¿Cuándo debo refinanciar mi hipoteca?

  • Joshua Brown
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Muchas personas se preguntan sobre el momento adecuado para refinanciar una hipoteca. Hay un gasto adicional involucrado en un refinanciamiento, y es importante considerar los costos de cierre en función de si debe o no refinanciar su hipoteca. También hay reglas específicas de refinanciamiento que debe seguir. Si tiene dificultades para pagar su hipoteca, la refinanciación puede ayudarlo reduciendo su pago mensual. Un refinanciamiento puede ahorrarle dinero, reducir sus pagos mensuales y liberar espacio en su presupuesto.

01 Mire su tarifa y sus términos

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Cuando refinancie su hipoteca, debe hacerlo porque califica para una tasa de interés más baja. Puede precalificar para un refinanciamiento. Al igual que con cualquier hipoteca, antes de firmar los documentos, debe asegurarse de que la tasa de interés y los términos del préstamo sean los mismos que los que se le cotizaron originalmente. Si las tasas cambian, asegúrese de seguir obteniendo una buena oferta en la hipoteca. Considere buscar en diferentes bancos para ver cuál ofrece los mejores términos hipotecarios. Además, vea si puede obtener una tarifa más baja para pagos automáticos. 

02 Considere la duración del préstamo

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Si es posible, debe refinanciar su hipoteca para no agregar tiempo adicional a su préstamo. Puede hacerlo eligiendo un préstamo de menor duración, lo que aumentará la cantidad que pagaría en comparación con un préstamo a treinta años. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más pagará en intereses sobre el préstamo. Si refinancia a un préstamo a treinta años, reducirá su pago, pero también aumentará considerablemente la duración de su préstamo. Hará que pagues más intereses a largo plazo. Si es posible, refinanciar a una hipoteca de diez o quince años.

03 No saque la equidad de su hogar

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A menudo, cuando las personas refinancian, lo hacen para extraer la equidad de su hogar. Pueden usar el dinero para mejoras en el hogar, para pagar otras deudas o para financiar una boda o educación universitaria. Cuando retira el capital, está extendiendo la vida del préstamo y aumentando la cantidad de intereses que pagará. Está sacando provecho de su inversión. Si usa el dinero para pagar las tarjetas de crédito, está poniendo en riesgo su casa, si ya no puede hacer los pagos. Es un paso peligroso porque muchas personas a menudo se encuentran en la misma situación en pocos años. También puede terminar bajo el agua en su hipoteca, debido al valor cambiante de los precios de la vivienda. Si retira el capital, puede terminar necesitando pagar PMI en su casa nuevamente. Si deja el capital en su hogar, lo está protegiendo a usted y a su futuro financiero.. 

04 No refinanciar a un BRAZO

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Si está refinanciando para ahorrar dinero en los pagos de su hipoteca, asegúrese de fijar una tasa baja en lugar de optar por una hipoteca de tasa ajustable. Una hipoteca de tasa ajustable se ajustará a una tasa de interés más alta en unos pocos años, lo que aumentará el monto de su pago. Si hace esto, tendrá que preocuparse por el aumento de las tasas de interés. Bloquear la tasa más baja le ahorrará más dinero a largo plazo. Actualmente, las tasas son muy bajas, y sería una tontería perder estas tasas bajas con una hipoteca de tasa ajustable que se ajustará.

05 Asegúrese de que los términos sean más favorables con su nuevo préstamo

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Además de mirar la tasa de interés y la duración del préstamo, debe leer la letra pequeña cuidadosamente y asegurarse de que los términos sean aceptables y favorables. Averigüe qué sucede si llega tarde a un pago. Diferentes compañías pueden promulgar diferentes multas, incluyendo cargos por demora o un aumento en su tasa de interés. Averigüe cuánto tiempo tiene antes de que su casa entre en ejecución hipotecaria. Además, averigüe si hay multas por pago anticipado. Algunos prestamistas no le permitirán pagar el préstamo antes de tiempo por un número determinado de años o pueden no acreditar pagos adicionales al monto principal del préstamo. Es importante observar todas estas cosas antes de refinanciar. También ayuda tener más de una oferta a considerar para asegurarse de que los términos sean favorables para usted..

Además, asegúrese de no tener PMI u otras opciones de seguro agregadas a su hipoteca si no debe más del ochenta por ciento del valor de su vivienda. Algunas compañías hipotecarias requerirán o agregarán estos y aumentarán el pago de su hipoteca con el costo de estos servicios innecesarios.. 




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