Los 8 mejores IRA Roth de 2019

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Ya sea que quiera comenzar a acumular sus ahorros o reforzar una cartera existente, una Cuenta de Retiro Individual (IRA) Roth es una opción inteligente con beneficios impositivos a largo plazo. Debido a que el dinero que ingresó ya está sujeto a impuestos, no pagará impuestos cuando lo necesite durante la jubilación. Si bien todas las cuentas Roth IRA tienen este beneficio, algunas ofrecen características y tarifas que las distinguen.

Primero, los inversores deben considerar el requisito mínimo para abrir una cuenta. Algunas empresas no tienen un mínimo, lo cual es excelente para los inversores primerizos que no tienen mucho efectivo disponible. Sin embargo, otros corredores pueden requerir hasta $ 5,000 para comenzar. Decide cuánto puedes invertir desde el principio y puedes comenzar a reducir la lista de opciones.

Una vez que sepa que reúne los requisitos para comenzar, puede ver las características esenciales adicionales, como las tasas de retorno, las estrategias de inversión y cuánto control obtiene sobre su fondo. Además, algunas cuentas vienen con servicios útiles para nuevos inversores, mientras que otras requieren un enfoque de bricolaje. A continuación se detallan los mejores lugares para abrir una cuenta Roth IRA para cada tipo de inversionista..

01 Mejor general: Vanguard

Cortesía de Vanguard.

Mientras que algunos corredores y bancos ofrecen características llamativas e incentivos atractivos, Vanguard simplemente hace un gran trabajo al manejar el dinero. Si desea una Roth IRA que funcione bien de un corredor que no le centará ni le ahorrará dinero en cada turno, Vanguard puede ser su mejor opción.

Quizás el atractivo más significativo de la opción Vanguard es que la compañía generalmente supera a sus pares año tras año. De hecho, el 93 por ciento de los fondos mutuos y ETF de la empresa obtuvieron mejores resultados que las cuentas comparables promedio durante una década. Por todo este desempeño, los inversores no tienen que pagar un brazo y una pierna por cada transacción. De hecho, la proporción de fondos a tarifas es 82 por ciento menor que el promedio de la industria. Vanguard logra esto al no cobrarle por cargas de ventas, comisiones de ventas o servicios de cuenta en línea.

Las Roth IRA de Vanguard también ofrecen la rara combinación de flexibilidad y simplicidad. Puede elegir qué tipos de inversiones realizar, pero la compañía lo hace más fácil. Esto significa que Vanguard es una excelente opción tanto para inversores experimentados como para recién llegados.

02 Mejores tarifas: Ally

Cortesía de Ally.

Si no le importa tener un banco sin ubicaciones físicas, Ally podría ser una excelente opción para usted. Debido a que la compañía no tiene que pagar tarifas generales por ubicaciones físicas, puede ofrecer mayores rendimientos que muchos competidores. Los términos varían según el depósito inicial, la duración de la inversión y el tipo de IRA que elija.

Las inversiones de un año pueden brindarle un retorno de hasta 2.50 por ciento, que es varias veces más que la competencia. Con algunas cuentas, Ally se asegura de que la tasa sea fija. De esa manera, sabe qué esperar y puede planificar mejor su futuro. Por supuesto, las excelentes tarifas apenas importan si no puede descubrir cómo utilizar la cuenta. Ally lo hace fácil con el servicio al cliente las 24 horas. Estas cuentas también le ofrecen la oportunidad de acumular intereses diariamente.

Hay algunos inconvenientes que debes considerar antes de elegir Ally. Por ejemplo, la cuenta de ahorro IRA tiene un límite de seis transacciones por ciclo de estado de cuenta, lo que podría ser un hecho descalificador para los inversores que desean ser más activos.. 

03 Mejor Robo-Investor: Wealthfront

Cortesía de Wealthfront.

La inversión robótica está sacudiendo la industria financiera, y Wealthfront es uno de los principales actores en este campo. Con características fáciles de usar y tecnología inteligente, es la opción correcta para los ahorradores a los que les gusta estar a la vanguardia. El objetivo de Wealthfront es hacer que el ahorro para la jubilación sea lo más cómodo posible. Esto lo convierte en una excelente opción para aquellos que quieren ser más libres. Sin embargo, los inversores o tecnófobos más involucrados pueden no apreciar esta opción. 

Si elige Wealthfront, primero usará la aplicación para iniciar sesión en sus cuentas bancarias. No más recogiendo declaraciones; Esta aplicación hace el trabajo por ti. Luego, las personas inteligentes y la tecnología detrás de Wealthfront usarán su situación financiera única e indicadores económicos globales para diseñar un plan que sea inteligente y simple. Tendrá la oportunidad de verificar rápidamente sus finanzas proyectadas para que pueda ajustar su plan según sea necesario.

Finalmente, es hora de poner su dinero en la cuenta y dejar que se acumule. Si recibe una promoción o su situación financiera cambia de alguna otra manera, puede iniciar sesión y cambiar su plan. Wealthfront tampoco lo limita a un Roth IRA. Su cartera puede incluir una reinversión 401 (k), una cuenta de inversión tradicional o cualquier combinación de estas opciones. 

04 Lo mejor para principiantes nerviosos: Merrill Edge

Cortesía de Merrill Edge.

