Las 8 mejores tarjetas de crédito sin tarifas anuales de 2019

  • Joshua Brown
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Algunas de las mejores tarjetas de crédito también tienen una tarifa anual, lo que significa que las tarjetas de crédito tienen que ofrecer suficientes beneficios para justificar el pago de una tarifa para tener la tarjeta de crédito. Si desea reducir el costo de llevar tarjetas de crédito, elegir una tarjeta sin tarifa anual es la opción obvia.

¿No está seguro de qué tarjetas de crédito sin cargo anual valen la pena? Revisamos las tarjetas de crédito que no cobran una tarifa anual y elaboramos una lista de las mejores. Nuestra lista incluye:

  • Mejor por 5% de recompensas: Chase Freedom
  • Lo mejor para pequeñas empresas: Chase Ink Business Tarjeta de crédito en efectivo
  • Lo mejor para transferencias de saldo: Citi Simplicity
  • Lo mejor para crédito problemático: Capital One Secured Mastercard
  • Lo mejor para las compras diarias: Blue Cash todos los días de American Express
  • Lo mejor para viajar: Tarjeta de crédito BankAmericard Travel Rewars
  • Las mejores recompensas de devolución de efectivo de tarifa plana: Citi Double Cash
  • Mejor bono de registro: Tarjeta Wells Fargo Propel American Express

Ir a la ruta sin tarifa anual no significa que deba perderse grandes beneficios de tarjetas de crédito. Muchas de las mejores tarjetas de crédito sin tarifa anual ofrecen recompensas, precios especiales de APR, o incluso ambos. Para mantener bajos los costos de su tarjeta de crédito, asegúrese de pagar su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes. Esto evita que tenga que pagar intereses y tarifas adicionales en la tarjeta.

01 Mejor por 5% de recompensas: Chase Freedom

Lo que nos gusta: La Chase Freedom es una de las tarjetas de crédito más populares. Como nuevo titular de la tarjeta, puede ganar un bono en efectivo de $ 200 después de gastar $ 500 en compras dentro de los primeros tres meses de abrir su cuenta. Puede cumplir con eso gastando alrededor de $ 167 en compras con tarjeta de crédito cada mes. Las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo no obtienen recompensas.

Obtendrá un reembolso del 5% en efectivo de hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre. Las categorías de bonificación rotan cada trimestre y tienes que registrarte para ganar las recompensas del 5%. Todas las demás compras obtienen un 1% de recompensas en efectivo. Sus compras ganan puntos que puede canjear por reembolsos en efectivo como crédito de estado de cuenta.

Lo que no nos gusta: Debe activar las categorías de bonificación cada trimestre para que sus compras ganen 5% de recompensas en efectivo. Además, las categorías de bonificaciones rotativas trimestrales significan que tendrá que cambiar sus gastos para maximizar sus recompensas.

  • Crédito mínimo requerido: Bueno
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo por 15 meses
  • APR en curso: 16,99% a 25,74% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 5% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del monto del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% del monto en dólares estadounidenses
  • Bonus al registrarse: Bono de $ 200 después de gastar $ 500 en los primeros tres meses

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02 Lo mejor para pequeñas empresas: tarjeta de crédito en efectivo de Chase Ink Business

Cortesía de Chase.

Lo que nos gusta: La tarjeta de crédito Chase Ink Business Cash ofrece recompensas en efectivo para propietarios de pequeñas empresas que gastan mucho en sus negocios cada mes.

La tarjeta de crédito Chase Ink Business Cash le permite ganar $ 500 en recompensas de reembolso en efectivo después de gastar $ 3,000 en compras en los primeros tres meses de abrir su cuenta. Si gasta al menos $ 1,000 cada mes en su negocio, cumplir con el requisito de gasto mínimo será muy sencillo.

Continuamente, obtendrá un reembolso del 2% en efectivo en los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas en estaciones de servicio y restaurantes cada año, lo cual se hace fácilmente si lleva a los clientes a comer o en el camino que viaja a las reuniones. También obtendrá un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

Lo que no nos gusta: Si compra su negocio internacionalmente, esta no es la mejor tarjeta para esas compras. Pagará una tarifa de transacción extranjera por cualquier compra realizada en una moneda que no sea dólares estadounidenses, incluso con minoristas en línea ubicados en otros países ... La tarifa se aplica incluso cuando realiza compras en línea con minoristas internacionales. 

  • Crédito mínimo requerido: Bueno
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo por 12 meses
  • APR en curso: 15,24% a 21,24% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 5% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 15 o 5% del monto del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% del monto en dólares estadounidenses
  • Bonus al registrarse: Bono de $ 500 después de gastar $ 3,000 en los primeros tres meses

03 Lo mejor para transferencias de saldo: simplicidad de Citi

Cortesía de Citi. 

Lo que nos gusta: Citi Simplicity tiene un período introductorio muy largo para transferencias de saldo: 21 meses. Todas las transferencias deben completarse dentro de los primeros 4 meses. Tampoco pagará intereses por las compras en los primeros 12 meses..

No hay recargo por demora, ni tasa de penalización ni recargo anual. Puede elegir su propia fecha de vencimiento de pago, lo cual es excelente si le pagan semanalmente o cada dos meses y tiene varias otras facturas que caen al principio o al final del mes.

Lo que no nos gusta: Citi Simplicity no ofrece un programa de recompensas ni un bono de registro. La tarjeta también tiene un período introductorio mucho más corto para las compras..

