Cómo obtener alivio de la deuda

  • Branden Parrish
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Una de las mejores cosas que puede hacer por usted mismo es salir de la deuda. La deuda es muy limitante. Limita su potencial de ingresos al quitarle el dinero que puede invertir y ahorrar. Limita sus opciones cuando se trata de cambiar su carrera o abrir su propio negocio. La deuda constantemente se cernirá sobre usted. Debe dejar de usar excusas que justifiquen su deuda y hacer algo para cambiar su situación. La única forma de escapar de la deuda es pagarla y dejar de usar el crédito por completo..

01 Hacer un plan de pago de deuda

Michael Phillips / E + / Getty Images

Una vez que haya determinado que desea libertad financiera, debe establecer un plan de pago de deudas. Puede decir que desea pagar la deuda, pero hasta que haga un plan y lo cumpla, no irá a ningún lado con él. Muchas personas evitan hacer un plan porque implica sumar todas sus deudas y los números pueden ser deprimentes y atemorizantes. Sin embargo, saber que está haciendo algo con respecto a su deuda ayuda a aliviar esos temores y la preocupación persistente que puede estar experimentando..

02 Comprende tus préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles tienen un conjunto único de opciones de pago. Es posible que pueda diferir por dificultades económicas. También puede tener una tasa de interés más baja que en su otra deuda. Puede considerar colocar sus préstamos estudiantiles en la parte posterior de su plan de pago de deudas, pero aún así debe pagarlos. Se ahorrará los pagos de intereses a lo largo de los años. Deberías tener las opciones 

03 Préstamos de consolidación de deuda

Si bien puede estar buscando una solución fácil para pagar su deuda, debe desconfiar de un préstamo de consolidación de deuda. En general, este préstamo moverá la deuda de la tarjeta de crédito no garantizada a una deuda garantizada (una línea de garantía hipotecaria). Esto puede ser peligroso, porque si no realiza los pagos, puede estar en peligro de perder su hogar. Tampoco aborda las razones por las que está endeudado en primer lugar. Con un préstamo de consolidación de deuda, realmente no está pagando la deuda, sino que simplemente la está trasladando a otro lugar.

04 Servicios de asesoramiento crediticio

Un servicio de asesoramiento crediticio es otra opción que suena mejor de lo que realmente es. El servicio de asesoría de crédito aparecerá en su informe de crédito. Los servicios de asesoramiento crediticio también reciben fondos de compañías de tarjetas de crédito. Ha habido muchos informes de servicios que cometen fraude con sus clientes. Si bien existen buenos servicios de asesoría de crédito, usted puede hacer todo lo que un servicio de asesoría de crédito hace usted mismo. Necesita cambiar sus hábitos de gasto y centrarse en salir de la deuda. Debe considerar cuidadosamente todas sus opciones antes de inscribirse en una empresa de alivio de la deuda. Es posible que puedan ayudarte, pero no tanto como crees originalmente.

05 Liquidación de deudas

La liquidación de deudas le permite pagar su deuda más rápidamente. Sin embargo, solo es una opción si ya está atrasado en sus pagos. No debe dejar de hacer pagos solo para calificar para la liquidación de deudas. Puede negociar con las empresas para pagar una suma global para pagar su deuda como pago total. Cuando haga esto, debe solicitar una carta que indique que el pago contará como pago completo antes de realizar el pago. En su informe de crédito, indicará que la deuda fue liquidada. Esto afecta su puntaje de crédito e historial, pero no tanto como lo haría una bancarrota. 

06 Quiebra como último recurso

La bancarrota es una forma de pagar su deuda, sin embargo, no es su mejor opción. A menudo, con la bancarrota, aún tiene que pagar una parte de la deuda y esto afecta drásticamente su puntaje de crédito. Puede parecer la solución más fácil, pero la deuda de préstamos estudiantiles rara vez se cancela y afectará su capacidad para calificar para una hipoteca en el futuro. Si se encuentra en una situación en la que no ve una salida, deberá consultar con un asesor de crédito antes de calificar para la bancarrota. Debe dejar de usar sus tarjetas de crédito por completo y debe hablar con un abogado. Sin embargo, esta puede no ser la solución que espera. Si es posible, debe pagar las deudas usted mismo. 

07 Asumir la responsabilidad de sus elecciones

En última instancia, debe asumir la responsabilidad de su propia deuda. Puede hacerlo estableciendo un presupuesto, limitando sus gastos y siguiendo su plan de pago de deudas. Ahorrará dinero haciendo el trabajo usted mismo y cambiará sus hábitos de gasto, lo que significa que cambiará su perspectiva financiera. Como está haciendo sacrificios, es más probable que los cambios se mantengan que con una solución rápida. También es importante darse cuenta de que usted no es responsable de pagar las deudas de sus padres a menos que haya firmado el préstamo con ellos. Asegúrese de no cosignar a medida que salga de la deuda. 




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