Las 9 mejores tarjetas de crédito para estudiantes de 2019

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Obtener una tarjeta de crédito como estudiante puede ser confuso, especialmente por primera vez. Hay tantas opciones para elegir, es difícil saber qué buscar y qué tarjeta de crédito es la correcta. Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes tienen una tarifa anual baja o nula, una tasa de interés competitiva, así como recompensas o beneficios que los estudiantes pueden disfrutar..

Las tarjetas de crédito de los estudiantes en esta lista son lo mejor de lo mejor. Son de emisores acreditados de tarjetas de crédito y ofrecen recompensas por compras y beneficios especiales para estudiantes. Algunos incluso ofrecen una tasa de interés introductoria especial del 0%, que puede darle tiempo para acostumbrarse a tener una tarjeta de crédito sin el costo adicional de intereses. Nuestra lista incluye:

  • Mejor en general: Descúbrelo Estudiante Cash Back
  • Las mejores recompensas de tarifa plana: Journey Student Rewards de Capital One
  • Lo mejor para cenar y gas recompensas: Descúbrelo Chrome para estudiantes
  • Tarjeta de crédito Best Points Rewards: Citi Rewards + Tarjeta de estudiante
  • Lo mejor para estudiantes internacionales: Merece Edu Mastercard para estudiantes
  • Mejor bono de registro: Recompensas de viaje del Bank of America para estudiantes
  • Lo mejor para crear crédito: Capital One Secured Mastercard
  • Mejor tasa de interés baja: Wells Fargo Cash Back College Card
  • Lo mejor para aquellos con buen crédito existente: Chase Freedom Unlimited

Una vez que esté aprobado para la tarjeta de crédito de su elección, asegúrese de mantener su saldo bajo y haga todos sus pagos mensuales a tiempo. Estos buenos hábitos ayudarán a construir su historial de crédito y le permitirán calificar para cosas como un automóvil, casa o departamento en el futuro. Ahora, echemos un vistazo a las mejores tarjetas de crédito para estudiantes.

01 Mejor en general: Descúbrelo Cash Cash para estudiantes

Cortesía de Discover.

Lo que nos gusta: La tarjeta de crédito Discover it Student Cash Back tiene un gran potencial de recompensas para los estudiantes. Obtenga 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas trimestrales hasta la cantidad máxima y 1% de reembolso en todo lo demás. Debe inscribirse para ganar el 5% de reembolso en efectivo en las categorías de bonificación. Como recompensa adicional, Discover igualará, dólar por dólar, todo el efectivo que haya recuperado al final de su primer año..

También puede ganar un bono de reembolso de $ 20 cada año escolar con un promedio de calificaciones de 3.0 o más. Puede ganar el bono hasta por los próximos cinco años. La función Congelar le permite encender y apagar su tarjeta de crédito. Además, el acceso mensual a su puntaje FICO lo mantiene al tanto de su calificación crediticia.

Lo que no nos gusta: Las transferencias de saldo que se publican en su cuenta en la tasa de porcentaje anual normal tienen un cargo más alto

  • Crédito mínimo requerido: Bueno
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% en compras por 6 meses; 10.99% en transferencias de saldo por 6 meses
  • APR en curso: 15,24% a 24,24% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: 3% de las transferencias que se publican en su cuenta antes del 10 de noviembre de 2019; 5% del monto de la transferencia que se publica en el APR regular
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

02 Mejores recompensas de tarifa plana: recompensas de viaje para estudiantes de Capital One

Cortesía de Capital One. 

Lo que nos gusta: Las recompensas en efectivo de ratas planas pueden ser mucho más fáciles de mantener, especialmente para los estudiantes que ya están haciendo malabares con las clases y actividades. La tarjeta de crédito The Journey Student Rewards de Capital One paga el 1% de reembolso en efectivo en todas las compras. Y puede aumentar su reembolso de efectivo hasta el 1.25% cada mes que realiza su pago a tiempo.

El buen comportamiento de la tarjeta de crédito le permitirá obtener otra recompensa: un aumento potencial del límite de crédito. Si realiza sus primeros cinco pagos a tiempo, es elegible para un aumento del límite de crédito. Para facilitar los pagos a tiempo, tiene la flexibilidad de elegir su propia fecha de vencimiento.

Lo que no nos gusta: La tarjeta tiene un APR alto, lo que hace que llevar un saldo de tarjeta de crédito sea costoso.

