Las 13 mejores tarjetas de crédito de 2019

  • Ashley Stafford
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No hay una talla única para todas las tarjetas de crédito. Es posible que esté buscando una tarjeta de crédito que ofrezca excelentes recompensas de viaje o devolución de efectivo, o tal vez sea un viajero frecuente que busca optimizar sus recompensas de aerolíneas. Del mismo modo, si no tiene el mejor crédito, encontrar una tarjeta de crédito que pueda ayudarlo a reconstruir su puntaje es una gran opción. No importa qué tipo de tarjeta de crédito esté buscando, hay algo en nuestra lista para usted.

Cuando elija la mejor tarjeta de crédito para usted, asegúrese de prestar atención a las recompensas y ventajas, así como a la tarifa anual y la tasa de interés de la tarjeta de crédito. Estas características importantes influyen en el beneficio general y el costo de tener una tarjeta de crédito. Siga leyendo para obtener más información sobre las mejores tarjetas de crédito disponibles y encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades financieras.. 

Las mejores tarjetas de crédito de 2019:

  • Lo mejor para un buen crédito: Chase Sapphire Preferred®
  • Mejor devolución de efectivo: Blue Cash Preferred® de American Express
  • Lo mejor para viajar: Chase Sapphire Reserve®
  • La mejor tarjeta de crédito de la aerolínea: Gold Delta SkyMiles®
  • Lo mejor para cenar: Tarjeta de crédito Capital One® Savor® Rewards
  • La mejor tarjeta de crédito comercial: Ink Business Preferred℠
  • Mejor tasa de interés baja: Tarjeta USAA® Rate Advantage Visa Platinum®
  • Mejor transferencia de saldo: Visa Bank® Platinum de EE. UU.
  • Lo mejor para mal crédito: Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®
  • Mejor tarjeta de crédito asegurada: Discover it® Secured
  • Lo mejor para crear crédito: Tarjeta de crédito Platinum de Capital One®
  • La mejor tarjeta de crédito para estudiantes: Discover it® Student Cash Back
  • Lo mejor para el crédito promedio: Tarjeta Capital One® QuicksilverOne®

01 Mejor por buen crédito: Chase Sapphire Preferred®

Chase Sapphire Preferred es una de las mejores tarjetas de crédito del mercado. Paga 60,000 puntos de bonificación cuando gasta $ 4,000 en los primeros tres meses después de abrir su cuenta. Los 60K puntos valen $ 750 si los canjea a través del portal Chase Ultimate Rewards.

De manera continua, ganará dos puntos por cada dólar que gaste en compras de viajes y comidas y un punto por cada dólar que gaste en todas las demás compras. Las recompensas valen un 25% más cuando las canjeas a través de Chase Ultimate Rewards.

Precios importantes: La tasa de porcentaje anual normal es de 17.99% a 24.99% variable. La tarifa anual es de $ 95.

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02 Mejor reembolso: Blue Cash Preferred® de American Express

Cortesía de American Express. 

The Blue Cash Preferred de American Express paga un crédito de extracto de $ 250 después de que gaste $ 1,000 en compras dentro de los primeros tres meses de abrir su cuenta.

Ganará 6% de recompensas en efectivo en los supermercados de EE. UU. Con hasta $ 6,000 en compras cada año; 3% de reembolso en efectivo en compras en estaciones de servicio de EE. UU. 3% de vuelta en el transporte terrestre; 6% de devolución en ciertos servicios de transmisión de música y televisión de EE. UU. y 1% en todo lo demás, incluidas las compras de comestibles que superen el límite anual de $ 6,000. Puede ganar $ 360 en efectivo con solo maximizar las recompensas de comestibles.

Precios importantes: La tasa de porcentaje anual normal después de que finalice el período promocional introductorio del 0% de 12 meses es de 14.99% a 25.99% variable. La tarifa anual es de $ 95.

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03 Lo mejor para viajar: Chase Sapphire Reserve®

Cortesía de Chase.

Chase Sapphire Reserve es una tarjeta de crédito de recompensas premium con un gran bono de registro, ventajas increíbles y una tarifa anual más alta. Gane 50,000 puntos de bonificación cuando gaste $ 4,000 en compras en los primeros tres meses después de abrir su cuenta. Puede canjearlos por hasta $ 750 en crédito de viaje.

De manera continua, ganará tres puntos por dólar en viajes, tres puntos por dólar en comidas en todo el mundo y un punto por dólar en todo lo demás. Los puntos valen un 50% más cuando los canjea a través del portal Chase Ultimate Rewards.

Además de las recompensas, recibirá un crédito de viaje anual de $ 300, un crédito de tarifa de solicitud de $ 100 para Global Entry o TSA PreCheck, acceso a salas VIP del aeropuerto y privilegios especiales de alquiler de automóviles con agencias asociadas cuando reserve con su tarjeta.

Precios importantes: El APR regular es de 18.99% a 25.99% variable. La tarifa anual es de $ 450 para el titular de la tarjeta principal y de $ 75 para cualquier usuario autorizado adicional (hasta cuatro).

