Qué hacer si su cuenta se envía a cobros de deudas

  • Collin Maxwell
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Tener una cuenta en colecciones puede ser desalentador, sin mencionar desastroso para su salud financiera. La mayoría de las compañías permitirán que su cuenta esté en mora durante unos meses antes de entregarla a una compañía de cobro de deudas, ya que la compañía de cobro de deudas es su último recurso para recuperar su dinero. Pero si descubre que tiene una cuenta en colecciones, debe actuar rápidamente para solucionarlo.

Siga estos pasos a continuación si su cuenta ha sido enviada a cobro de deudas.. 

01 Solicite una declaración

Si está trabajando para pagar la deuda anterior, o si no se dio cuenta de que le faltaban pagos en una factura, como una factura médica, deberá tratar directamente con la compañía de cobro de deudas para cancelar su deuda anterior, no la original acreedor. 

Deberá solicitar un estado de cuenta de la compañía de cobro de deudas que describa el monto original de la deuda, así como cualquier tarifa que se haya agregado a su cuenta. Es posible que se sorprenda de las tarifas que pueden acumularse con una factura impaga. 

Si una compañía de cobranza se contacta con usted e intenta cobrar una deuda en una cuenta que no recuerda tener, asegúrese de solicitar información de la cuenta para asegurarse de que sea realmente suya. Por ley, tienen que proporcionarle más información, además de pruebas de que la deuda es suya..

02 Negociar condiciones de pago

Si tiene suficiente dinero para pagar la deuda en su totalidad, debería considerar hacerlo. Esta deuda se mostrará en su informe de crédito como pagado en su totalidad, lo que puede ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito al mostrar que está limpiando la deuda anterior y cambiando los hábitos pasados.

Si no tiene los fondos para pagar la deuda en su totalidad, considere negociar un acuerdo de deuda. Así es como funciona: ofrece la cantidad que tiene como un pago único para servir como un acuerdo completo. Esto significa que la cantidad que pagó borrará la deuda.

Pero antes de enviar el pago, asegúrese de recibir una carta formal que indique que la cantidad pagada se considerará como liquidación total. También puede negociar un plan de pago con pagos consistentes cada mes hasta que se salde la deuda. Esto también ayudará a mejorar su puntaje de crédito.

03 Manejo del robo de identidad

Tenga en cuenta que las agencias de cobranza no son perfectas. A veces, solo buscarán personas que tengan el mismo nombre que el que figura en la deuda, y comenzarán a llamar a todos para encontrar a la persona que debe la deuda. No siempre tienen cuidado al asegurarse de tener a la persona adecuada. Es por eso que necesita una prueba de que la deuda es suya antes de comenzar a pagarla. 

La deuda puede incluso atribuirse a su nombre y número de Seguro Social, pero no ser suya. En este caso, generalmente se debe al robo de identidad. Si sospecha que le ha sucedido esto, debe presentar un informe policial y enviar una copia del informe a la agencia de cobranzas. Esto debería evitar que la agencia de cobro de deudas lo hostigue hasta que se resuelva el problema.

Y nunca le dé a la agencia de cobro de deudas su número de Seguro Social completo. Por el contrario, deje que le proporcione los últimos cuatro dígitos del número adjunto a la cuenta y vea si coincide.

04 Trato con la Agencia de Colecciones

Existen leyes que rigen cómo las agencias de cobranza pueden cobrar el dinero adeudado. Estas leyes evitan que estas agencias lo hostiguen o participen en otros comportamientos similares.

Por ejemplo, una vez que ha hablado con ellos y explicado las circunstancias que rodean la deuda, no está obligado a responder sus llamadas telefónicas diarias. Tampoco se les permite informar a otras personas sobre la deuda.

Si ha establecido que la deuda no es suya, deberían dejar de contactarlo. Si la deuda es suya y no van a elaborar un plan de pago asequible, siempre puede pedir hablar con un supervisor.

Tenga en cuenta que si debe la deuda y no realiza pagos sobre ella, pueden llevarlo a los tribunales, lo que puede resultar en el embargo de su salario hasta que la deuda sea cancelada. Es mejor establecer un plan de pago mensual que pueda pagar si no está en condiciones de ofrecer un pago global a la agencia.

05 Cómo evitar que las cuentas futuras vayan a colecciones

Una vez que haya manejado una cuenta en colecciones, es importante que tome medidas para evitar que esto suceda en el futuro. Comience con un presupuesto y trabaje para pagar todas sus deudas lo más rápido posible.

Deje de usar tarjetas de crédito, cree un presupuesto de gastos mensuales y manténgase al día con sus utilidades y alquileres, para evitar endeudarse demasiado en el futuro. Tomar el control de sus finanzas es la mejor manera de asegurarse de no saldar deudas y de no tener que preocuparse nunca más por los cobradores de deudas..

Actualizado por Rachel Morgan Cautero.




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