Tutorial mensual del extracto de la tarjeta de crédito

  • Joshua Brown
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Los emisores de tarjetas de crédito tienen el requisito legal de enviar su estado de cuenta mensual de la tarjeta de crédito al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento de su pago mínimo. Los resúmenes de facturación generalmente consisten en una o dos páginas que contienen una gran cantidad de información sobre lo que ha cobrado, cuánto pagó el mes pasado, qué pago debe hacer y la fecha en que debe recibir su pago para evitar multas.

El estado de cuenta de su tarjeta de crédito generalmente se enviará por correo, pero si ha optado por estados de cuenta en línea o sin papel), recibirá un estado de cuenta por correo electrónico o deberá iniciar sesión en el sitio web del emisor de su tarjeta de crédito para verificar su estado de cuenta. 

Cuando revise su estado de cuenta, encontrará varias categorías diferentes de información que proporcionan detalles sobre una variedad de características de la cuenta, que se describen a continuación..

01 Resumen de cuenta

© LaToya Irby

El resumen de la cuenta ofrece una descripción general del estado de su cuenta de tarjeta de crédito. Aquí encontrará su saldo actual, tarifas e intereses cobrados desde su último estado de cuenta, la cantidad de crédito que tiene disponible y la fecha en que se cerró su ciclo de facturación.

Los pagos y transacciones que se registraron en su cuenta después del cierre del ciclo de facturación no se reflejarán en este extracto de tarjeta de crédito. Sin embargo, si inicia sesión en su cuenta en línea, ese saldo generalmente incluirá su actividad más reciente. Esta suele ser la primera sección del extracto de su tarjeta de crédito porque contiene parte de la información más importante..

02 Información de pago

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La sección de información de pago enumera el pago que debe realizar para evitar multas por pagos atrasados.

Esta sección incluye su pago mínimo y la fecha de vencimiento del pago. Si paga menos del mínimo o su pago se recibe después de la fecha de vencimiento, se le podría cobrar un recargo por demora, aumentar su tasa de interés si tiene 60 o más días de retraso y tener las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian) notificados de su pago atrasado.

La divulgación de advertencia de pago tardío explica específicamente qué sucederá si la compañía recibe su pago tarde.

03 Advertencia de retraso en el pago

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Los emisores de tarjetas de crédito deben incluir una advertencia de pago atrasado en los resúmenes de facturación. Esta sección muestra las consecuencias de enviar su pago tarde, es decir, después de las 5 pm en la fecha de vencimiento del pago.

Averiguará el monto del recargo por pago atrasado y la APR de penalización que podría aplicarse a su cuenta si no realiza el pago mínimo en la fecha de vencimiento.

Tenga en cuenta que la advertencia de retraso en el pago se muestra en el estado de cuenta de cada titular de la tarjeta, independientemente del estado de pago actual; no significa que hayas hecho algo mal. Si hubiera retrasado un pago anterior, la sección de información de pago incluiría un monto vencido.

Los cargos por pagos atrasados ​​ahora están limitados al menor de su pago mínimo o $ 25, o un máximo de $ 35 si ha retrasado un pago en los seis meses anteriores.

El emisor de la tarjeta de crédito no puede aumentar su APR a la tasa de penalización a menos que tenga un atraso de 60 días en su pago. En otras palabras, no hasta que haya perdido dos pagos. Una vez que la tasa de penalización entre en vigencia, permanecerá hasta que haya realizado seis pagos puntuales consecutivos.

Luego, se reducirá, al menos para su saldo actual. Algunos emisores de tarjetas de crédito dejan la tasa de penalización vigente para las nuevas compras realizadas después de que se activó la tasa.

La advertencia de pago atrasado no incluye las consecuencias de los informes de crédito de los pagos atrasados. Después de que su pago haya vencido 30 días, el estado de la cuenta vencida puede ser reportado a una agencia de crédito.

Una vez que actualice su cuenta nuevamente, el estado de la cuenta mostrará que está atrapado en los pagos, pero su informe de crédito continuará mostrando el historial de pagos atrasados ​​durante siete años..

04 Advertencia de pago mínimo

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Los emisores de tarjetas de crédito ahora deben publicar una advertencia de pago mínimo en el extracto de su tarjeta de crédito. Esta divulgación le indica cuánto tiempo le tomará pagar su saldo si solo realiza el pago mínimo. También encontrará el monto total que pagará, incluidos los cargos por intereses si realiza el pago mínimo.

La casilla también debe incluir el pago mensual necesario para pagar su saldo en 36 meses (3 años) y el monto total que pagará si realiza ese pago.

Si decide hacer el pago mínimo después de leer esta sección, lo hace sabiendo que tomará la cantidad máxima de tiempo y terminará pagando la cantidad máxima de intereses..