Comenzar a invertir puede ser desalentador, pero no tiene por qué serlo. Merrill Edge le ofrece una variedad de herramientas que lo hacen más fácil. Primero, puede elegir entre tres opciones de administración diferentes para adaptarse a su nivel de comodidad. El comercio e inversión en línea de bricolaje viene con las tarifas más bajas pero con menos ayuda del equipo de Merrill Edge. El siguiente nivel, la inversión guiada, le da acceso al robo-advisor de Merrill Edge.

Finalmente, puede optar por invertir con un asesor confiable y experto. De hecho, esta es la mejor opción para principiantes que desean asesoramiento experto. Primero, programará una cita con un asesor cerca de usted. En esa reunión, él o ella repasará sus finanzas actuales, metas y prioridades. Juntos, elaborarán un plan que tenga sentido para usted y su familia. Merrill Edge administrará su cartera y trabajará arduamente para mantenerlo encaminado.

No importa qué opción elija, la estructura de precios en Merrill Edge es sencilla. Puedes respirar tranquilo sabiendo lo que puedes esperar pagar. 

05 Mejor para inversores sin manos: Charles Schwab

Cortesía de Charles Schwab.

Al momento de escribir este artículo, el 84 por ciento de los clientes que revisaron la IRA Charles Schwab Roth recomiendan la cuenta. Teniendo en cuenta lo difícil que puede ser encontrar la inversión adecuada, esta es una cifra alentadora para cualquiera que quiera una Roth IRA que sea fácil de administrar. El mínimo para abrir una cuenta es de solo $ 1,000. No pagará tarifas por la apertura o el mantenimiento de la cuenta, pero Charles Schwab puede cobrar por cosas como comisiones y fondos.

Todo lo que necesita para comenzar es su licencia, número de seguro social, información del empleador, extracto bancario reciente e información del beneficiario. Luego, solo haga su primer depósito y deje que Charles Schwab haga el resto. Si tiene alguna pregunta o desea crear un plan más completo, puede dirigirse a cualquiera de las herramientas de planificación de la empresa. Estos planificadores fáciles de usar eliminan las conjeturas de la ecuación. Si aún tiene preguntas, puede comunicarse con el equipo de atención al cliente en cualquier momento y cualquier día..

06 Para los inversores prácticos: TD Ameritrade

Cortesía de TD Ameritrade.

Obtenga una Roth IRA en solo 15 minutos con TD Ameritrade. Esta firma es perfecta para el inversionista experimentado que quiere mantener el control total de la cuenta. Ya sea que prefiera invertir en ETF, fondos mutuos, acciones, bonos o CD, puede hacer una cartera que se adapte a sus deseos. Refuerce su cartera con opciones y futuros que intercambie en su Roth IRA. Si es fanático de las anualidades, puede obtener una de un tercero respetado a través de su TD Ameritrade Roth IRA. Todas estas opciones pueden ser abrumadoras para los recién llegados, pero pueden ser emocionantes para cualquiera que haya realizado una investigación adecuada.

Los tipos de inversiones son solo algunas de las formas en que puede microadministrar su cuenta. Use las herramientas inteligentes para asegurarse de que está en camino. Sumérgete en el mundo financiero con las últimas investigaciones de grandes nombres como Morningstar® y Market Edge®. Como es de esperar con un gran nombre como TD Ameritrade, no está limitado a las IRA aquí. Puede crear una cartera completa que incluya una cuenta IRA Roth, reinversiones 401 (k) y mucho más. 

07 Mejores características interesantes: mejora

Cortesía de mejora

Betterment es uno de los robo advisors que ha interrumpido la inversión de todas las formas correctas. Al igual que muchas nuevas empresas tecnológicas, esta empresa agrega características innovadoras en un producto favorito. Además de los beneficios tradicionales de una Roth IRA, los clientes de Betterment obtienen diversificación y reequilibrio automáticos. En lugar de depender de usted mismo o de un asesor humano para detectarlo cuando su cartera está desequilibrada, este sistema inteligente garantiza un equilibrio y altos rendimientos para usted.

De hecho, Betterment hace mucho trabajo duro por ti. Esta aplicación reinvierte automáticamente sus dividendos, por lo que su dinero sigue ganando más dinero. ¿No estás listo para comprar acciones completas? No hay problema. Realice transacciones basadas en un monto exacto en dólares. Esto te deja en control. Otra característica interesante es el innovador modelo de precios. Puedes despedirte de las tarifas de transacción. 

08 Lo mejor para marchar a tu ritmo: Fundrise

Cortesía de Fundrise.

Si las estrategias de inversión tradicionales parecen carecer de algo, Fundrise podría ser adecuado para usted. Con este Roth IRA único, su cartera consta de propiedades inmobiliarias comerciales. Con esta situación especial, puede escapar de la volatilidad de los mercados bursátiles con eREIT. Estos fideicomisos tienden a ser más estables que las acciones y los bonos. Si bien la inversión inmobiliaria solía ser solo para las personas más ricas, la gente común puede participar en la acción con las IRA de Fundrise.

Nuestro proceso

Nuestros escritores gastaron 3 horas investigando las IRA Roth más populares del mercado. Antes de hacer sus recomendaciones finales, consideraron 18 años diferentes IRA en general, opciones seleccionadas de 17 diferentes empresas, leer más sesenta y cinco comentarios de los usuarios (tanto positivos como negativos) y probados 4 4 de las IRA mismas. Toda esta investigación se suma a las recomendaciones en las que puede confiar.



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