Las 6 mejores tarjetas de crédito por primera vez de 2019

  • Collin Maxwell
  • 0
  • 2773
  • 396

Estamos comprometidos a investigar, probar y recomendar los mejores productos. Podemos recibir comisiones por compras realizadas después de visitar enlaces dentro de nuestro contenido. Conozca más sobre nuestro proceso de revisión.

Elegir y obtener la aprobación para su primera tarjeta de crédito no es fácil. No solo es difícil saber cómo elegir la mejor tarjeta de crédito la primera vez, también es difícil obtener la aprobación cuando nunca antes ha tenido una tarjeta de crédito. Es por eso que armamos una lista de las mejores tarjetas de crédito por primera vez, para que pueda comenzar con el pie derecho. Nuestra lista incluye:

  • Mejor en general: Descúbrelo
  • Mejor bono de registro: Chase Freedom
  • Lo mejor para recompensas de tarifa plana: Capital One QuicksilverOne
  • Lo mejor para un crédito justo: Capital One Asegurado
  • Las mejores recompensas por un crédito justo: Descúbrelo asegurado
  • Lo mejor para no verificar el crédito: Tarjeta Visa OpenSky Secured
  • El mejor incentivo para el reembolso: Citi Double Cash

Encontrarás una variedad de opciones, desde tarjetas de crédito de recompensas hasta tarjetas de crédito con 0% de interés e incluso una tarjeta de crédito que no requiere verificación de crédito. Asegúrese de prestar atención a las recompensas, la tasa de interés y las tarifas: Estas son las características más importantes para elegir la mejor primera tarjeta de crédito. Sigue leyendo para ver qué tarjetas de primera vez debes solicitar hoy.

01 Lo mejor para general: descúbrelo

Cortesía de Wallet Hub.

Lo que nos gusta: El Discover it es posiblemente la mejor tarjeta de crédito para un primer contador de tiempo. Tendrá la oportunidad de ganar 5% de recompensas en efectivo en compras en categorías rotativas. Además, disfrutará de 0% APR en compras y transferencias de saldo durante los primeros 14 meses. Por supuesto, no tendrá saldos para transferir, siendo esta su primera tarjeta de crédito. El largo período introductorio le da tiempo para acostumbrarse a tener una tarjeta de crédito sin tener que pagar intereses..

Descubra su programa de recompensas le permite ganar 5% en hasta $ 1,500 en compras en categorías que rotan cada trimestre. Todas sus otras compras ganarán un 1% de reembolso en efectivo. Como beneficio adicional, al final de su primer año, Discover hizo coincidir automáticamente todo el reembolso que ganó desde la apertura de su cuenta.

Disfrutarás de algunas otras ventajas. El interruptor de encendido / apagado de Congelarlo ayuda a evitar compras no autorizadas en su tarjeta de crédito al permitirle congelar temporalmente su tarjeta de crédito. Cada uno de sus estados de cuenta mensuales incluirá su puntaje FICO, un gran beneficio para que vea cómo está construyendo un buen puntaje de crédito con su primera tarjeta de crédito.

Lo que no nos gusta: Deberá asegurarse de registrarse antes de cada trimestre para recibir el bono de devolución del 5%. De lo contrario, sus compras en las categorías de bonificación solo le devolverán el 1%.

  • Crédito mínimo requerido: Bueno
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% por 14 meses en transferencias de saldo y compras
  • APR en curso: 14,24% a 25,24% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: 3% del monto de la transferencia que se publica en su cuenta antes del 10 de noviembre de 2019; después de eso 5%
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

02 Mejor bono de registro: Chase Freedom

Lo que nos gusta: Con Chase Freedom, ganará un bono de registro de $ 200 después de gastar $ 500 en compras en los primeros tres meses de abrir su cuenta. Chase solo paga el bono de registro a los titulares de tarjetas que no hayan obtenido un bono en los últimos 24 meses, una restricción de la que no tendrá que preocuparse con su primera tarjeta de crédito.

Continuamente, tendrá la capacidad de ganar un reembolso del 5% en efectivo en hasta $ 1,500 en categorías de compras que rotan cada trimestre. Obtendrá 1% de reembolso en efectivo en todas sus otras compras.

Disfrute de una tasa de porcentaje anual introductoria del 0% en compras (y transferencias de saldo) durante los primeros 15 meses.

Lo que no nos gusta: Similar a Discover it, tendrás que activarlo para ganar el 5% de recompensas. 

  • Crédito mínimo requerido: Bueno
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo por 15 meses
  • APR en curso: 16,99% a 25,74% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 5% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del monto del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% del monto en dólares estadounidenses
  • Bonus al registrarse: Bono de $ 200 después de gastar $ 500 en los primeros tres meses

Ver detalles sobre esta tarjeta de crédito.

03 Lo mejor para recompensas de tarifa plana: Capital One QuicksilverOne

Cortesía de Capital One.

Lo que nos gusta: La tarjeta de crédito Capital One QuickSilverOne la mantiene simplemente pagando un reembolso fijo del 1.5% en todas sus compras. Esto es excelente si no desea mantenerse al día con las categorías rotativas y cree que podría olvidarse de registrarse o activar las recompensas de bonificación. Sus recompensas de devolución de efectivo nunca caducan y puede canjear sus recompensas en cualquier momento.

Ser responsable con su primera tarjeta de crédito es importante para construir su crédito. Capital One lo recompensará por pagar a tiempo al considerarlo automáticamente para un aumento en el límite de crédito si realiza sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo.

Lo que no nos gusta: Dado que QuicksilverOne cobra una tarifa anual, deberá gastar al menos $ 2,600 anuales para obtener suficientes recompensas para compensar la tarifa.