El segundo cuadro, que muestra el pago de 3 años, le permite saber la cantidad de ahorros que recibiría al aumentar su pago. También puede usar una calculadora de reembolso de tarjeta de crédito para determinar el impacto de varios montos de pago o el monto de pago necesario para pagar su cuenta en un plazo determinado..

05 Aviso de asesoramiento de crédito

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El estado de cuenta de su tarjeta de crédito debe proporcionarle la información de contacto de una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro con la que puede comunicarse si tiene problemas para realizar sus pagos con tarjeta de crédito. Cuanto antes reciba ayuda, mejor.

Tenga en cuenta que la asesoría de crédito ofrece una solución a largo plazo para el reembolso de su tarjeta de crédito. Si sus problemas financieros son a corto plazo, primero llame al emisor de su tarjeta de crédito para ver si puede posponer su pago unos días y evitar una multa.

06 Notificación de cambios de cuenta

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Cualquier cambio en su cuenta, como una tarifa anual o un aumento en la tasa de interés, aparecerá en una sección especial en el frente de su estado de cuenta. La declaración también debe incluir la fecha de vigencia de estos cambios..

Los detalles sobre los cambios también pueden enviarse por correo por separado, así que asegúrese de leer todos los insertos incluidos con su estado de cuenta y cualquier correspondencia adicional del emisor de su tarjeta.

07 Cupón de pago

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El extracto de su tarjeta de crédito incluirá un cupón de pago que puede incluir con su pago con tarjeta de crédito. La inclusión del cupón ayuda al emisor de la tarjeta de crédito a procesar su pago y aplicar el pago a la cuenta correcta. Separe el cupón y colóquelo en el sobre con el pago de su tarjeta de crédito.

08 Notificación de cambio de dirección

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Si su dirección postal ha cambiado, asegúrese de que el acreedor actualice sus registros. De lo contrario, sus futuros estados de cuenta de la tarjeta de crédito irán a la dirección incorrecta. Marque la casilla que indica el cambio de dirección y escriba su nueva dirección en el reverso del extracto de su tarjeta de crédito.

También puede llamar al emisor de su tarjeta para hacerles saber su nueva dirección o incluso cambiarla en línea si el sitio web del emisor de su tarjeta de crédito le permite.

09 Dirección de pago del emisor de la tarjeta de crédito

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Si está utilizando el sobre que vino con el extracto de su tarjeta de crédito, asegúrese de que la dirección del emisor de la tarjeta de crédito aparezca en la ventana. De lo contrario, su pago podría ir a la dirección incorrecta. Si usa un tipo diferente de sobre sin la ventana, copie la dirección de pago del emisor de la tarjeta de crédito en el nuevo sobre.

También puede hacer referencia a esta dirección si está agregando al emisor de la tarjeta de crédito como facturador en el sistema de pago de facturas en línea de su banco.

Tenga en cuenta que los acreedores suelen tener una dirección diferente para procesar la correspondencia, como una disputa por error de facturación. Esa dirección se imprimirá en otro lugar en el estado de cuenta, tal vez en el reverso de una página..

10 transacciones del período de facturación más reciente

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Presta mucha atención a la sección de transacciones de tu estado de cuenta. Asegúrese de que todas las transacciones y cantidades sean precisas e informe inmediatamente a su acreedor de los cargos fraudulentos o no autorizados. Solo se enumerarán las transacciones de su ciclo de facturación completado más recientemente. Consulte los resúmenes de facturación anteriores para transacciones anteriores. Las transacciones realizadas después de la fecha de finalización del ciclo de facturación aparecerán en su próximo estado de cuenta.

11 Cálculo mensual de intereses

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Los intereses se calculan por separado para cada tipo de saldo que tenga en la tarjeta de crédito, incluidas las compras, transferencias de saldo y adelantos en efectivo. Las APR promocionales y su vencimiento se enumerarán en esta sección.

12 Total de intereses y cargos pagados este año

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Su estado de cuenta debe incluir un total acumulado de los intereses y cargos que ha pagado este año en su cuenta. Puede reducir la cantidad de interés que está pagando negociando una tasa de interés más baja, que puede ser difícil de hacer o pagando su saldo más rápido. Algunas tarifas que no puede evitar, como una tarifa anual, pero otras tarifas, cargos por demora y anticipos en efectivo son fáciles de escapar.

Resumen de 13 recompensas

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Si su tarjeta de crédito viene con un programa de recompensas, aparecerá un resumen de sus recompensas en el extracto de su tarjeta de crédito. Esta sección generalmente incluirá el saldo de su recompensa, las recompensas obtenidas en este período y la cantidad de recompensas disponibles para canjear.




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