Cómo calcular su relación deuda-ingreso

  • Vincent Maxwell
  • 0
  • 2012
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Su relación deuda-ingreso (DTI) es el porcentaje de su ingreso mensual que se destina a pagar su deuda. Es importante no confundir su relación deuda-ingreso con su utilización de crédito, que representa la cantidad de deuda que tiene en relación con los límites de su tarjeta de crédito y línea de crédito..

Muchos prestamistas, especialmente los prestamistas de hipotecas y automóviles, utilizan su relación deuda-ingreso para calcular el monto del préstamo que puede pagar en función de sus ingresos actuales y el monto que ya está gastando en deuda.

Por ejemplo, un prestamista hipotecario usará su relación deuda / ingresos para calcular el pago de la hipoteca que puede manejar después de pagar todas sus otras deudas mensuales.

Puede calcular fácilmente su relación deuda / ingresos para calcular el porcentaje de sus ingresos que se destina a pagar sus deudas cada mes.

01 Total de su deuda mensual

Puede calcular su relación deuda-ingreso dividiendo su ingreso mensual por sus pagos mensuales de deuda:

DTI = deuda mensual / ingreso mensual

El primer paso para calcular su relación deuda-ingreso es determinar cuánto gasta cada mes en deuda.

Para comenzar, sume el monto total de sus pagos mensuales de deuda, incluidos los siguientes:

  • Hipoteca o alquiler
  • Pagos mínimos con tarjeta de crédito
  • Préstamo de automóvil
  • Préstamos estudiantiles
  • Pensión alimenticia / pagos de manutención infantil
  • Otros préstamos o líneas de crédito.

Ejemplo:

Supongamos que Sam tiene los siguientes gastos de la deuda:

  • Hipoteca = $ 950
  • Pagos mínimos con tarjeta de crédito = $ 235
  • Préstamo de auto = $ 355

Entonces, $ 950 + $ 235 + $ 355 = $ 1,540 en pagos mensuales totales de deuda

No necesita incluir los pagos que realiza para el seguro de automóvil, servicios públicos, seguro de salud, comestibles y otros gastos mensuales que no implican financiamiento. Como pauta general, si los prestamistas no lo tienen en cuenta en su informe de crédito, los prestamistas no lo tienen en cuenta..

02 Total de sus ingresos mensuales

El siguiente paso para determinar su relación deuda-ingreso es calcular su ingreso mensual.

Comience sumando sus ingresos mensuales. Sume la cantidad que recibe cada mes de:

  • Ingresos brutos de un trabajo W-2 o trabajo por cuenta propia
  • Bonificaciones o horas extras
  • Pensión alimenticia / manutención infantil
  • Otros ingresos de diversas fuentes.

Ejemplo

Recuerde, Sam gasta $ 1,540 cada mes en pagos de deudas. Cada mes, recibe ingresos de la siguiente manera:

  • Ingreso bruto mensual = $ 3,500
  • Manutención infantil = $ 500

El ingreso mensual total de Sam = $ 3,500 + $ 500 = $ 4,000.

Nota: Multiplique un ingreso semanal por 4 y un ingreso bimensual por 2 para calcular su ingreso mensual total. O, si conoce su salario anual, divídalo por 12 para obtener su ingreso mensual.

03 Haciendo la matemática simple

Una vez que haya calculado lo que gasta cada mes en pagos de deudas y lo que recibe cada mes en ingresos, tiene los números que necesita para calcular su relación deuda / ingresos. Para calcular la proporción, divida sus pagos mensuales de deuda por sus ingresos mensuales. Luego, multiplique el resultado por 100 para obtener un porcentaje.

Ejemplo

En nuestro ejemplo, los pagos mensuales de la deuda de Sam totalizan $ 1,540 y su ingreso mensual totaliza $ 4,000. Entonces, divida $ 1,540 por $ 4,000 y luego multiplique por 100:

$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38.5 por ciento
Sam tiene una relación deuda-ingreso de 38.5 por ciento.

04 Qué significa su relación deuda / ingresos

Su resultado final caerá en una de estas categorías..

  • 36% o Menos Es la carga de deuda más saludable para la mayoría de las personas. Si su relación deuda-ingreso cae dentro de este rango, evite incurrir en más deuda para mantener una buena relación. Es posible que tenga problemas para obtener la aprobación de una hipoteca con una proporción superior a esta cantidad.
  • 37% 42% No es una mala relación, pero podría ser mejor. Si su proporción cae en este rango, debe comenzar a reducir sus deudas.
  • 43% 49% es una relación que indica posibles problemas financieros. Debe comenzar a pagar sus deudas de manera agresiva para evitar una situación de sobrecarga de la deuda..
  • 50% o Más Es una relación extremadamente peligrosa. Esto significa que más de la mitad de sus ingresos se destinan a pagos de deudas cada mes. Debería estar pagando agresivamente sus deudas. No dudes en buscar ayuda profesional..

Ejemplo

En nuestro ejemplo, Sam tiene una relación deuda-ingreso de 38.5%. Si bien esta no es una mala relación, podría empeorar si Sam aumenta sus pagos mensuales de la deuda sin aumentar sus ingresos..




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