Sus derechos de FCRA con informes de crédito

  • Joshua Brown
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Su informe de crédito contiene información sobre usted, sus deudas y sus hábitos de pago. Desempeña un papel en el lugar donde vive, el tipo de automóvil que conduce, la cantidad que paga en intereses, la tasa de seguro de su automóvil. Y esas son solo algunas de las formas en que se utiliza su informe de crédito. Si bien los burós de crédito tienen la tarea o el privilegio, dependiendo de cómo lo mire, de mantener su informe de crédito, tiene ciertos derechos para protegerlo de prácticas injustas. Conocer estos derechos puede ayudarlo a asegurarse de que la información correcta aparezca en su informe de crédito.

01 Puedes ver tu informe de crédito

Jeffrey Coolidge / Creative RM / Getty Images

Érase una vez, los informes de crédito estaban fuera del alcance de los consumidores: ni siquiera podía ver la información que los prestamistas estaban usando para tomar una decisión sobre usted. Afortunadamente, la ley ahora da a los consumidores el derecho de ver sus informes de crédito. La ley no se limita a los informes de crédito, sino a otros tipos de informes de consumidores que las empresas utilizan para procesar sus solicitudes..

02 Puede saber quién ha accedido a su informe de crédito

Si alguien accede a su informe de crédito, su nombre aparecerá en la sección "Consultas" de su informe de crédito. A menos que se inscriba en el monitoreo de crédito, no recibirá una notificación automática de que su informe de crédito ha sido retirado. En su lugar, deberá obtener una copia reciente de su informe de crédito para saber quién lo ha visto..

03 Usted tiene derecho a un informe crediticio gratuito todos los años

En 2003, la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas otorgó a todos los consumidores el derecho a un informe de crédito anual gratuito de cada compañía que mantiene sus registros de crédito.

Puede solicitar su informe de crédito anual gratuito de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, a través del sitio web especial, AnnualCreditReport.com. Este es el único sitio para obtener su informe de crédito anual otorgado por el gobierno, así que tenga cuidado con los sitios web de impostores. Otros informes de crédito "gratuitos" pueden tener un costo, especialmente si el sitio solicita un número de tarjeta de crédito.

04 También puede obtener un informe crediticio gratuito en algunas otras situaciones

Según la FCRA, también tiene derecho a un informe de crédito gratuito si ha sido rechazado por un producto o servicio basado en la información en su informe de crédito (debe solicitar este informe dentro de los 60 días), está desempleado y planea para buscar trabajo pronto, recibe asistencia social o asistencia del gobierno, o ha sido víctima de fraude o robo de identidad.

En estas situaciones, solo recibirá una copia gratuita del informe de crédito que se utilizó en esa decisión de crédito específica.

05 Debe ser informado si su informe de crédito se usa en su contra

Si solicita un producto o servicio basado en el crédito y es rechazado debido a la información en su informe de crédito, la empresa debe informarle los motivos por los que se le negó, por ejemplo, demasiadas solicitudes recientes de crédito. También tiene derecho a una copia gratuita del informe de crédito utilizado en la decisión, pero debe solicitar esa copia por escrito dentro de los 60 días..

06 Tiene derecho a disputar información inexacta

Si encuentra información inexacta o incompleta en su informe de crédito, puede disputarlo con la agencia de crédito. El buró de crédito debe investigar su disputa con la empresa que proporcionó la información. Después de la investigación, las agencias de crédito deben corregir su informe de crédito si la información es inexacta o no se puede verificar. También puede disputar directamente con el acreedor o la empresa que agregó el error a su informe de crédito..

07 Usted tiene derecho a un informe crediticio oportuno

Cierta información negativa solo puede permanecer en su informe de crédito por un período de tiempo determinado. Para la mayoría de las cuentas negativas, ese límite de tiempo es de siete años. Pero la bancarrota puede permanecer en su informe de crédito hasta por 10 años, dependiendo del tipo de bancarrota que presente. Si la información negativa permanece en su informe de crédito después del límite de tiempo, puede usar una disputa de informe de crédito para eliminarla..

08 Puede ver el puntaje de crédito basado en su informe de crédito

Su puntaje de crédito se basa únicamente en la información que se encuentra en su informe de crédito. Si bien no obtiene una calificación crediticia gratuita cuando solicita su informe crediticio anual, aún tiene derecho a solicitar una copia de su calificación crediticia. Puede solicitar su puntaje de crédito a FICO o a las agencias de crédito por una tarifa, pero hay algunas maneras de obtener uno gratis, como a través de CreditKarma.com.

09 Puede rechazar ofertas previamente seleccionadas en función de su informe de crédito

Si su buzón siempre está lleno de ofertas de tarjetas de crédito, puede culpar a su informe de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito usan su informe de crédito para enviar ofertas para las que puede calificar. Sin embargo, puede detener estas y otras ofertas al optar por no recibir ofertas previamente seleccionadas con una visita a www.optoutprescreen.com o llamando al 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Siempre puede optar por participar más tarde si decide que desea comenzar a recibir ofertas nuevamente, por ejemplo, para obtener una mejor tarjeta de crédito que la que tiene.

10 Tiene derecho a demandar a empresas que violen estos derechos

Si una agencia de crédito u otra empresa viola sus derechos de FCRA, es posible que pueda demandar en un tribunal federal por hasta $ 1,000 o sus daños reales. También puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la FTC y el Fiscal General de su estado cuando los burós de crédito y otras empresas no cumplan con la FCRA.




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