Los mejores proveedores de 401K de 2019

  • John Hodge
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Es un error común pensar que los planes 401K son solo para grandes empleadores. Incluso si tiene una pequeña empresa, aún quiere ofrecer a sus empleados un plan de ahorro de jubilación sólido que también sea económico.

Al considerar qué proveedor del plan 401K elegir, los empleadores deben tener en cuenta varios factores, incluidas las opciones de financiación, el servicio al cliente, la estabilidad financiera y la estructura financiera de la empresa. Los planes 401K para pequeñas empresas están diseñados para satisfacer las necesidades específicas exclusivas de los propietarios de pequeñas empresas y sus empleados. Ya sea que su negocio sea una empresa unipersonal, una corporación, una compañía de responsabilidad limitada o una sociedad, hay un plan 401K disponible para ayudarlo a proporcionar soluciones de jubilación asequibles a sus empleados.

Hemos hecho algunas comparaciones y hemos creado estos ocho proveedores del plan 401K como las mejores opciones disponibles para los empleadores..

01 Mejor por bajos costos de operación: Charles Schwab

Cortesía de Charles Schwab.

No muchos nombres vienen con tanto reconocimiento con la industria de planificación de la jubilación como Charles Schwab. Charles Schwab ofrece planes Index Advantage 401K con bajos costos administrativos, así como algunas opciones de ETF. Este programa viene con servicios de asesoría y también tiene una característica de interés a través del Banco Schwab. Los planes no tienen tarifas anuales y los empleados disfrutarán de acceso completo a todos los servicios de corretaje y banca de Charles Schwab. 

Las personas que trabajan por cuenta propia o tienen un negocio exclusivo para propietarios pueden contribuir a un plan individual 401K que ofrece muchos de los mismos beneficios que el 401K tradicional. Una gran cosa sobre el plan 401K individual es que puede dirigir cómo se invierten sus contribuciones. Este plan no tiene tarifas mensuales de servicio ni tarifas de mantenimiento, ni un monto mínimo para abrir una cuenta. Las contribuciones son deducibles de impuestos y las ganancias son de impuestos diferidos. Todos los planes de Charles Schwab incluyen recursos para la planificación de la jubilación y servicio y asistencia las 24 horas, los 7 días de la semana..

02 Mejor para pequeños empleadores: empleado fiduciario

Cortesía del empleado fiduciario

El fiduciario para empleados tiene tarifas bajas para establecer y administrar planes 401K. De hecho, CBS Moneywatch calificó al Fiduciario de Empleados como el mejor proveedor 401K de la Pequeña Empresa. Esta compañía alienta a los empleadores a comparar sus planes 401K con el plan de su proveedor actual, reclamando tarifas bajas con las mismas opciones de inversión que los planes patrocinados por las organizaciones más grandes del país.. 

El monto mínimo requerido para comenzar un plan es de $ 500 o $ 1,000 para convertir un plan existente. Hay más de 377 fondos mutuos, ETF y acceso a corretaje a través de TD Ameritrade. Las tarifas para los planes 401K son bajas y el Fiduciario de empleados proporciona formularios de declaración de impuestos, resúmenes de informes anuales, declaraciones de beneficios y un número gratuito para los participantes que necesitan asistencia. Las opciones de inversión de bajo costo incluyen fondos Vanguard, fondos indexados y fondos cotizados en bolsa (ETF).

03 Lo mejor para los servicios de nómina: Paychex

Cortesía de Paychex.

Si usted es un empleador pequeño que está buscando planes 401K pero también necesita un servicio de nómina, Paychex puede ser justo lo que está buscando. Es un servicio todo en uno para pequeños empleadores con una excelente reputación y ofrece una alternativa asequible a algunos de los proveedores 401K más caros.. 

Paychex ofrece planes 401K a pequeños empleadores además de servicios de nómina y recursos humanos, administración de beneficios subcontratados, préstamos comerciales y otros servicios. Es principalmente una empresa de servicios de recursos humanos / nómina, pero coordina con los proveedores de 401K para usted y se ocupa de los servicios de administración, por lo que es una opción asequible para las pequeñas empresas que necesitan múltiples servicios prestados. Paychex tiene más de 100 oficinas en todo el país que pueden ser contactadas para asistencia. A los pequeños empleadores se les factura en función de su número de empleados y la cantidad de períodos de pago cada año. Hay algunas tarifas adicionales por procesar formularios de impuestos y otros servicios.  

04 Lo mejor para servicios combinados: ADP

Cortesía de ADP.

ADP es otro proveedor de 401K que ofrece servicios combinados para pequeños empleadores, incluidos 401K, nómina, seguros, recursos humanos, presentación de impuestos y otros servicios administrativos. Se especializa en pequeñas empresas con 1 a 49 empleados y ofrece varios planes de jubilación 401K para empresas de este tamaño. Los servicios de asesores están disponibles para ayudarlo a seleccionar el conjunto de productos que su empresa / empleados necesitan, y los empleadores que cambian a ADP desde otro proveedor tienen la opción de permitir que sus empleados transfieran sus planes.

Los planes 401K ofrecen opciones de inversión flexibles de más de 130 gestores de inversión líderes. Hay tres niveles de inversión disponibles para los participantes: alineación de muestra básica (para inversores con poca o ninguna experiencia en inversión), alineación de muestra estándar (para inversores con un nivel promedio de experiencia en inversión) y alineación de muestra avanzada ( diseñado para participantes con experiencia de inversión superior a la media). Los inversores pueden solicitar asistencia para elegir el plan correcto o pedir que se seleccione un plan para ellos. Una vez inscritos, los empleados tienen acceso a una aplicación móvil útil que les permite acceder a su cuenta de jubilación desde sus dispositivos móviles.. 

