Consejos para elegir el mejor software de presupuesto

  • Vincent Maxwell
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El uso del software de presupuesto puede hacer que configurar y administrar un presupuesto personal sea más fácil, más rápido y más preciso porque extrae automáticamente las transacciones de ingresos y gastos de cada una de sus cuentas financieras. Con el tiempo, el software le brinda información sobre sus hábitos de gasto, desglosados ​​por categoría de gasto. También puede habilitar advertencias si está a punto de superar su presupuesto.

Al elegir una herramienta de software de presupuesto, asegúrese de que satisfaga sus necesidades específicas. Considere estas características para buscar a medida que evalúa sus opciones.

01 Categorías de presupuesto flexible

Peter Dazeley / The Image Bank / Getty Images

Las categorías ayudan a definir ingresos y gastos en software de presupuesto. Forman la base sobre la cual construirá su presupuesto. El software que está considerando debería permitirle cambiar las categorías editando el nombre, eliminando categorías irrelevantes y agregando las suyas propias. Evite el software de presupuesto que lo encierra en un conjunto predeterminado de categorías de ingresos y gastos y no le permite realizar cambios.

En el software, asignará categorías a las transacciones que realice durante todo el mes. Es importante tomar en serio estas asignaciones de categoría. Cuanto más preciso sea el informe presupuestario, más útil será. Debería poder dividir las transacciones en subcategorías si desea informes más detallados.

02 Límites de ingresos y gastos adaptables

Todos tienen algún tipo de gastos fluctuantes. Las facturas de calefacción suelen ser más altas en el invierno. El ingreso mensual exacto de una persona puede aumentar o disminuir según la temporada alta de la industria. Si necesita trabajar con ingresos fluctuantes, querrá que el software de presupuesto no lo obligue a ingresar la misma cantidad mensual de ingresos.

Una buena opción para manejar los ingresos o gastos que cambian mensualmente es usar un software de presupuesto de sobres. El presupuesto de sobres fue creado para hacer frente a los gastos fluctuantes. El software que funciona según este principio transfiere los fondos no utilizados en las categorías de gastos al próximo mes. El software de presupuesto de sobres también distribuirá automáticamente los cheques de pago entre las categorías de presupuesto para reflejar cómo planea gastar su dinero.

03 Informes presupuestarios simples

El software de presupuesto que elija debe tener algunos informes simples que le muestren qué tan bien está siguiendo su presupuesto en forma mensual, trimestral y anual. Si planea observar de cerca sus gastos, asegúrese de que el software ofrezca informes semanales o un panel de control en tiempo real donde obtenga informes de un vistazo sobre categorías clave de presupuesto. Los informes básicos muestran la cantidad presupuestada, el gasto real y la diferencia entre los dos. Debería poder cambiar el plazo para este informe.

Es importante encontrar software con un informe de presupuesto simple, pero ocasionalmente puede querer informes más detallados, y un buen software de presupuesto debería ofrecer esa opción. Si desea imprimir informes de presupuesto, busque también esa opción, ya que algunos programas solo ofrecen informes en pantalla.

04 Seguridad de la información financiera

El cifrado de datos es imprescindible si vincula cuentas al software de presupuesto. El único tipo de software que no hace esto es el software que requiere que ingrese las transacciones a mano. Lea la declaración de privacidad o seguridad del software de presupuesto para obtener más información sobre cómo se accede a su información y si está protegida con cifrado.

La seguridad no es un problema. cuando configura cuentas con nombres genéricos como "Cheques" o "MasterCard". Estas cuentas genéricas no tendrán acceso a sus números de cuenta o información personal, por lo que incluso si su cuenta de software de presupuesto es pirateada, no habría forma de robar su identidad. La desventaja es que estas cuentas genéricas no son tan convenientes ya que no tienen las credenciales para descargar automáticamente los datos de las transacciones..

Las contraseñas pueden no ser necesarias para algún software de presupuesto de escritorio. Si el software que está utilizando no requiere una contraseña para acceder, configure la protección con contraseña para su computadora. Su computadora debe solicitar su contraseña cuando se inicie y después de que se vaya a dormir. El software de presupuesto en línea siempre debe requerir una contraseña. No use software financiero en línea sin una contraseña!

05 Capacidad para exportar sus datos

La mayoría de los programas de presupuesto le permitirán exportar sus datos a un archivo CSV que pueda leer fácilmente un software de hoja de cálculo como Excel. Esta característica es particularmente importante si cree que no puede usar el software a largo plazo. Si decide cambiar a otro presupuesto o software de finanzas personales, tener sus datos en CSV, QIF u otro formato le ahorrará horas de ingreso de datos.

Si bien es menos común para los presupuestadores casuales, las hojas de cálculo pueden ser una herramienta importante para las personas que se toman en serio el análisis financiero. Si eso lo describe, deberá prestar especial atención a las opciones de exportación de un software..

06 Configuración fácil

Puede encontrar esto sorprendente, pero una configuración fácil no es tan importante como las otras características mencionadas anteriormente. Una vez que se establece el presupuesto, no debería tener que trabajar en él, excepto por pequeños ajustes aquí y allá. Incluso si la configuración inicial es un poco engorrosa, probablemente no afectará su experiencia a largo plazo con el software.

Sin embargo, un proceso de incorporación demasiado confuso podría obligarlo a cometer errores, lo que podría crear problemas en el futuro. La mejor manera de determinar la facilidad de uso del software económico es utilizar cualquier oferta de prueba gratuita disponible. Si no comprende completamente la configuración del software, podría ser el momento de cambiar a otra aplicación.

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