siempre puede configurar sus propias categorías de impuestos, que luego se utilizan cuando prepara su declaración para generar un informe sobre las deducciones de impuestos, los impuestos estimados pagados y otros elementos. Si clasifica las transacciones relacionadas con el impuesto sobre la renta de cheques de pago, donaciones de caridad y otros gastos deducibles de impuestos, la preparación anual del impuesto sobre la renta se vuelve mucho más fácil. Ejecute un informe de impuestos para el año para obtener datos para su declaración de impuestos, o incluso más fácil, transfiera datos al software de impuestos.
Si no es diligente en usar las categorías de impuestos de manera consistente, no debe usarlas para evitar errores en la declaración de impuestos.

06 Pagar facturas en línea

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Algunos softwares financieros le permitirán pagar facturas en línea directamente a través del software mientras ingresa automáticamente las transacciones en las cuentas en el momento en que se realiza el pago. Muchos bancos y casas de bolsa ofrecen servicios gratuitos de pago de facturas en línea, pero algunos cobran una tarifa por este servicio. Otra opción es utilizar un servicio de pago de facturas en línea que no esté afiliado a una institución bancaria. Estos servicios le recuerdan que debe pagar facturas y algunos pueden configurarse para realizar pagos automáticamente desde su cuenta corriente o de ahorros en un día programado cada mes.

07 Rastrear y analizar inversiones

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Algunos programas financieros le permiten ingresar o descargar transacciones de inversión y mantener actualizados los valores de las cuentas casi al minuto con actualizaciones automáticas a través de Internet. Busque características, como informes y gráficos impresos y en pantalla, para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus inversiones e informes de ganancias de capital.
Si está buscando un software que lo ayude a tomar decisiones de inversión y comercio de acciones de forma diaria o semanal, considere el software de análisis de acciones.

08 Determine su patrimonio neto

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No todo el software financiero rastrea el patrimonio neto, pero el software con todas las funciones generalmente rastrea los activos y pasivos para proporcionar una imagen precisa de su patrimonio neto en un momento dado. El software con informes detallados sobre el patrimonio neto probablemente costará entre $ 15 y $ 20 más que el software financiero básico, pero si es importante vigilar su patrimonio neto, vale la pena tener un informe gráfico y cuadros que desglosen los números..

09 Enseñe a los niños sobre el dinero

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Cuanto antes aprendan sus hijos sobre la administración del dinero, mejor preparados estarán para los presupuestos y las facturas cuando sean adultos. Está disponible un software gratuito o de bajo costo que enseña a los niños sobre el dinero de una manera muy atractiva para ayudar a los padres y maestros a educar a los niños a través de actividades prácticas y divertidas..




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