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¿Interesado en leer más reseñas? Consulte nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje que puede solicitar ahora.

04 Mejor tarjeta de crédito de aerolínea: Gold Delta SkyMiles®

Cortesía de American Express.

Gane 30,000 millas después de realizar compras de $ 1,000 en los primeros tres meses de membresía de la tarjeta y reciba $ 50 de reembolso en efectivo en forma de crédito de estado de cuenta después de realizar una compra directamente con Delta en el mismo período de tiempo. 

En curso, ganará dos millas por dólar gastado en compras de Delta y una milla por cada dólar que gastó en todas las demás compras con tarjeta de crédito. Su Gold Delta SkyMiles no aplica la tarifa en su primer equipaje facturado y también obtendrá el embarque prioritario de la cabina principal 1.

Precios importantes: La tasa de porcentaje anual normal es 17.74% a 26.74% variable. La tarifa anual de $ 95 no se aplica el primer año y no hay tarifa de transacción extranjera.

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05 Lo mejor para cenar: tarjeta de crédito Capital One® Savor® Rewards

Capital One Savor paga un bono en efectivo de $ 300 por única vez después de que gaste $ 3,000 en compras dentro de los tres meses posteriores a la apertura de su cuenta. De manera continua, obtendrá un 4% de reembolso ilimitado en comidas y entretenimiento, un 2% de reembolso en tiendas de comestibles, un 8% de reembolso en efectivo en boletos en Vivid Seats hasta mayo de 2020 y un 1% de reembolso en todas las demás compras.

Necesitará un crédito excelente o bueno para calificar para la tarjeta de crédito Capital One Savor Rewards, que viene con algunos otros beneficios, que incluyen protección de garantía extendida, protección de precios, servicios de conserjería de cortesía y asistencia de viaje las 24 horas..

Precios importantes: La tasa de porcentaje anual normal es de 16.74% a 25.74% variable, según su solvencia. La tarifa anual de $ 95 no se aplica el primer año.

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06 Mejor tarjeta de crédito comercial: Ink Business Preferred℠

Cortesía de Chase.

Con Chase Ink Business Preferred, puede ganar 80,000 puntos de bonificación para su negocio cuando gasta $ 5,000 en compras en los primeros tres meses después de abrir su tarjeta. Canjee su bono a través de Chase Ultimate Rewards y vale hasta $ 1,000 para viajes.

Ganará tres puntos por dólar en el primer gasto de $ 150,000 en ciertas categorías de negocios cada año. Las categorías incluyen viajes, envíos, internet, cable, teléfono, así como compras de publicidad en redes sociales / motores de búsqueda. Todas sus otras compras con tarjeta ganarán un punto por dólar sin límites.

Los puntos valen un 25% más cuando los canjea por pasajes aéreos, hoteles, alquileres de automóviles y cruceros a través del portal Chase Ultimate Rewards. Además, puede transferir puntos entre otros programas de recompensas de socios con una relación de transferencia de 1: 1.

Precios importantes: La tasa de porcentaje anual es de 17.99% a 22.99% variable. La tarifa anual es de $ 95 y no hay tarifa de transacción extranjera.

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Eche un vistazo a otras opciones leyendo nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito para propietarios de pequeñas empresas. 

07 Mejor tasa de interés baja: tarjeta USAA® Rate Advantage Visa Platinum®

Cortesía de USAA

La tarjeta de crédito Visa Platinum de USAA Rate Advantage tiene un APR de tan solo 9.15% en compras, una de las tasas de interés más bajas de cualquier tarjeta de crédito. La única advertencia: debe ser un miembro actual o retirado de las fuerzas armadas o un miembro de la familia inmediata de un miembro actual o retirado de las fuerzas armadas para unirse a USAA y solicitar.

Precios importantes: Después de un período promocional de seis meses del 0%, la tasa de porcentaje anual normal es de 9.15% a 26.15% variable. Sin embargo, hay algunas excepciones. Si está en servicio activo, obtiene una APR del 4% en su saldo actual hasta un año después de completar el servicio activo. Además, si está implementado o tiene un cambio permanente de estación, obtendrá una APR del 4% en todos los saldos durante los primeros 12 meses de su implementación o PCS. 

No hay una tarifa anual, pero las tarifas por transferencias de saldo y adelantos en efectivo son de hasta el 3%.

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08 Mejor transferencia de saldo: U.S.Bank Visa® Platinum

Si está buscando una tarjeta de crédito con un largo período promocional, la Visa Platinum de U.S.Bank es su elección. Disfrute de 0% APR en compras y transferencias de saldo durante los primeros 18 ciclos de facturación.

No hay muchas recompensas adicionales más allá de la tasa de interés promocional. Usted recibe hasta $ 1,200 en protección de teléfonos celulares cada año cuando paga su factura de teléfono celular con su tarjeta de crédito. Si actualmente está pagando un seguro a través de su proveedor de servicios celulares, cancela y ahorra en su factura mensual de teléfono celular.