  • Crédito mínimo requerido: Bueno
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 26,99%
  • Cargo por transferencia de saldo: Ninguna
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 3% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

Ver detalles sobre esta tarjeta de crédito.

03 Lo mejor para cenar y recompensas de gas: Descúbrelo Chrome para estudiantes

Cortesía de Discover.

Lo que nos gusta: Los estudiantes que gastan mucho en comida y gasolina obtienen un 2% de reembolso en efectivo en restaurantes y estaciones de servicio con hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre y un 1% en todo lo demás. No es necesario registrarse para que las compras ganen a la tasa más alta.

Al igual que el reembolso en efectivo para estudiantes de Discover it, puede ganar $ 20 de reembolso en efectivo cada año escolar, su GPA es 3.0 o superior, durante los próximos cinco años.

Lo que no nos gusta: El saldo transferido a la tasa de porcentaje anual normal tiene un cargo más alto. Y, el bono de recompensas del 2% tiene un límite de $ 1,000 cada trimestre, que es de aproximadamente $ 334 en gastos mensuales en comidas y gas.

  • Crédito mínimo requerido: Bueno
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% en compras por 6 meses; 10.99% en transferencias de saldo por 6 meses
  • APR en curso: 15,24% a 24,24% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: 3% de las transferencias que se publican en su cuenta antes del 10 de noviembre de 2019; 5% del monto de la transferencia que se publica en el APR regular
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

04 Tarjeta de crédito Best Points Rewards: Citi Rewards + Tarjeta de estudiante

Lo que nos gusta: La tarjeta de estudiante Citi Rewards + ofrece un bono de registro. Puede ganar 2.500 puntos de bonificación después de gastar $ 500 en compras con su tarjeta dentro de los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta. Además, hay una APR introductoria baja durante los primeros 7 meses..

Continuamente, ganará dos puntos por dólar en supermercados y estaciones de servicio por los primeros $ 6,000 cada año y un punto por dólar después de eso. Todas las demás compras ganan un punto por dólar.

Todos los puntos ganados se redondean a los 10 más cercanos en cada compra. También obtiene un 10% de reembolso en los primeros 100,000 puntos ThankYou que canjea cada año. Además, puede usar sus puntos en BestBuy.com o Amazon.com.

Lo que no nos gusta: No ganará 2 puntos en compras de comestibles realizadas en supermercados, mercados, farmacias y otras empresas que venden alimentos pero no son supermercados. Las compras de gas realizadas en clubes de almacenes, tiendas y tiendas de conveniencia no obtendrán recompensas a la tasa más alta.

  • Crédito mínimo requerido: Bueno
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% APR introductorio durante 7 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta. 
  • APR en curso: 16.49% a 26.49% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 3% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% del monto de la compra en dólares estadounidenses
  • Bonus al registrarse: 2,500 puntos de bonificación después de gastar $ 500 en compras con su tarjeta dentro de los primeros 3 meses.

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05 Mejor para estudiantes internacionales: merezca Edu Mastercard para estudiantes

Cortesía de Merecer

Lo que nos gusta: La tarjeta Deserve Edu MasterCard no requiere un número de seguro social para ser aprobada, lo que la convierte en una excelente opción para estudiantes internacionales. Solo necesita un comprobante del saldo de la cuenta bancaria de EE. UU., La identificación del pasaporte, la visa de estudiante y el formulario I-20.

Una vez que sea aprobado, obtendrá un reembolso ilimitado del 1% en todas las compras realizadas con la tarjeta de crédito.

Con un uso responsable, puede ser elegible para la tarjeta Deserve Pro MasterCard. Esta actualización paga el 3% de reembolso en efectivo en viajes y entretenimiento, el 2% en restaurantes y el 1% en todas las demás compras.

Lo que no nos gusta: No puede usar la tarjeta de crédito para obtener un adelanto en efectivo, lo que puede ser un inconveniente si necesita usar su tarjeta para obtener efectivo de emergencia.

  • Crédito mínimo requerido: Promedio
  • Cuota anual: $ 0
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 20,74% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: N / A
  • Cargo por anticipo en efectivo: N / A
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

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06 Mejor bono de registro: recompensas de viaje de Bank of America para estudiantes

Cortesía de Bank of America.

Lo que nos gusta: Los estudiantes que desean ahorrar suficientes recompensas para el viaje de verano o un viaje a casa durante las vacaciones pueden beneficiarse de la tarjeta de crédito Bank of America Travel Rewards para estudiantes. Los estudiantes ganarán 1.5 puntos por cada dólar gastado en compras. Además, existe la oportunidad de ganar un bono de registro por valor de $ 250 para viajes.

