Tarifas comunes de tarjetas de crédito y cómo puede evitarlas

  • Ashley Stafford
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Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas financieras valiosas cuando se usan de la manera correcta. Una tarjeta de crédito puede funcionar como un préstamo de emergencia en forma de pellizco cuando su automóvil se descompone y no tiene el efectivo para arreglarlo, pero necesita su automóvil para ir a trabajar. Las tarjetas de crédito comercializadas para viajeros frecuentes pueden hacer que viajar sea más asequible y más cómodo. Muchas tarjetas incluyen valiosas protecciones y ventajas para el consumidor que hacen que nuestras transacciones sean más seguras y ahórranos dinero. 

Por supuesto, nada de esto es gratis. Los titulares de tarjetas que tengan saldos mensuales en sus cuentas deberán pagar intereses por el privilegio de llevar plástico en sus billeteras. Además de los cargos financieros, los emisores de tarjetas de crédito han agregado una serie de tarifas que puede o no tener que pagar, dependiendo de cómo administre y use su tarjeta.

01 Cargos financieros

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Los cargos financieros no se agregan a su cuenta en una cantidad fija como algunas otras tarifas en esta lista. En cambio, estos cargos varían según la tasa de interés de su tarjeta de crédito y el monto del saldo que tiene de un mes al siguiente después de que finaliza su período de gracia.

Nota: Un período de gracia es la cantidad de tiempo que tiene, después de la fecha de su estado de cuenta, para pagar el saldo completo antes de que se cobren intereses, generalmente entre 21 y 25 días. 

También tenga en cuenta que sus cargos financieros pueden variar dependiendo de cómo su banco calcule los intereses.. 

Teniendo en cuenta que la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito es bastante superior al 17% en este momento, los cargos financieros pueden llegar a ser exorbitantes con el tiempo cuando tiene deudas. Sin embargo, hay una manera segura de evitarlos por completo, y es pagar el saldo completo todos los meses.

02 Tarifas anuales

El siguiente es la tarifa anual, una tarifa que algunos emisores de tarjetas cobran simplemente por el privilegio de llevar una tarjeta de crédito específica. Pagar una tarifa anual para tener una tarjeta de crédito puede parecer extraño ya que hay muchas tarjetas que no cobran esta tarifa, pero las tarjetas de crédito con las tarifas más altas tienden a ofrecer la mayoría de los beneficios y ventajas., 

Por ejemplo, puede pagar entre $ 95 y $ 550 por año por una de las mejores tarjetas de crédito de viaje, pero a menudo vienen con beneficios como acceso a la sala del aeropuerto, un crédito Global Entry / TSA Precheck o un crédito anual de viaje a cambio y esos son solo algunos de los beneficios disponibles.

Las tarifas anuales son fáciles de evitar ya que hay muchas tarjetas de crédito, e incluso tarjetas de crédito de recompensas, que no cobran esta tarifa..

03 Tasas de transacciones extranjeras

Algunas tarjetas de crédito cobran tarifas de transacción en el extranjero cuando utiliza su tarjeta para realizar una compra fuera de los Estados Unidos. Es posible que nunca encuentre esta tarifa si nunca sale de su país de origen, pero las tarifas de transacción en el extranjero, que generalmente oscilan entre el 2% y el 3% del monto de la compra, pueden ser costosas si viaja con frecuencia.

¿La solución a las tarifas de transacción en el extranjero? Use una tarjeta de crédito que no cobre esta tarifa y nunca tendrá que pagarla.

04 Tarifas de anticipo en efectivo

Algunas tarjetas de crédito permiten a los clientes tomar un "adelanto en efectivo" o una cantidad de dinero en efectivo que se agrega al saldo de su tarjeta de crédito. Esta es un área donde solo porque poder hacer algo no significa que debas hacerlo. Los adelantos en efectivo generalmente vienen con una tasa de interés más alta que la tasa estándar para compras. Peor aún, se le cobrarán intereses desde el día del anticipo porque los adelantos en efectivo no tienen un período de gracia.

Los adelantos en efectivo también suelen incluir una tarifa que varía según la tarjeta, pero generalmente representa alrededor del 5% del monto del adelanto en efectivo. 

