Las 6 mejores tarjetas de crédito para propietarios de pequeñas empresas de 2019

  • Vincent Maxwell
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Como propietario de una pequeña empresa, tener la tarjeta de crédito correcta es una parte importante de su seguridad financiera y tranquilidad. Cuando le preocupa administrar su negocio y atender a sus clientes, lo último que le preocupa es si su tarjeta de crédito le está cobrando demasiado o si le está sirviendo bien. Hemos analizado una variedad de tarjetas de crédito para propietarios de pequeñas empresas y elegimos las mejores. Nuestra lista incluye:

  • Mejor bono de registro: Chase Ink Business Preferred
  • Mejor reembolso de tarifa plana: Capital One Spark Cash
  • Las mejores recompensas de viaje premium: Tarjeta Business Platinum de American Express
  • Lo mejor para suministros de oficina: Tarjeta de efectivo comercial azul
  • Mejor aerolínea: CitiBusiness / AAdvantage Platinum Select World Mastercard
  • Lo mejor para crear crédito comercial: Tarjeta de crédito con garantía empresarial de Wells Fargo
  • Lo mejor para transferencias de saldo: Tarjeta Business Platinum de U.S.Bank

Presta atención a las recompensas y otros beneficios de la tarjeta de crédito. Algunos pagan recompensas en efectivo por sus mayores gastos comerciales, otros ofrecen financiamiento del 0% por un período introductorio, o puede ganar recompensas de viaje para compensar el costo de sus gastos de viaje.

01 Mejor bono de registro: Chase Ink Business Preferred

Cortesía de Chase.

Lo que nos gusta: La tarjeta de crédito preferida de Chase Ink Business paga generosos 80,000 puntos de bonificación después de que gasta $ 5,000 en compras en los primeros tres meses. El bono tiene un valor de hasta $ 1,000 para recompensas de viaje cuando canjeas a través de Chase Ultimate Rewards.

Continuamente, ganará tres puntos por dólar en los primeros $ 150,000 que gasta en ciertas categorías de negocios cada año. Eso incluye compras que realice en viajes, envíos, internet, cable y teléfono, así como también en redes sociales o compras de publicidad en motores de búsqueda. Todas sus otras compras de Chase Ink Business Preferred ganan un punto ilimitado por dólar.

Use la herramienta de reserva en línea de Chase, Chase Ultimate Rewards, para canjear por pasajes aéreos, hoteles, alquiler de automóviles y cruceros, y sus puntos valen un 25% más.

Lo que no nos gusta: Los puntos no siempre son tan flexibles como el efectivo o el crédito en el estado de cuenta. Tendrá que usar Chase Ultimate Rewards para canjear para obtener el mayor valor de sus recompensas.

  • Crédito mínimo requerido: Bueno
  • Cuota anual: $ 95
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 17,99% a 22,99% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 5% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 15 o 5% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: 80,000 puntos de bonificación después de gastar $ 5,000 en compras en los primeros tres meses

02 Mejor reembolso de tarifa plana: Capital One Spark Cash

Lo que nos gusta: El Capital One Spark Cash lo mantiene simple. Todas sus compras obtienen un reembolso ilimitado del 2%. No hay categorías especiales para mantenerse al día y no tiene que adaptar sus gastos para obtener recompensas adicionales.

Si gasta mucho en su negocio, tiene la oportunidad de ganar cientos de dólares en recompensas cada año. Canjee sus recompensas en cualquier momento y en cualquier cantidad. No hay canje mínimo.

Su negocio puede ganar un bono en efectivo de $ 500 con solo gastar $ 4,500 en compras en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. 

Lo que no nos gusta: La tasa de penalización, que se cobra si realiza un pago tardío, es del 31.65%. Mantenerse al tanto de sus pagos es importante para evitar fuertes cargos financieros..

  • Crédito mínimo requerido: Excelente
  • Cuota anual: $ 95, renunciado en el primer año
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 19,24% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: Ninguna
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 3% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Bono en efectivo de $ 500 después de gastar $ 4,500 en los primeros tres meses.

Ver detalles sobre esta tarjeta de crédito.

03 Best Premium Travel Rewards: Tarjeta Business Platinum de American Express

Cortesía de American Express.

Lo que nos gusta: La tarjeta Business Platinum de American Express paga mayores recompensas en compras de viajes, siempre que reserve a través de amextravel.com. Ganará cinco puntos por dólar en vuelos y hoteles prepagos.

También ganará 1.5 puntos por dólar en compras comerciales elegibles de $ 5,000 o más, hasta 1 millón de puntos por año, y un punto por dólar en todo lo demás. American Express le devuelve el 35% de sus puntos cuando usa sus Membership Rewards para pagar la totalidad o parte de una tarifa elegible.

Disfrute de un crédito de tarifa aérea de $ 200 cada año que puede aplicar para tarifas incidentales como equipaje documentado y compras en vuelo.

La tarjeta Business Platinum de American Express es una tarjeta de crédito, lo que significa que no tiene la opción de cargar un saldo cada mes. Pagar en su totalidad le evita tener deudas de tarjetas de crédito comerciales y le permite evitar intereses.

Lo que no nos gusta: La tarifa anual es bastante cara. Tendrá que gastar mucho en compras de viajes para que la tarifa anual valga la pena..

  • Crédito mínimo requerido: Excelente
  • Cuota anual: $ 595
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: N / A
  • Cargo por transferencia de saldo: N / A
  • Cargo por anticipo en efectivo: N / A
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Oferta de bienvenida: Hasta 75,000 puntos de membresía: 50,000 puntos cuando gasta $ 10,000 y 25,000 puntos adicionales cuando gasta $ 10,000 más en compras calificadas dentro de los primeros tres meses de abrir su cuenta.