  • Crédito mínimo requerido: Bueno
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% por 21 meses en transferencias de saldo; 0% por 12 meses en compras. 
  • APR en curso: 16,74% a 26,74% variable.
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 5% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% del monto de la compra en dólares estadounidenses.
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

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04 Lo mejor para crédito problemático: Capital One Secured Mastercard

Lo que nos gusta: La Capital One Secured Mastercard facilita comenzar con una tarjeta de crédito asegurada. Puede tener la opción de pagar un depósito mínimo de seguridad de $ 49, $ 99 o $ 200 por un límite de crédito de $ 200, dependiendo de su historial de crédito.

Después de hacer sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo, Capital One lo considerará para un aumento automático del límite de crédito sin que se requiera un depósito de seguridad adicional. También tendrá acceso a CreditWise, una herramienta gratuita de monitoreo de crédito que lo ayuda a estar al tanto de su puntaje de crédito.

Lo que no nos gusta: La tarjeta tiene un APR alto, lo que significa que pagar su saldo completo cada mes es mucho para evitar costosos cargos financieros.

  • Crédito mínimo requerido: Pobre
  • Cuota anual: $ 0
  • Cargo por demora: Hasta $ 39
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 26.99% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: N / A
  • Cargo por anticipo en efectivo: N / A
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

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05 Lo mejor para las compras diarias: Blue Cash Everyday de American Express

Cortesía de American Express. 

Lo que nos gusta: La tarjeta Blue Cash Everyday de American Express también paga un reembolso del 3% en efectivo en hasta $ 6,000 en compras de comestibles cada año. Además, obtendrá un 2% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio de EE. UU. Y departamentos seleccionados y un 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás. Las compras de comestibles de más de $ 6,000 en un año calendario generarán un reembolso del 1%.

Puede ganar un crédito en el estado de cuenta adicional de $ 200 gastando $ 1,000 en los primeros tres meses de tener su tarjeta de crédito.

Lo que no nos gusta: Las compras realizadas en clubes mayoristas y grandes superficies no califican para recompensas de reembolso del 3%. En cambio, estas compras ganarán a una tasa del 1%.

  • Crédito mínimo requerido: Bueno
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo por 15 meses
  • APR en curso: 14,99% a 25,99% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 3% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 5 o 3% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 2.7% del monto después de la conversión a dólares estadounidenses
  • Oferta de bienvenida: $ 200 de vuelta después de gastar $ 1,000 en compras en los primeros tres meses

06 Lo mejor para viajar: tarjeta de crédito BankAmericard Travel Rewards

Cortesía de Bank of America.

Lo que nos gusta: La tarjeta de crédito BankAmericard Travel Rewards ofrece un bono de registro por valor de $ 250 en compras de viaje si gasta $ 1,000 en compras dentro de los primeros 90 días de abrir su cuenta.

En curso, ganará 1.5 puntos ilimitados por cada dólar que gaste en compras. Los clientes de Bank of America con una cuenta corriente o de ahorros activa obtienen un bono de puntos del 10% en cada compra. Y la bonificación aumenta hasta un 75% si es cliente de Bank of America Preferred Rewards.

Lo que no nos gusta: La tasa de recompensas es baja en relación con las tarjetas de crédito de viaje con tarifa anual.

  • Crédito mínimo requerido: Excelente
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% en compras por 12 ciclos de facturación
  • APR en curso: 17.24% a 25.24% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 10 o 3% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 3% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: 25,000 puntos de bonificación en línea después de gastar $ 1,000 en los primeros 90 días de abrir su cuenta.

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07 Mejores recompensas de devolución de efectivo de tarifa plana: Citi Double Cash

Lo que nos gusta: Citi Double Cash incentiva a los titulares de tarjetas a pagar saldos pagando un reembolso del 1% en efectivo a medida que reembolsa sus saldos. También ganará 1% en todas las compras a medida que las realice.

La configuración de devolución de efectivo de tarifa plana le permite maximizar las recompensas sin tener que prestar atención a las categorías o alterar sus gastos.

Lo que no nos gusta: Desafortunadamente, Double Cash no ofrece un bono de registro para nuevos titulares de tarjetas.

  •     Crédito mínimo requerido: Bueno
  •     Cuota anual: Ninguna
  •     APR de introducción: 0% en transferencias de saldo por 18 meses
  •     APR en curso: 16,24-26,24% variable
  •     Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 3% del monto de la transferencia
  •     Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del anticipo en efectivo
  •     Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% del monto de la compra en dólares estadounidenses
  •     Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

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08 Mejor bono de registro: tarjeta Wells Fargo Propel American Express

Cortesía de Getty Images

Lo que nos gusta: La tarjeta Wells Fargo Propel American Express, una tarjeta de crédito de marca compartida con Wells Fargo y American Express, paga un bono de registro con un valor de canje en efectivo de $ 300 si gasta $ 3,000 en compras dentro de los primeros tres meses de abrir su cuenta. 

Continuamente, ganará tres puntos por cada dólar que gaste en restaurantes, estaciones de servicio, viajes compartidos y tránsito, vuelos, hoteles, estadías en el hogar, alquiler de automóviles y servicios populares de transmisión; todas sus otras compras ganarán un punto por dólar.

Lo que no nos gusta: Hay una cantidad de gasto relativamente mayor para ganar el bono de registro.

  • Crédito mínimo requerido: Bueno
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo durante 12 meses
  • APR en curso: 15,99% -27,99% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 3% del monto de la transferencia durante 120 días desde la apertura de la cuenta; $ 5 o 5% después de eso
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Oferta de bienvenida: 30,000 puntos de bonificación después de gastar $ 3,000 en compras en los primeros tres meses

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