  • Crédito mínimo requerido: Promedio
  • Cuota anual: $ 39
  • APR de introducción: Ninguna
  • APR en curso: 26,96% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: Ninguna
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 3% del monto del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

Ver detalles sobre esta tarjeta de crédito. 

04 Lo mejor para un crédito justo: Capital One Secured

Cortesía de Capital One.

Lo que nos gusta: Capital One Secured le brinda la oportunidad de obtener una tarjeta de crédito si un pago de un préstamo atrasado anterior o un cobro de deudas le dificulta la aprobación. Como es una tarjeta de crédito asegurada, pagará un depósito para asegurar el límite de crédito de su cuenta.

Con la Capital One Secured MasterCard, puede hacer un depósito de seguridad mínimo de $ 49, $ 99 o $ 200 por un límite de crédito de $ 200, dependiendo de su solvencia.

Al igual que Capital One QuicksilverOne, Capital One lo considerará para un aumento automático del límite de crédito después de que realice sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo. Obtenga acceso a una línea de crédito más alta después de hacer sus primeros 5 pagos mensuales a tiempo sin necesidad de depósito adicional.

Lo que no nos gusta: Esta tarjeta viene con un APR alto, lo que aumenta el costo de llevar un saldo en lugar de pagarlo en su totalidad.

  • Crédito mínimo requerido: Pobre
  • Cuota anual: $ 0
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 26.99% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: N / A
  • Cargo por anticipo en efectivo: N / A
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

Ver detalles sobre esta tarjeta de crédito.

05 Las mejores recompensas por un crédito justo: descúbralo seguro

Cortesía de My Bank Tracker.

Lo que nos gusta: La tarjeta de crédito segura Discover it le permite asegurar su límite de crédito con un depósito de seguridad, pero también paga recompensas por sus compras.

Obtendrá un reembolso del 2% en efectivo en restaurantes o estaciones de servicio con hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre. Todas las demás compras obtendrán un reembolso del 1%. Querrá mantener su tarjeta de crédito abierta durante al menos un año porque Discover iguala el reembolso en efectivo que gana al final del primer año, dólar por dólar.

Puede canjear sus recompensas en cualquier momento por cualquier cantidad. Incluso puede usar sus recompensas automáticamente en Amazon.com para descontar una compra o pagar la compra completa.

Lo que no nos gusta: Las mayores recompensas de reembolso en efectivo del 2% tienen un límite de $ 1,000 cada trimestre. Si gastas mucho, eso limita tu capacidad de ganar recompensas.

  • Crédito mínimo requerido: Pobre
  • Cuota anual: $ 0
  • APR de introducción: 10,99% durante seis meses a partir de la fecha de transferencia en transferencias realizadas antes del 10 de agosto de 2019.
  • APR en curso: 25,24% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: 3% del monto de la transferencia que se publica en su cuenta antes del 10 de agosto de 2019; 5% del monto de la transferencia después de eso.
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del monto del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

06 Lo mejor sin verificación de crédito: tarjeta Visa OpenSky Secured

Cortesía de OpenSky.

Lo que nos gusta: La Visa OpenSky Secured no requiere una verificación de crédito, lo que significa que está prácticamente garantizado de ser aprobado, ya que puede hacer un depósito de seguridad mínimo de $ 200. Esta es una buena opción si ya se ha declarado en bancarrota o tiene morosidad en otros préstamos..

Si desea un límite de crédito mayor y puede permitírselo, puede depositar hasta $ 3,000 para asegurar su límite de crédito para la tarjeta de crédito.

OpenSky Secured informa el historial de su cuenta a las agencias de crédito. Eso significa que su uso responsable lo ayudará a construir su historial de crédito y calificar para una tarjeta de crédito no segura.

Lo que no nos gusta: A diferencia de la mayoría de las otras tarjetas de crédito garantizadas, no tiene la opción de convertir a una tarjeta de crédito no segura mediante pagos puntuales. Recibirá un reembolso de su depósito de seguridad dentro de cuatro a seis semanas después de cerrar su cuenta.

  • Crédito mínimo requerido: Ninguna
  • Cuota anual: $ 35
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 19,64%
  • Cargo por transferencia de saldo: N / A
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 6 o 5% del monto del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% del monto de la compra en dólares estadounidenses
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

Ver detalles sobre esta tarjeta de crédito.

07 El mejor incentivo para el reembolso: Citi Double Cash

Cortesía de Citi.

Lo que nos gusta: La tarjeta Citi Double Cash Card lo recompensa dos veces: primero cuando realiza sus compras y nuevamente cuando paga su saldo. Como usuario de tarjeta de crédito por primera vez, es importante desarrollar el hábito de pagar su saldo rápidamente para evitar las deudas..

Citi no aplicará el primer cargo por demora si se atrasa accidentalmente con un pago mientras se acostumbra a usar una tarjeta de crédito. Después de eso, se le podría cobrar un recargo de hasta $ 39. También tendrá Citi Private Pass, que brinda acceso especial a entradas para eventos, como entradas para conciertos de preventa. Y, con Citi Price Rewind, obtendrá un ajuste de precio automático si el precio cae en un artículo que compró con su tarjeta de crédito en los últimos 60 días.

Lo que no nos gusta: Citi Double Cash no ofrece ningún bono de registro como incentivo para nuevos clientes.

  • Crédito mínimo requerido: Bueno
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% en transferencias de saldo por 18 meses
  • APR en curso: 15,99% a 25,99% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 3% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% del monto de la compra en dólares estadounidenses
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

Ver detalles sobre esta tarjeta de crédito.




Nadie ha comentado sobre este artículo todavía.

Su asistente financiero personal
Aprenda cómo administrar mejor su dinero, cómo hacerse rico. Obtenga más información sobre temas como presupuestos, inversiones, compras inteligentes.