Repare su crédito después de declararse en quiebra

  • Peter Lee
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Que declararse en bancarrota arruinará su crédito para siempre es un mito generalizado. Bancarrota hace hacer un daño grave a su puntaje de crédito, pero no tiene que ser para siempre. Todavía puede lograr un buen crédito nuevamente si toma medidas en todo, desde corregir errores en su informe de crédito hasta mantener un historial laboral estable.

01 Asegúrese de que su informe de crédito refleje con precisión su quiebra

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Puede pensar que no desea que su quiebra aparezca en su informe de crédito, pero su informe mostraría saldos pendientes, probablemente morosos, si la quiebra no estuviera allí. Su informe de crédito debe mostrar un saldo de $ 0 para cualquier cuenta que se haya dado de alta por quiebra. 

No es raro que los acreedores continúen informando información negativa de la cuenta incluso después de haber recibido su alta de bancarrota. Puede que le cueste unos pocos dólares verificar su informe de crédito cada pocos meses, pero es dinero bien gastado y tiene derecho a un informe de crédito gratuito cada año.. 

Levante una bandera con la agencia de informes de crédito si alguna de sus deudas descargadas se informa como viva, sana y morosa. De hecho, algunos expertos recomiendan enviar a cada agencia una copia de su alta de inmediato para avisarles que no deben informar más información sobre esas cuentas. Puede enviar una disputa a los burós de crédito para actualizar su informe de crédito si alguno de ellos comete un error.  

02 Siga pagando las cuentas de no bancarrota a tiempo

No todas sus cuentas se incluirán en su quiebra. Por ejemplo, los préstamos estudiantiles generalmente no se pueden cancelar. Los pagos positivos ayudan a mejorar su puntaje de crédito con el tiempo, así que asegúrese de seguir pagando los préstamos que no se incluyeron en su declaración de quiebra.

Incluso debe mantenerse al día con los pagos en cuentas que no están en su informe de crédito porque podrían informarse más adelante si se atrasa en los pagos.

03 Evite las compañías de reparación de crédito

Verá muchos anuncios de compañías de reparación de crédito que dicen que pueden eliminar una bancarrota de su informe de crédito, e incluso puede recibir ofertas de ayuda por correo. Pero legalmente no pueden hacer nada por usted si el informe de bancarrota es exacto. Volverá a ser tan preciso si intenta disputar una lista de quiebras. 

Hacer no cree a cualquiera que diga que puede sacar una bancarrota de su informe de crédito. Eso no va a suceder legalmente, al menos hasta que hayan pasado 10 años y se caiga por sí solo de su informe. 

Realmente no hay nada que estas compañías puedan hacer por usted que usted no pueda hacer, pero de todos modos le quitarán su dinero.. 

04 Obtenga nuevo crédito

Asegurar un nuevo crédito es uno de los mayores obstáculos para superar la reparación de crédito posterior a la quiebra, pero también es uno de los pasos más críticos para reconstruir su crédito..

Algunas tarjetas de crédito aprueban a los solicitantes que tienen un historial de bancarrota porque saben que, por ley, no puede declararse en bancarrota nuevamente por otros siete años. Y las tarjetas minoristas y de gas tienden a ser más fáciles de calificar que otras tarjetas sin garantía, incluso después de la bancarrota. Pero probablemente pagará por eso con altas tasas de interés.

Aún así, estas tarjetas pueden ayudarlo a regresar a la puerta y podrían ser un paso útil si solo realiza compras muy pequeñas con la tarjeta o, idealmente, paga el saldo todos los meses para evitar que el interés se salga de control. 

Considere una tarjeta de crédito asegurada si no tiene suerte con ninguna de las tarjetas de crédito tradicionales. Las tarjetas de crédito aseguradas requieren que deposite un depósito de seguridad, pero estos emisores de tarjetas a menudo convierten su tarjeta en una no asegurada después de que realice pagos puntuales durante al menos un año. 

05 Considere un co-firmante

Tener un miembro de la familia o un amigo que firme conjuntamente con usted puede recorrer un largo camino para restablecer su crédito más temprano que tarde. Luego debe mantener un registro de pago impecable en el futuro, y no solo para su propio beneficio. Si no cumple o se atrasa con un solo pago, esta información afectará el informe de crédito de su codeudor y el suyo. No está bien. 

06 Evite saltar de trabajo

Cambiar de trabajo con frecuencia no afectará su puntaje de crédito, pero los prestamistas buscarán más que solo su puntaje de crédito e informarán cuando solicite un nuevo crédito después de una quiebra. Si tiene un trabajo sólido y ha estado con su empleador por un tiempo, esta estabilidad puede influir potencialmente en una decisión a su favor cuando un prestamista está cerca de aprobarlo.  

Si ha tenido cuatro trabajos en el último año, eso podría indicar que tiene un problema de disciplina o responsabilidad, por lo que podría no ser alguien del tipo de prestatario en el que un prestamista quiere arriesgarse.

07 Realice sus nuevos pagos con tarjeta de crédito a tiempo

Las dos cosas que más ayudan a su puntaje de crédito son el tiempo y los pagos positivos con tarjeta de crédito. Cuando reciba una nueva tarjeta de crédito, ya sea segura o no, asegúrese de hacer sus pagos a tiempo todos los meses. Aún mejor, pague el saldo completo si es posible para evitar volver a tener problemas con la deuda nuevamente. 

Cada vez que llegas tarde con un pago-cada vez-aparece en su informe de crédito y permanece allí durante siete años. Agregue eso a la declaración de bancarrota que ya aparece allí, y su caso de solvencia se vuelve mucho más difícil de demostrar a los prestamistas.. 

08 Mantenga sus saldos bajos

Los consumidores con los mejores puntajes de crédito mantienen bajos los saldos de sus tarjetas de crédito. No se trata de cuánto de su saldo paga cada mes, sino de cuánto cobra en primer lugar.

El emisor de la tarjeta de crédito podría informar el saldo de su tarjeta de crédito en cualquier momento durante el mes, por lo que querrá asegurarse de que solo cargue hasta el 30 por ciento de su límite de crédito. Menos del 10 por ciento es aún mejor.

09 Solicite crédito nuevo con moderación

Parte de su puntaje de crédito se basa en cuántas solicitudes de crédito nuevas realiza. Evite presentar varias solicitudes nuevas de tarjeta de crédito o préstamo a la vez, especialmente si lo rechazan. Las nuevas aplicaciones en última instancia harán que los prestamistas desconfíen de aprobarlo porque piensan que podría estar desesperado por obtener crédito.

Tomar con calma

Podría terminar cometiendo un error que solo retrasará el progreso de su reparación de crédito si tiene prisa por reconstruir su puntaje de crédito. Tómelo un pago a la vez. Cargue lo que puede pagar y pague el saldo todos los meses. Puede llevar algunos años, pero con el tiempo puede lograr una excelente calificación crediticia.



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