Los estudiantes que también tienen una cuenta corriente o de ahorros activa de Bank of America pueden obtener un bono del 10% en recompensas. La tarjeta también viene con acceso a su puntaje FICO.

Lo que no nos gusta: Los estudiantes que recién comienzan con crédito pueden no tener suficiente historial crediticio para calificar.

  • Crédito mínimo requerido: Excelente
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% en compras por 12 ciclos de facturación
  • APR en curso: 17.24% a 25.24% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 10 o 3% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 3% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: 25,000 puntos de bonificación en línea después de gastar $ 1,000 en los primeros 90 días de abrir su cuenta.

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07 Lo mejor para crear crédito: Capital One Secured Mastercard

Lo que nos gusta: La Capital One Secured MasterCard tiene una opción de depósito de seguridad flexible que hace que la tarjeta de crédito sea más accesible para los estudiantes que necesitan comenzar a construir su crédito. Capital One ofrece la opción de hacer un depósito mínimo de seguridad de $ 49, $ 99 o $ 200 por un límite de crédito de $ 200. Su depósito de seguridad exacto depende de su historial de crédito.

Realice sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo y Capital One lo considerará para un aumento automático del límite de crédito sin un depósito de seguridad adicional.

Lo que no nos gusta: El APR es bastante elevado, lo que haría que llevar un saldo sea relativamente costoso.

  • Crédito mínimo requerido: Pobre
  • Cuota anual: $ 0
  • APR de introducción: Ninguno ofrecido
  • APR en curso: 26.99% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: N / A
  • Cargo por anticipo en efectivo: N / A
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: Ninguna
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

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08 Mejor tasa de interés baja: Wells Fargo Cash Back College Card

Cortesía de Getty Images

Lo que nos gusta: Con la tarjeta universitaria Wells Fargo Cash Back College Card, puede obtener un reembolso del 3% en efectivo en hasta $ 2,500 en compras de gasolina, comestibles y farmacias durante los primeros seis meses y luego un 1% en efectivo en todas las demás compras.

Wells Fargo ofrece algunas opciones para canjear sus recompensas. Puede elegir que sus recompensas se depositen automáticamente en su cuenta de ahorros de Wells Fargo en incrementos de $ 25, que se apliquen como un crédito en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito o que se le envíen por medio de un cheque en papel. También puede canjear sus recompensas por viajes, tarjetas de regalo y más.

Lo que no nos gusta: Debe tener una cuenta de Wells Fargo para solicitarla. Tiene la opción de usar la tarjeta para la protección contra sobregiros, pero se le cobrarán $ 12.50 por anticipos de protección contra sobregiros de menos de $ 50 y $ 20 si el adelanto es superior a $ 50.

  • Crédito mínimo requerido: Pobre
  • Cuota anual: $ 0
  • APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo durante 6 meses
  • APR en curso: 13.15% a 23.15% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 3% del monto de la transferencia dentro de los primeros 120 días desde la apertura de la cuenta; $ 5 o 5% después de eso
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% del monto de la compra en dólares estadounidenses
  • Bonus al registrarse: Ninguno ofrecido

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09 Mejor para aquellos con buen crédito existente: Chase Freedom Unlimited

Lo que nos gusta: El Chase Freedom Unlimited no es técnicamente una tarjeta de crédito estudiantil, por lo que no es necesario estar inscrito en una universidad para solicitarla. Dicho esto, sigue siendo una excelente opción para los adultos jóvenes y es más probable que lo aprueben si ya tiene un buen puntaje de crédito.

Chase Freedom Unlimited ofrece un reembolso del 3% en efectivo en los primeros $ 20,000 en compras realizadas durante el primer año. También obtendrá un reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras después de eso.

Lo que no nos gusta: Después del primer año, su potencial de recompensas disminuye significativamente.

  • Crédito mínimo requerido: Bueno
  • Cuota anual: Ninguna
  • APR de introducción: 0% en compras y transferencias de saldo por 15 meses
  • APR en curso: 16,99% a 25,74% variable
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 5% del monto de la transferencia
  • Cargo por anticipo en efectivo: $ 10 o 5% del monto del anticipo en efectivo
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: 3% del monto en dólares estadounidenses
  • Bonus al registrarse: Gane 3% de reembolso en efectivo en todas las compras en su primer año hasta $ 20,000 gastados.
     

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