Precios importantes: La tasa de porcentaje anual normal después de que finalice el período promocional es de 14.49% a 25.49% variable. No hay cuota anual.

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09 Lo mejor para mal crédito: tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®

Cortesía de Open Sky.

Tener morosidad reciente o bancarrota puede dificultar la aprobación de la mayoría de las tarjetas de crédito, incluso algunas aseguradas. La tarjeta de crédito Open Sky Secured no requiere una verificación de crédito, lo que significa que puede ser aprobado incluso si tiene problemas para borrar otras solicitudes de tarjeta de crédito.

Puede abrir su tarjeta haciendo un depósito de seguridad entre $ 200 y $ 3,000 a través de tarjeta de débito, transferencia bancaria, Western Union, o enviando un cheque o giro postal.

Si bien Open Sky informa su historial de crédito a las tres principales agencias de crédito, su tarjeta no se convertirá en una tarjeta de crédito no segura, sin importar qué tan bien administre su cuenta. Después de administrar bien su cuenta durante varios meses, puede calificar para una tarjeta de crédito sin garantía con otro emisor de tarjeta de crédito.

Precios importantes: La tasa de porcentaje anual es 19.64% variable. La tarifa anual es de $ 35.

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Eche un vistazo a otras opciones leyendo nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para obtener si tiene mal crédito.

10 Mejor tarjeta de crédito asegurada: Discover it® Secured

La tarjeta de crédito Discover it Secured paga el 2% de reembolso en efectivo en restaurantes o estaciones de servicio con hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre y el 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Además, como bonificación, Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que gane en su primer año.

Para abrir una tarjeta de crédito Discover it Secured, puede hacer un depósito de seguridad entre $ 200 y $ 2,500. (Su límite de crédito es igual a su depósito de seguridad). A partir de los ocho meses, Discover revisará el historial de su cuenta para determinar si puede recibir un reembolso de su depósito de seguridad y mantener su límite de crédito..

Precios importantes: La tasa de porcentaje anual es variable en un 25.24% y no hay una tarifa anual.

¿Quieres ver otras opciones? Lea nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito garantizadas para solicitar por ahora.

11 Lo mejor para crear crédito: tarjeta de crédito Platinum de Capital One®

Cortesía de Capital One. 

La reconstrucción de su crédito comienza con la búsqueda de una tarjeta de crédito que lo apruebe, incluso si su crédito no es demasiado bonito. La Capital One Platinum Mastercard es una excelente tarjeta de crédito para volver a encarrilar su historial de crédito; Decenas de las más de 8,500 reseñas son de titulares de tarjetas que fueron aprobadas sin tener una excelente calificación crediticia..
Si bien la tarjeta tiene "Platino" en el nombre, no debe esperar grandes recompensas o ventajas, es solo una tarjeta de crédito normal. Una vez que sea aprobado, se lo considerará automáticamente para un aumento del límite de crédito si realiza sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo.

Precios importantes: La tasa de porcentaje anual es variable en un 26.96% y no hay una tarifa anual.

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12 La mejor tarjeta de crédito para estudiantes: Discover it® Student Cash Back

La tarjeta de crédito Discover it for Students le permite obtener un reembolso del 5% en efectivo de hasta $ 1,500 que gasta en compras en categorías que rotan cada mes. Además, obtendrá un 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás. Debe inscribirse para ganar el 5% de reembolso en efectivo en las categorías de bonificación. Al final de su primer año como titular de la tarjeta, Discover igualará, dólar por dólar, todo el efectivo que haya ganado.

Mantenga sus calificaciones altas y también puede ganar un bono de devolución de efectivo de $ 20 cada año escolar, su GPA es 3.0 o superior. Puede sacar provecho de este bono por hasta cinco años.

Precios importantes: No hay cuota anual. Reciba un 0% de APR introductorio en compras por seis meses. Después de eso, la tasa de porcentaje anual normal es de 15.24% a 24.24% variable.

¿Necesitas más convincente? Echa un vistazo a nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes..

13 Lo mejor para el crédito promedio: Tarjeta Capital One® QuicksilverOne®

Cortesía de CapitalOne.

La tarjeta Capital One QuicksilverOne ofrece un reembolso ilimitado del 1.5% en todas sus compras.

La tarjeta también viene con servicios de asistencia de viaje las 24 horas, seguro de accidentes de viaje y beneficios de garantía extendida. Y si eres un jetsetter, te complacerá saber que tampoco hay tarifas de transacción en el extranjero, por lo que puedes deslizarte sabiendo que estás obteniendo el mejor tipo de cambio posible. ¿Prefieres viajar en coche? El daño por colisión de alquiler de automóviles también está cubierto si realiza su reserva con esta tarjeta.

Precios importantes: La tasa de porcentaje anual es variable en un 26.96% y hay una tarifa anual de $ 39. Hay un cargo por pago atrasado de $ 39.

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Sobre nuestros comentarios

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