05 Lo mejor para opciones de fondos de bajo costo: Vanguard

Cortesía de Vanguard.

A pesar de que es una de las compañías de fondos mutuos más grandes del mundo, Vanguard ofrece varias opciones de inversión de 401K de bajo costo, incluidos fondos mutuos y ETF administrados por profesionales. Vanguard no realiza la administración del plan, la nómina, la banca u otro servicio administrativo y de recursos humanos, pero es el administrador del dinero del plan.

Hay un fondo de inversión Vanguard disponible para casi todos los inversores, que incluye más de 100 fondos mutuos (algunos de los más económicos en la industria), ETF de bajo costo y diversificados, y fondos de fecha objetivo (estos fondos ajustan automáticamente las inversiones subyacentes a medida que se retira) fecha aproximaciones). Los fondos de fecha objetivo son muy rentables y están diseñados para maximizar las ganancias de jubilación. Vanguard no maneja su propio servicio al cliente, que es manejado por un administrador 401K. Si el propietario de una pequeña empresa ya tiene un administrador del plan, la mayoría de los servicios de Vanguard se integran fácilmente, por lo que es una opción económica para las opciones de inversión 401K.

06 Mejor para negocios con 1,000 empleados o menos: T. Rowe Price

Cortesía de T. Rowe Price

T. Rowe Price es un nombre respetado en la planificación de la jubilación y ha brindado servicios de inversión y jubilación durante más de 80 años. Estos planes 401K son una excelente opción si eres un empleador con 1,000 empleados o menos.

T. Rowe Price ofrece más de 90 fondos mutuos sin fondos / fideicomisos comunes y más de 5,400 fondos no propietarios. Sus fondos mutuos de bajo costo están diseñados para ofrecer retornos consistentes y más del 75% de estos fondos tienen costos de gastos más bajos que el promedio de la industria. Las opciones de inversión de fondos mutuos incluyen fondos de acciones, fondos de bonos, fondos de fecha objetivo, fondos de asignación de activos y fondos del mercado monetario. Estos fondos mutuos no tienen tasas de ventas y relaciones de gastos por debajo del promedio de la industria. 

Además de sus planes 401K, T. Rowe Price ofrece planes 403 (b) para organizaciones sin fines de lucro y exentas de impuestos, como hospitales, iglesias y escuelas. El 403 (b) ofrece a estos empleados una forma efectiva y rentable de ahorrar para la jubilación.. 

07 Lo mejor para servicios de consultoría: Fidelity Investments

Cortesía de Fidelity Investments.

Fidelity Investment es una compañía privada y un proveedor competitivo del plan 401K. Ofrece una variedad de servicios de consultoría que incluyen administración de planes, servicios de mantenimiento de registros, servicios de asesoramiento comercial y servicios de asesoramiento de inversión. Los planes administrados por Fidelity Investments son ideales para empresas públicas y privadas con más de 20 empleados. Para los empleadores que buscan una gama completa de servicios (administración del plan, mantenimiento de registros, índices de gastos de fondos mutuos), Fidelity Investment es una buena opción para considerar.  

Los planes tienen un potencial de crecimiento con impuestos diferidos y las contribuciones son deducibles de impuestos. Los empleadores pueden optar por igualar las contribuciones y los préstamos de los participantes están disponibles. Además, hay programas de comunicación y educación disponibles para ayudar a los empleados a tomar las mejores decisiones de planes de jubilación. Esas opciones para los planes 401K incluyen fondos mutuos, ETF, acciones, bonos y fondos de fecha objetivo. 

Los planes de jubilación autónomos 401K también están disponibles. Estos planes ofrecen muchos de los mismos beneficios que un 401K tradicional, incluido el crecimiento con impuestos diferidos y las contribuciones deducibles de impuestos. Un especialista en jubilación de pequeñas empresas está de guardia para ayudar a las personas a seleccionar el plan 401K autónomo adecuado.

08 Lo mejor para la flexibilidad: fondos estadounidenses

Cortesía de los fondos estadounidenses.

Lo mejor de un plan 401K de American Funds es que puede adaptarse para adaptarse a casi cualquier tipo de negocio, desde nuevas empresas hasta fusiones y entidades bien establecidas. American Funds tiene más de 360,000 planes 401K disponibles, incluyendo IRA tradicional, Roth IRA, fondos mutuos individuales y fondos mutuos enfocados en objetivos. También tiene varios planes de jubilación disponibles que incluyen fondos de crecimiento (que maximizan el crecimiento de capital a largo plazo), fondos de crecimiento e ingresos (que brindan potencial de crecimiento de capital y crecimiento potencial de ingresos), fondos de renta variable (que ganan por encima del promedio ingresos actuales y a largo plazo) y fondos equilibrados (que buscan conservar el capital, el crecimiento actual y a largo plazo con inversiones en acciones, bonos y otros valores de renta fija). También ofrece fondos de bonos, que buscan un alto nivel de ingresos actuales con un crecimiento del capital como objetivo secundario, fondos equivalentes en efectivo que proporcionan ingresos en reservas de efectivo y preservan el capital, y series de cartera de ingresos de jubilación para maximizar los ingresos actuales, a largo plazo crecimiento y conservación del capital.




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