Cómo reparar su crédito después de una ejecución hipotecaria

  • Peter Lee
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Para muchos propietarios, la ejecución hipotecaria es una realidad, pero no es el fin del mundo ni el fin de su crédito. Una ejecución hipotecaria permanecerá en su informe de crédito durante siete años y tendrá un mayor impacto en su crédito en los primeros años. A medida que la ejecución hipotecaria envejece y agrega más historial positivo a su informe crediticio, su crédito mejorará.

No existe una fórmula mágica para reparar su crédito después de una ejecución hipotecaria. Cuanto más tome buenas decisiones sobre el uso de su crédito, mejor será su crédito.

01 Evaluar la causa de la ejecución hipotecaria

Resolver un problema es más fácil cuando conoce la causa del problema. Te resultará más fácil reparar tu crédito después de la ejecución hipotecaria si entiendes la causa de la ejecución hipotecaria. ¿Qué podrías haber hecho algo diferente? Tal vez eligió una hipoteca diferente? ¿Manejó mejor su dinero? Comprender por qué ocurrió la ejecución hipotecaria puede ayudarlo a evitar que vuelva a ocurrir.

02 Ajusta tus hábitos de gasto

Si no ha presupuestado sus ingresos, comience ahora. Tener un presupuesto no es la tarea que mucha gente piensa que es. Cuando se hace correctamente, un presupuesto ayuda a aliviar el estrés financiero porque te ayuda a tomar decisiones sobre gastar tu dinero. Si tenía un presupuesto antes de la ejecución hipotecaria pero no lo cumplió, puede comenzar de nuevo. No olvide agregar su "gasto real" a su presupuesto al final del mes. De esta manera, puede ver dónde ha gastado en exceso y hacer los ajustes de gastos necesarios.

03 Continúe pagando todas sus otras facturas a tiempo

Asegúrese de pagar las cuentas de crédito que regularmente se informan a las oficinas. Este historial de pagos positivo ayudará a "rellenar" su puntaje de crédito, evitando que una ejecución hipotecaria destruya por completo su crédito. No solo eso, un acreedor o prestamista que revisa manualmente su informe de crédito verá que la hipoteca fue lo único que perjudicó su crédito y podría ser más indulgente con su solicitud. No descuide otros gastos, ya que podrían terminar en su informe de crédito como cuentas de cobro si los deja sin pagar..

04 Trabajar para pagar la deuda

Tener una alta carga de deuda dañará su puntaje de crédito, incluso si paga sus facturas a tiempo. Trabaje para reducir los saldos de sus tarjetas de crédito al 30% del límite de crédito o menos. Eso significa un saldo de $ 300 en una tarjeta de crédito con un límite de $ 3,000. Reducir su nivel de deuda también disminuirá su relación deuda-ingreso. Si obtiene una hipoteca en el futuro, una menor carga de deuda lo ayudará a manejar mejor sus pagos.

05 Obtenga ayuda si la necesita

Si tiene problemas para hacer un presupuesto y elaborar un plan de gestión de la deuda, puede obtener ayuda profesional. Un asesor de crédito al consumidor puede trabajar con usted para descubrir cómo aprovechar al máximo sus ingresos. También negociarán tasas de interés más bajas y pagos mensuales con sus acreedores para que pueda trabajar para salir de la deuda. Elija un asesor de crédito sabiamente. Tenga cuidado con las compañías de liquidación de deudas sin escrúpulos que pueden hacer más daño a su crédito.

06 Obtener y usar una tarjeta de crédito

Si aún no tiene una tarjeta de crédito, solicite una, pero solo después de haber evaluado y ajustado sus hábitos de gasto. Resista el impulso de obtener una tarjeta de crédito solo para comprar cosas que no puede pagar. En su lugar, use una tarjeta de crédito para realizar pequeñas compras y luego pague el saldo completo cada mes. Esto demuestra que puede administrar el crédito de manera adecuada, tomando prestado solo lo que puede pagar y devolviéndolo de manera oportuna.




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