Ver detalles sobre esta tarjeta de crédito. 

04 Lo mejor para suministros de oficina: tarjeta de efectivo comercial azul

Cortesía de American Express.

Lo que nos gusta: La Blue Business Cash Card de American Express es la mejor tarjeta de crédito para recuperar efectivo en suministros de oficina. Puede obtener un reembolso del 2% en efectivo en todas las compras elegibles en hasta $ 50,000 por año calendario, luego el 1% después de haber alcanzado ese límite.

Tendrá la capacidad de gastar por encima de su límite de crédito, hasta una cierta cantidad dependiendo de su historial de pagos, registro de crédito, recursos financieros y otros factores determinados por American Express.

Lo que no nos gusta: Sus recompensas de devolución de efectivo se registran automáticamente en su cuenta como un crédito de estado de cuenta. Esto puede ser más fácil para algunos, pero para otros, significa menos control y flexibilidad sobre cómo usar sus recompensas.

  • Crédito mínimo requerido: Excelente
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo durante 12 meses
  • APR en curso: 15,24% a 21,24% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 3% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor
  • Cargo por anticipo en efectivo: N / A
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 2.7% de la transacción en dólares estadounidenses
  • Oferta de bienvenida: Ninguno ofrecido

Ver detalles sobre esta tarjeta de crédito. 

05 Mejor aerolínea: CitiBusiness / AAdvantage Platinum Select World Mastercard

Lo que nos gusta: Con CitiBusiness / AAdvantage Platinum Select World MasterCard, ganará 60,000 millas de bonificación AAdvantage (R) de American Airlines después de gastar $ 3,000 dentro de los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta

Gane dos millas por cada dólar que gaste en compras comerciales selectas, incluidas estaciones de servicio y compras elegibles de American Airlines. Otras compras ganan una milla por dólar.

El bono de registro y las recompensas son geniales; Las ventajas adicionales ponen esta carta por encima de la competencia. Ahorrará un 25% en compras a bordo en vuelos de American Airlines; Además, vuele a destinos seleccionados en vuelos operados por American Airlines por hasta 7,500 millas AAdvantage menos.

Registre gratis su primer bolso y hasta cuatro acompañantes que viajen con usted. Además, recibirá el abordaje preferido en vuelos nacionales de American Airlines.

Lo que no nos gusta: CitiBusiness / AAdvantage Platinum Select World MasterCard no ofrece ningún acceso a la sala para los titulares de tarjetas.

  • Crédito mínimo requerido: Excelente
  • Cuota anual: $ 99 renunciado en los 12 meses
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 17,74% a 25,74% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: N / A
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del monto del anticipo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: 60,000 millas de bonificación AAdvantage (R) de American Airlines después de gastar $ 3,000 dentro de los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta

06 Lo mejor para crear crédito comercial: tarjeta de crédito con garantía empresarial de Wells Fargo

Cortesía de Wells Fargo.

Lo que nos gusta: La tarjeta de crédito con garantía empresarial de Wells Fargo permite a las empresas establecer o reconstruir su crédito comercial. Puede hacer depósitos entre $ 500 y $ 25,000 para asegurar el límite de crédito de la tarjeta de crédito. Wells Fargo revisará periódicamente su cuenta para determinar si lo actualizará a una tarjeta de crédito no segura. El período de tiempo para la revisión y la conversión varían. Por esta razón, es importante administrar su cuenta sabiamente.

Si necesita dar a los empleados la capacidad de realizar compras para el negocio, puede agregar hasta 10 tarjetas de empleado a su cuenta, cada una con una tarifa anual de solo $ 25 por tarjeta.

Obtenga 1.5% de reembolso y reciba su reembolso de efectivo automáticamente como un crédito en su cuenta o en su cuenta corriente o de ahorros elegible cada trimestre. No hay categorías de gasto o límites en la cantidad de recompensas que puede ganar.

Lo que no nos gusta: Algunas de las tarifas no se divulgan hasta que se apruebe y reciba el acuerdo del titular de la tarjeta.

  • Crédito mínimo requerido: Alguna
  • Cuota anual: $ 25 por tarjeta
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: Prime + 11.90% en compras
  • Cargo por transferencia de saldo: Revelado en la aprobación
  • Cargo por anticipo en efectivo: Revelado en la aprobación
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

07 Lo mejor para transferencias de saldo: Tarjeta Business Platinum de U.S.Bank

 Cortesía de U.S.Bank

Lo que nos gusta: La Tarjeta Platinum Business de U.S.Bank ofrece un largo período promocional (0% para 12 ciclos de facturación) que se aplica tanto a las compras como a las transferencias de saldo. La tasa promocional es excelente para pagar un gran saldo que actualmente tiene una tasa de interés alta. Algunas empresas pueden disfrutar de la tasa de compra inicial del 0% para el financiamiento de bajo costo de equipos comerciales, suministros de oficina u otros gastos importantes.

Otro beneficio: el APR en curso después de que la tasa promocional expire es menor que el APR para muchas de las otras tarjetas de crédito en nuestra lista.

Lo que no nos gusta: La tarjeta no ofrece un bono de registro o recompensas continuas.

  • Crédito mínimo requerido: Excelente
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo durante 12 ciclos de facturación
  • APR en curso: 12,24% a 20,24% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 3% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del monto del anticipo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

Sobre nuestros comentarios

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