Prácticas y hábitos presupuestarios exitosos

  • Collin Maxwell
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Una cosa es sentarse y decidir que necesita un presupuesto y otra para ejecutarlo. La mayoría de las personas se dan cuenta de eso, a pesar de que no logran presupuestar con éxito. Muchos incluso se sentarán a ver sus gastos y facturas y encontrarán el presupuesto ideal que les permita continuar gastando dinero en las cosas más importantes para ellos o que establezcan metas que simplemente no se pueden lograr. La clave para realmente tener éxito en la elaboración de presupuestos es adoptar un enfoque de múltiples pasos para la elaboración de presupuestos y dejar de hacer excusas presupuestarias o errores graves en la elaboración del presupuesto. Si sigue estos pasos en el orden correcto, le será más fácil presupuestar con éxito en el futuro.

01 Antes de presupuestar

Granger Wootz / Blend Images / Getty Images

Una de las razones por las cuales las personas fallan cuando comienzan a presupuestar es que no creen en el proceso de presupuestación y tienen dificultades para determinar cómo un presupuesto les ayudará a mejorar lo que quieren hacer. Pueden sentir que son demasiado pobres para presupuestar o que las cosas se resolverán solas. Antes de sentarse y calcular los números para su presupuesto, debe decidir qué quiere que su presupuesto haga por usted. Si sabe que el presupuesto lo ayudará a salir de las deudas y obtener seguridad financiera, esto puede ayudarlo. Puede ser para ayudar a comprar una casa o tener dinero para hacer las cosas que amas, como las vacaciones de tus sueños..

  • Escriba tres o cuatro cosas que desea lograr en los próximos cinco o diez años. Esto puede incluir cosas como la propiedad de una casa, comenzar una familia o comenzar su propio negocio. 
  • Escriba dos cosas que desea lograr en el próximo año con respecto a sus finanzas. Esto puede incluir cosas como pagar su deuda, construir un fondo de emergencia o comenzar un nuevo trabajo.
  • Anote una cosa que desea lograr en el próximo mes. Esto puede ahorrar una cierta cantidad de dinero o dejar de usar sus tarjetas de crédito por completo..

02 Configure su presupuesto

Una vez que haya decidido qué quiere que su presupuesto lo ayude a hacer, puede configurar su presupuesto. Los objetivos claros y las pautas que acaba de establecer lo ayudarán a hacer los sacrificios necesarios para que su presupuesto funcione. Anotar sus gastos esperados y lograr que igualen sus ingresos es una de las partes más fáciles de todo el proceso presupuestario. Al configurar su presupuesto, asegúrese de que incluya dinero para que pueda alcanzar sus objetivos.

  • Es útil tener una idea general de cuáles son sus gastos mensuales. Puede encontrar esto con el software de presupuesto si lo ha estado usando. Algunos programas cargarán los últimos tres meses de transacciones y puede basarlo en eso. 
  • Asegúrese de incluir sus objetivos al configurar las categorías en su presupuesto. 

03 Seguimiento de su presupuesto

Una vez que haya creado su presupuesto, estará listo para la parte difícil: ¡seguirlo! Este es el lugar cuando las personas que intentan presupuestar fallan. Puede llevar mucho tiempo registrar sus transacciones cada día y restarlas de su cuenta y la categoría de presupuesto correcta. Puede transferir entre categorías para cubrir áreas donde no había estimado la cantidad correcta para el mes, pero debe asegurarse de que sus gastos no excedan sus ingresos. Puede usar software de computadora, el antiguo presupuesto de papel y lápiz o puede usar el sistema de sobres para que su presupuesto funcione para usted 

  • Tómese el tiempo para revisar su presupuesto cada noche durante el primer mes para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus categorías.
  • Si está casado, ambos deben realizar un seguimiento de sus gastos para poder atenerse a sus categorías.

04 Evaluando su presupuesto

Después del primer mes, deberá evaluar su presupuesto. Esto es esencial para obtener un presupuesto de trabajo. Idealmente, debe evaluar cada mes durante los primeros seis meses que presupuesta. También debe poder identificar las debilidades de su presupuesto. Esto le permite realizar ajustes en áreas donde puede haber estimado la cantidad incorrecta. Después de los primeros dos meses, es posible que pueda recortar sus gastos incluso más de lo que pensaba originalmente y aumentar la cantidad que le asignó a las metas que estableció para su presupuesto.

  • El primer mes no debe hacer recortes importantes, pero cada mes después de eso intente recortar para ahorrar más.
  • Está bien si te das cuenta de que necesitas aumentar el gasto en una categoría, solo asegúrate de restar esa cantidad de otra categoría.

05 Establecer objetivos para su presupuesto

Después de haber alcanzado las metas que estableció originalmente, es posible que desee establecer nuevas metas para alcanzar. Además, puede establecer objetivos que le permitan recompensarse por cumplir con los nuevos límites de gasto. Por ejemplo, puede recompensarse con una buena comida si cumple con los objetivos que ha establecido para su presupuesto de comestibles cada mes, o si ha logrado comer en casa durante todo el mes, puede recompensarse con una comida en el restaurante. final de mes. Lo mismo puede ir con cualquier categoría o recompensa que desee. También puede extenderse a toda su familia 

  • Un plan financiero lo ayudará a determinar los próximos objetivos en los que debería estar trabajando.
  • Continuar estableciendo metas lo ayudará a seguir avanzando.

06 Reducción de gastos

Cada año debe evaluar las áreas donde puede reducir sus gastos. Es demasiado fácil suponer que sus facturas están escritas en piedra y que no puede hacer nada para reducirlas. Sin embargo, si compra alrededor de uno o dos años para sus servicios públicos, como Internet o televisión por satélite y otros gastos, como seguros de automóviles o membresías de gimnasios, es posible que ahorre bastante dinero con solo unas pocas horas de trabajo. Mientras lo hace, evalúe si necesita o no el nivel de servicios que está recibiendo y reduzca si puede hacerlo cómodamente.

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