¿Qué es un préstamo de consolidación?

  • John Hodge
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En finanzas, la consolidación ocurre cuando alguien paga varios préstamos más pequeños con un préstamo más grande. Básicamente, está consolidando todos sus pagos en un pago mayor. A menudo, el préstamo más grande tiene una tasa de interés más baja que los préstamos más pequeños. Además, el plazo del préstamo suele ser más largo, lo que reducirá la cantidad que el consumidor debe pagar cada mes. 

Muchas compañías se acercarán y ofrecerán oportunidades de consolidación como una solución fácil para su problema de deuda. Si bien un préstamo de consolidación puede facilitar la administración de su deuda porque solo tiene que preocuparse por un solo pago, en realidad no aborda los problemas que lo endeudaron en primer lugar. Sin embargo, la consolidación de deudas puede ayudarlo a comenzar a tomar el control de su deuda y hacer cambios en su panorama financiero. Hay varios tipos de préstamos de consolidación disponibles. Es importante elegir el préstamo de consolidación adecuado para su situación.. 

01 Consolidación de préstamos estudiantiles

Peter Muller / Cultura / Getty Images

Un tipo de préstamo de consolidación es un préstamo de consolidación estudiantil. Para calificar para un préstamo de consolidación de estudiantes, debe haberse graduado de la universidad. Tomará todos sus préstamos, de cada año y prestamista, y los reunirá en un solo préstamo. El préstamo de consolidación fijará la tasa de interés para que no continúe aumentando con el tiempo. Además, el préstamo de consolidación generalmente toma la duración del préstamo y lo hace más largo. Esto reduce los pagos, pero no le ahorrará intereses. Este es el mejor tipo de préstamo de consolidación a considerar porque no continuará solicitando préstamos estudiantiles. En general, solo puede consolidar sus préstamos federales. esto facilitará la administración de sus préstamos porque tendrá que preocuparse de menos pagos. 

Si está interesado en un préstamo de consolidación estudiantil, comuníquese con su proveedor de préstamos actual o con el programa de préstamos federales directos. Pueden ayudarlo a consolidar los préstamos y fijar una tasa fija. Si está interesado en programas de condonación de pagos, la consolidación debe hacerse a través del programa Federal Direct para continuar calificando para los beneficios de reembolso.

02 Préstamo de consolidación sin garantía

Otro tipo de préstamo de consolidación es un préstamo no garantizado ofrecido por un banco o cooperativa de crédito. Estos también pueden llamarse préstamos de firma. Por lo general, la tasa de interés de este préstamo es más baja que las tasas de interés de la tarjeta de crédito, pero más alta que una hipoteca. En este caso, usted toma el préstamo por un período de tiempo establecido y puede pagar sus tarjetas de crédito con él. Esto puede ofrecer una tasa de interés más baja, pero la tasa de interés aún no es tan buena.

Además, usted no aborda el problema real detrás de sus problemas de gastos y lo que causó que acumule deudas en primer lugar. Muchas personas se encuentran nuevamente en deuda de tarjeta de crédito después de solicitar un préstamo de consolidación, además de que aún deben dinero en el préstamo de consolidación. Si elige esta opción, debe dejar de usar sus tarjetas de crédito por completo.

Si está interesado en este tipo de préstamo de consolidación, puede recibir ofertas por correo. Sin embargo, vale la pena comparar precios para ver si puede calificar para un préstamo mejor. Solicite en su banco local o cooperativa de crédito, además de las ofertas que recibe. Asegúrese de tomarse el tiempo de verificar en línea las quejas y las revisiones del préstamo y de la compañía que lo ofrece.. 

03 Consolidación utilizando un préstamo con garantía hipotecaria o una segunda hipoteca

El tercer tipo de préstamo de consolidación es un préstamo con garantía hipotecaria o una segunda hipoteca. Las personas pedirán prestado contra su hogar y usarán ese dinero para pagar las tarjetas de crédito y otras deudas que hayan acumulado. Esto ofrece la tasa de interés más baja disponible sobre el dinero, pero también pone en riesgo su hogar si no pudo realizar los pagos. Además, las personas a menudo continúan acumulando deudas y terminan debiendo aún más en solo unos pocos años. Debe tener mucho cuidado al elegir esta opción. Tiene el mayor riesgo ya que está tratando de obtener una deuda adicional para su hogar.. 

Si está considerando este tipo de préstamo, debe dejar de usar sus tarjetas de crédito por completo durante unos meses antes de obtenerlo. Tómese el tiempo para investigar diferentes compañías y bancos antes de solicitar el préstamo con garantía hipotecaria. Pasar por su banco local o cooperativa de crédito puede resultar en tasas de interés más bajas y pueden estar más dispuestos a trabajar con usted si tiene un historial crediticio deficiente.. 

04 ¿Un préstamo de consolidación me ayudará a salir de la deuda??

En la superficie, un préstamo de consolidación parece un buen producto, pero es importante tener en cuenta varios factores antes de obtener un préstamo de consolidación. La mayoría de las personas pagan sus tarjetas de crédito y luego continúan con sus viejos hábitos de dinero. En unos pocos años, han agotado nuevamente sus tarjetas de crédito y aún tienen que pagar el préstamo de consolidación. Es un círculo vicioso que continúa empeorando a medida que continúa consolidando la deuda. La mejor solución es abordar sus problemas de gastos siguiendo un presupuesto y establecer un plan de pago de deudas. Esto le dará los mejores resultados al cambiar sus finanzas. Si decide consolidarse, asegúrese de darse una vuelta y buscar formas de ahorrar interés en su préstamo. Cuanto menor sea su tasa de interés, más rápido podrá pagar el préstamo. 




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