¿Cómo puede evitar esta tarifa y otros cargos asociados con un adelanto en efectivo? Guarde dinero en ahorros a los que pueda acceder en caso de emergencia, y nunca jamás use su tarjeta de crédito para obtener efectivo en un cajero automático.

05 Cargo por pago atrasado

Se le cobrará esta tarifa cada vez que realice un pago después de la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito. Esta tarifa está limitada por ley en dos niveles diferentes, $ 28 y $ 39.

Nota: El pago tardío, el pago devuelto y los cargos por límite excesivo se limitaron por la Ley CARD de 2009, sujetos a aumentos anuales basados ​​en la inflación. Esa ley estableció dos límites separados, uno para cuentas sin pagos atrasados ​​en los seis meses anteriores y otro límite para cuentas con uno o más pagos atrasados ​​en los seis meses anteriores. Para 2019, esos límites son de $ 28 y $ 39, respectivamente.. 

Asegúrese de evitar este cargo pagando la factura de su tarjeta de crédito temprano o puntualmente cada mes. También tenga en cuenta que, si el pago de su tarjeta de crédito se retrasa más de 60 días, el emisor de su tarjeta puede promulgar una APR de penalización que es más alta que la tasa de interés actual de su tarjeta de crédito. En ese punto, tendrás recargos y aumento de los cargos por intereses para manejar, por lo que es mejor evitar los pagos atrasados ​​por completo.

06 Tarifas de pago devuelto

Es posible que se le cobre esta tarifa si el pago que realiza en su tarjeta de crédito no es válido por algún motivo. Supongamos que envía por correo un cheque para su pago sin darse cuenta de que sus fondos son insuficientes para cubrirlo. O, accidentalmente, realiza un pago desde una cuenta corriente que acaba de cerrar en lugar de la nueva. 

Muchas tarjetas de crédito no cobrarán una tarifa de pago devuelto por un cheque sin fondos si aún realiza el pago antes de la fecha de vencimiento. Estas tarifas están sujetas a las mismas reglas de la Ley de TARJETAS que las tarifas por pagos atrasados: no pueden ser más de $ 28 si no ha habido pagos devueltos en los últimos seis meses y no más de $ 39 si ha habido.

07 Cuota por encima del límite (o "límite")

Cuando se le aprueba una tarjeta de crédito, generalmente se le asigna un límite de crédito que define el saldo máximo que puede tener en un momento dado. Si realiza compras que hacen que el saldo de su tarjeta de crédito supere ese límite, entonces es posible que se le cobre una tarifa por encima del límite.

Afortunadamente, la Ley CARD de 2009 reinó en tarifas abusivas por encima del límite. La legislación lo hizo al exigir que los emisores de tarjetas de crédito solo puedan cobrar estas tarifas si los titulares de la tarjeta "optan por" o acuerdan con anticipación. Pocos titulares de tarjetas lo hacen, y como resultado, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito han dejado de cobrar tarifas por encima del límite por completo. 

Las tarjetas de crédito que cobran esta tarifa pueden cobrar una tarifa de hasta $ 28 si no ha superado su límite en los seis meses anteriores y hasta $ 39 si lo ha hecho. Puede evitar este cargo al negarse a optar. En ese caso, se rechazarán los cargos que pondrían su tarjeta por encima del límite. Puedes evitar ese al controlar el saldo de su tarjeta de crédito o al no tener saldo.

08 Tasas de transferencia de saldo

Muchas tarjetas de crédito permiten a los titulares de tarjetas transferir un saldo de otra cuenta de tarjeta de crédito. Algunas tarjetas de crédito incluso otorgan a los consumidores intereses bajos o nulos por un tiempo limitado en dichos saldos. Esto puede ayudarlo a ahorrar en intereses al consolidar deudas de alto interés en una cuenta única, baja o sin intereses.

Si bien al menos una tarjeta de transferencia de saldo no cobra una tarifa de transferencia de saldo, la mayoría de las tarjetas de esta categoría cobran una tarifa del 3% al 5% de todos los saldos transferidos. Entonces, si tuviera que consolidar $ 10,000 de deuda, la tarifa de transferencia de saldo estaría entre $ 300 y $ 500. Puede parecer alto, pero el ahorro de intereses que puede obtener con estas ofertas puede compensar con creces la tarifa inicial.




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